汽车金融服务的最大挑战仍然是信用体系

		搜狐首页 - 新闻 - 体育 - 娱乐 - 财经 - IT - 汽车 - 房产 - 女人 - 短信 - 彩信 - 校友录 - 邮件 - 搜索 - BBS - 搜狗

搜狐首页 >> 汽车频道 >> 汽车新闻 >> 产业新闻

汽车金融服务的最大挑战仍然是信用体系

2003年11月25日15:31　

页面功能【我来说两句】【我要“揪”错】【推荐】【字体：大中小】【打印】【关闭】

　　随着今年10月《汽车金融公司管理办法》（以下简称《管理办法》）及其实施细则的相继出台，中国的“汽车金融”服务终于正式拉开了序幕，而在近日举行的“2003北京国际汽车金融研讨会”上，与会人士纷纷表示，在新的市场环境下汽车金融的各方参与者面临的最大挑战仍然是中国的信用体系问题。

　　据通用汽车金融公司金融消费服务部总监魏德明介绍，通用汽车金融公司准备和上汽财务公司协议成立一家合资公司，名称是“上汽通用汽车金融有限责任公司”，目前的正式注册工作已经开始，预计在2004年中期可以正式开始运作。

　　虽然通用汽车金融公司曾经期望的东西比《管理办法》规定的要多，但魏德明表示，他们现在更关心的是在业务开展中即将面临的挑战。这些挑战包括地区同本地政府法规之间的差距、为车辆融资业务发行证券、中国的征信体系尚待建立等等。

　　对于魏德明的担心，美国洲际汽车都的陶勇博士表达了同感。他举例说，前不久中国的保险公司“一气之下”退出车贷险业务，应该说是整个汽车金融业做大的一个挫折，但根本原因还是在于目前中国的征信体系不健全，保险公司承担的风险太高。

　　他认为，未来中国汽车金融发展最关键的是风险分析和风险管理，而成功的汽车金融及相关机构必须具有四项项核心竞争力。第一，行业风险分析和管理能力，第二，拥有全面而且可靠的个人信用与消费行为数据，第三，具有结合国际先进方法与中国实际的信用消费行为评分体系，第四，与经销渠道的实时连接的完备的管理信息系统。

　　据了解，近几年，我国的汽车消费信贷业务发展迅猛，到今年8月底，贷款余额达到1400多亿元，贷款购车比例达到20％以上，但与此同时该项业务蕴藏的巨大风险已经逐步暴露出来了。购车者不还款以及假个贷、骗贷情况不断发生，违约率平均高达30％，少数地区达到50％以上，以至于车贷险出现了过高的的赔付率，严重制约了汽车消费信贷的健康发展。

　　浙江省租赁协会副会长方昶行认为，当前这种现象时有发生的根本原因就在于我国信用制度的缺位。保险业务的基础是概率法则，而在我国目前的条件下，个人的还款能力和还款意愿无法用概率来计算，因此保险公司无法承受这种个人信用风险。另一方面，由于汽车消费信贷属于银行零售业务，银行直接面对客户成本太高，因此通常委托经销商推荐客户代办有关资信手续，而经销商经营目标是销售最大化，从风险角度上讲与银行之间存在利益冲突，所以客观上很难保证经销商不顾自身利益，而过多地为银行考虑风险。

　　因此，方昶行表示，需要扶持专业个人信用中介担保机构来协助银行开展汽车消费信贷业务。这种公正、独立，具有个人资信服务和风险处置能力的专业公司，与银行等金融机构、经销商、保险公司之间实现优势互补的专业分工合作，是保障汽车消费信贷健康发展的有效途径。

　　中国保监会保险中介监管部监管处处长姚庆海则表示，保险公司的车贷险业务就是在我国社会信用状况普遍不好的情况下产生的，没有一个利益分享、风险共担的良好机制，保险公司在承担高风险的情况下还要承受高返还、手续费等附加条件，显然有失公充。如果能够发挥社会各方面的力量，建立一个相互沟通的信息管理平台和系统，那么车贷险的前景还是可以看好的。等将来中国的信用体系完善了，保险公司也就可以不做这项业务了。

　　他认为，在目前这种状况下，应该发挥保险经纪公司在信用风险管理方面的作用。车贷险不同于一般的车险业务，需要的专业性和技术性都比较强，在这个方面，保险经纪公司对客户的了解要比一般保险公司有优势，可以通过它向保险公司推介优质客户，从而帮助保险公司管控和降低风险。

　　对于即将出现的专业汽车金融公司，姚庆海则表示，保险公司与其合作的效果可能会比与银行更好一些。因为汽车金融公司对客户的了解更深入，对客户细分程度也更专业化，其客户质量也会更高一些。

　　对此，建设银行个人信贷处处长崔殿满表达了不同的看法。他认为，目前个人信用体系的缺位将使汽车金融公司几乎无法应用在国外现成客户征信系统获得客户信用信息的操作模式开展业务，其电子操作系统和高效率的操作模式的优势将无法充分体现。同时，由于缺乏征信体系，对于刚刚介入国内市场的汽车金融公司来说，其对客户的资信评价是一项因难的工作，从而束缚了其大规模抢占市场的手脚，甚至不得不与商业银行合作，借助银行的资源为其打基础。但他承认，三到五年之后，随着障碍的逐步解决，汽车金融公司成为市场的主体是必然的趋势，到那时商业银行才真正面临市场选择的问题。

　　在此次研讨会上，人们注意到，刚刚上任不到9天的人民银行信用管理局局长戴根有表示，在中国的信用体系建设上，中央和地方面临着两级的压力，在这一过程中，必须实现政府推动和市场力量的结合，但初期政府的推动工作很重要，至于中国的信用体系如何才能尽快建立起来，这需要时间和各方面的共同努力，要达到理想的效果，可能需要很长时间，甚至要经过一两代人的努力。

来源：[中国保险报]

页面功能【我来说两句】【我要“揪”错】【推荐】【字体：大中小】【打印】【关闭】

ChinaRen - 繁体版 - 搜狐招聘 - 网站登录 - 网站建设 - 设置首页 - 广告服务 - 联系方式 - 保护隐私权 - About SOHU - 公司介绍
Copyright © 2004 Sohu.com Inc. All rights reserved.搜狐公司版权所有

■相关连接

■请发表您的看法

用　　户：　匿名发出：

	您要为您所发的言论的后果负责，故请各位遵纪守法并注意语言文明。


留　　言：





经营许可证编号：京ICP00000008号　遵守《互联网电子公告服务管理规定》　*遵守《全国人大常委会关于维护互联网安全的规定》

短信推广

搜狐商城

-- 给编辑写信