太平洋产险公司率先推“第二代车贷险”

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太平洋产险公司率先推“第二代车贷险”

2003年10月15日10:17　作者：李俊　来源：国际金融报

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　　 10月14日，太平洋产险公司在沪宣布，从即日起将在深圳、宁波、青岛、杭州和海口等5城市推出新版《个人分期付款购车履约保证保险》，成为迄今为止惟一推出“第二代车贷险”的境内保险公司。

　　众所周知，曾被誉为“第一代车贷险”的旧版车贷险对启动个人汽车消费信贷起了很大作用，更是被商业银行视为向购车人放贷款不可或缺的保护。但由于产品涉及的保险关系方利益的不平等，以及保险公司内控机制的不成熟，使得该产品隐藏了巨大的风险。自今年5月份以来，由于车贷险的经营风险急剧增大，各产险公司纷纷从车贷险市场抽身。太平洋产险公司也于今年7月31日暂停了该项业务。

　　太平洋产险公司副总经理许建南当天在接受媒体采访时表示，与第一代相比，第二代车贷险体现了人性化、差异化特征，增加了投保人的可保利益。

　　在产品设计方面扩大了责任范围，新车贷险中如因投保人遭受意外伤害或疾病导致身故或者严重伤残引起的保险事故，保险公司不仅进行全额赔款，并且对此类事故不向投保人进行追偿，而原条款中是要进行追偿的。这就为投保人提供了其迫切需要的因意外疾病造成还贷责任的风险保障，增加了投保人的可保利益。

　　许建南强调，新车贷险从收入水平、性别、所从事行业、公用事业费交付和不动产情况等诸多方面对投保人的资信进行全面测算，从而确定其适应的费率，可因投保人资信等级不同而在1%—2%之间浮动，但总体水平要高于以往费率，最高可达到50%。

　　免赔比例中也细化了保险责任，新车贷险强化了保险公司与银行风险共担的经营理念。如银行无审贷责任之过的，保险公司则对贷款本金余额和利息进行全额赔偿。如银行有审贷责任之过的，保险公司则根据银行开展汽车消费贷款逾期情况和资信情况审查质量，使其承担一定比例的责任，一般情况银行承担10%左右。

　　对于太平洋产险为什么要重新进入车贷险市场，许建南表示，首先是市场有需求，车险始终还是保险公司的主导性险种，它在各家财产险公司的占比都在60%以上。特别是今年上半年，中国汽车产量将近100万辆，全年估计能够冲破200万辆，同时，进口汽车同比增加了10%以上，所以，轻易放弃这方市场，从长远看对保险公司是不利的。

　　但许建南同时也表示，新车贷险并非完全没有风险，关键还在于内控机制的建立。公司将实行高度集中核保核赔，在条件成熟的地方先行试点。至于首批试点地方为什么没有上海市，许建南表示，上海分公司认为目前上海的条件并不成熟。

　　中国保监会副主席冯晓增对太平洋产险公司的做法给予了充分的肯定，并表示，当前条件下，车贷险风险比较大，要注意分析总结；经济发展有需求，社会购买有需求，这就是保险发展和服务的重点。车贷险的关键在于完善险种、加强管理，有些公司采取消极放弃的做法是不可取的。

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