贷款买车差异化

　　新闻事实：中国人民银行可能在２００４年颁布出台新《个人汽车贷款管理办法》取代１９９８年开始执行的《汽车消费贷款管理办法》，这将会更加注重汽车消费贷款的个人主体。据了解，新《办法》将对汽车贷款总额做出规定：一、今后的汽车贷款额度只是纯车价，而将各种税费排除在外；二、调整汽车首付比例为统一的１０％，改变旧办法“首付不少于购车款的２０％”的规定；三、设定相应的个人汽车贷款最长期限；四、汽车贷款时相关保险和贷款利率的上下限将根据不同情况实施。这些规定的重新明确，使得汽车贷款管理更为理智、灵活、更加从实际出发。

　　去年《汽车金融公司管理办法》的出台，使得通用、丰田和大众等专业汽车金融公司将大大削弱商业银行汽车贷款的市场份额。汽车贷款范围的扩大，将进一步激活２００４年的汽车消费市场，促进人们购车愿望的实现，中国人民银行做出相应调整计划，《个人汽车贷款管理办法》的适时出台也是必然趋势。灵活快捷的服务，多种多样的贷款选择将是商业银行在新的一年应对汽车金融公司挑战的有力武器。

　　变化趋势：目前，中国农业银行广东分行已经率先开发了多种汽车贷款方案，例如：一、汽车贷款人可以用房产做抵押担保，经过房产评估和抵押登记后就可以享受贷款额度最高为车价的９０％，贷款期限最长可达８年的车贷方式。二、汽车贷款人可以通过个人达到一定标准的信用指数，免去缴纳履约保证险费用，在无须将不动产抵押出去的前提下，车主可以获得最高２０万元，期限最长３年的贷款条件。老百姓今后将可以利用银行提供的差异化政策，选择自己认为最经济的贷款购车方案。

　　点评：新《个人汽车贷款管理办法》的出台，将使汽车贷款市场更加规范，个人汽车贷款额将更加明确，首付比例将更加严格规定到１０％，买车贷款也不一定要买保险了，个人信用程度的好坏将影响贷款程度的多少，老百姓在今后的汽车消费贷款中将获得更多的选择权。