“即使银行把车贷首付提高到40％、50％，我们分期公司也能给做成10％。”记者近日在亚运村汽车交易市场附近，听到一位经销商拍着胸脯的保证，吓了一跳。根据规定，银行最多只能办八成按揭贷款，可按经销商的说法，购车人只要拿10％的首付，就能把车开走。

　　“银行在信贷方面是十分谨慎的，规定车贷首付是20％，就一定会按照这个规定办理车贷。不会出现减少首付的情况。”建行北京分行车贷业务负责人告诉记者，如果有人承诺能做成首付是10％，那么里面一定有玄机。

　　为解其中奥妙，记者又找到另外一家汽车经销商，一位小伙子很快从计算器上敲出了首付分别为10％、20％、30％的购车费用明细，记者试探地问：“现在银行不是规定，首付最少也要20％，10％你怎么做的？”小伙子没有说明，但表示肯定可以。

　　到底谁帮着购车者出了另外10％的首付款？显然属于核心机密，经销商不肯示人。不过，一家担保公司的付先生向记者透露，这里的“猫儿腻”是：经销商为多卖车，通过分期公司办这项业务，分期公司为挣更多的佣金，先帮购车人垫付部分款项，然后赚取月供差额，实际上能得到更多的收益。

　　记者算了一笔账：以市场价109800元的飞度车为例，办5年的车贷，首付10％的车贷月还款是1850元；如果办首付为20％的车贷，月还款是1643元。分期公司从银行办八成按揭，银行当然按月收取1643元。可如果办首付10％车款，月供自然要高，实际相当于月还款的差额207元到了分期公司手里，按5年60个月计算，最终分期公司从月还款中拿到12420元，扣除先前垫付的钱，最终能额外赚1440元。车价越高，分期公司从中赚得的越多。

　　除了暗中赚取，分期公司也堂而皇之地伸手要钱。在车费明细单上，除了分期公司应收取的手续费、杂费等费用外，首付合计中有1960元莫名其妙的开销，经销商告诉记者，那是分期公司收取的贷款额的“两个点”，也就是“风险费”。两项相加，一辆10万元的车，分期公司能多赚3400元。

　　让人有些担心的是，这种“技术性处理”有没有得到银行的默许？划给银行的月供差额，又是如何流转给分期公司？这种流转合法吗？看来，车贷的玄机还有很多。（孟为 闫雪）