房贷车贷北京“负人”族生活心理负担重

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房贷车贷北京“负人”族生活心理负担重

2003年11月17日08:54　

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　　在不富时选择了加负，在没钱时选择了超前。据统计，北京相当一部分年轻人选择了贷款方式，过上了“有房、有车”的“幸福生活”。他们被称为“负人”。他们到底过得怎么样？他们心态如何呢

　　“负人”生活：离“潇洒”已经很远了

　　下午6点钟，在中关村工作的章先生准时下班了。从公司到家要坐两个小时的公交车，回家后再做饭、吃饭，直到晚上9点半，章先生才算是忙完了一天的事儿。这种生活在章先生看来，完全是由于买了新房子而造成的。

　　以前的章先生生活得很“潇洒”，下了班之后和几个朋友去吃饭、泡吧，半夜再回到在公司附近租住的房子。今年3月，由于买了房子，章先生一下子背上了几十万元的债。“我再也没心情去泡吧，也不敢轻易请朋友吃饭了。现在房子倒是有了，可我好像不是以前的我了。”

　　“负人”心态：“似乎失去了自我”

　　刚刚结婚的高先生刚买了房，与上文提到的章先生一样，也刚刚步入“负人”一族。而高先生的妻子还正在学校里读博，因此，还贷压力就完全压在了高先生一个人的身上。

　　“我现在工作，与我买房之前完全不一样了。”高先生说，“现在工作完全就是为了谋生，为了还款。我是做软件的，以前我还想做点自己感兴趣的东西，有的时候故意练练手，做点以前没做过的。而现在，我完全按照老板的意图，一点创新都没有了。有的时候想想，觉得挺难受的，觉得自己像个奴隶一样。”

　　记者从采访中了解到，不少“负人”都认为贷款之后生活方式改变了许多。“比如一些不是特别必要的支出，我会考虑是不是要做。毕竟，身上有债务，心态没有以前那样轻松。”一位月收入4000元的贷款者说。而收入较低者，这种压力就往往更大，有人甚至觉得“似乎失去了自我”。

　　“负人”解压：其实大家都差不多

　　记者了解到，绝大多数的“负人”都有较大的心理压力，特别是在刚刚成为“负人”的头几年中。一位“负人”这样对记者说：“我觉得压力特别大，甚至有好多时候，我都觉得心里发堵。老婆逼着我去看医生，医生说就是心理压力过大造成的，让我必须放松缓解。可是，家里老人有病，孩子上学，挣钱养家的我还得每月给银行还款，我怎么可能真正放松？”

　　针对北京“负人”普遍存在的心理压力，北京师范大学心理学系教授孟庆茂表示：“贷款者心理压力较大，这是非常正常的。随着商品房逐渐占据房产市场的主流，贷款买房已经成为普通工薪阶层主要的购房方式。作为购房者，必须在贷款买房之前调整好自己的心态。要意识到自己这种焦灼的心态是普便的，是大多数贷款者所共有的，不必过分强调自己的压力。”

　　“负人”怎样来给自己解压呢？“压力大的时候，我会找个朋友说说，心里会好不少”，“我会看看别人的生活怎么样，觉得大家都是这么过的，我也就安慰多了。”以上是一些“负人”自我解压的方法。除了这些，孟庆茂教授还指出，“解压”首先必须要认清压力源！“好好想想自己的压力到底是来自什么，是生活质量明显降低，还是对于失业的担心，还是与他人相比的失落。找到压力源，我们就能更容易地看到自己的压力是怎么回事，也就能更好地排解压力。”

　　“负人”恐惧：最害怕的是失业

　　在某报社工作的李小姐刚刚宣布自己“要买房”，同事们的第一反应就是：“你准备卖给报社呀！”虽然只是同事的玩笑，但也表现了很多人“买房就不能换工作”的普遍心态。“买房不是不能换工作，但肯定要慎重很多，因为我必须要考虑到换了工作之后薪水的起步水平和工作的稳定程度。”一些“负人”表示。

　　工作是“负人”还债的依托，所以“负人”们对待工作比其他人更为谨慎，而“失业”也是他们最大的恐惧。一位曾经经历过失业痛苦的叶先生告诉记者：“我原来在一家网络公司工作，去年公司倒闭了，我也失业了。当时，我正好贷款买房，每月要还2000元左右的款。幸好我有点积蓄，支撑了几个月，好不容易找到了下一份工作。虽然是有惊无险，但是那种坐吃山空的日子就像噩梦。现在，我处处小心，工作上不敢出一点错，生怕失去了工作。”

　　从事媒体工作、个人经营者、销售人员等稳定性较差工作的“负人”，对于“失业”的恐惧往往更重。

　　“负人”技巧：贷款前先得学算账

　　“我挺后悔的，买房之前并没有仔细思考过自己的实际偿还能力，看别人买了大房子自己也买。现在为了还款，旅游、‘充电’，我什么都不敢干！”一位经济压力过重的“负人”对记者说，他的眼中充满了悔意。

　　目前，的确有不少“负人”由于没有设计好自己的贷款计划，因此生活质量、自身心态都受到了影响。如果说作为都市“负人”是我们不可避免的生活方式，那么，如何做一个理性的“负人”则是我们必须学习的功课。

　　“做一个理性的‘负人’，必须首先要实事求是。”中央财经大学金融学院潘金生教授指出，要贷款，先要如实报告自己的收入，“到底收入是多少，必须实实在在地说明，切不可为了虚荣或是私人目的谎报。如果这样，受损失的肯定是自己。”

　　据某商业银行个人理财中心的工作人员介绍，“一般准备贷款者都可以事先到我们这里来咨询，我们可以根据你的个人收入来为你设计较为合适的贷款方式。固定要缴付的商业保险、日常支出、医疗支出等项目我们必须要有所准备。一般说来，月还款额度在家庭可支配收入的40%以下较为合适。”据了解，各银行都设立了这样的咨询中心，贷款之前我们不妨先去咨询一下。（代小琳）

　　新闻链接：提前还贷怎样才合算

　　目前，南京住房贷款提前还款的市民越来越多。在南京最早开办房贷的建设银行，今年1至9月共发放贷款14.7亿元，同期还款7.98亿元，其中2亿元是正常还款，5.98亿元是提前还款，占比高达50%。那么提前还款究竟合不合算，记者就此请教了招商银行有关理财专家。

　　该行专家给记者算了一笔账。例如刘小姐贷款28万元，期限15年，目前已还款2年时间，每月还贷2200元，采用等额本息还贷。15年中刘小姐总共要向银行交付利息119610元，现在每月还款的2200元中有1176元是利息，利息以每月少5元的方式递减。如果刘小姐现在提前还贷将会省却9.2万多元利息。

　　虽然少付那么多利息，但银行业内人士认为未必合算，这其中贷款还应考虑机会成本、利率、资金用途等多方面的问题，百姓行动前要想周全。刘小姐贷了28万元，如果手头突然有了40万，银行是建议提前还贷的。如果手头只有20多万元，还掉后装修没钱了，再向银行申请装修贷款的话，利率高于住房贷款，而且有的银行还不一定给贷，这样就划不来了。有时市民有余钱可以不用一下子还，投资到另一种渠道上，可能回报比贷款利率高。贷款者有了一定余钱可以选择提前部分还款，缩短还款期限，既减少利息支出，又能留一部分钱在身边备用。（王琴）

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