■新《办法》制定了一个更加规矩的游戏规则，大家在相同的规则下竞争。

　　■新《办法》的出台对现在的车市应该是小有促进，但是银行和经销商可能还是会先小试一下，不会像以前一下子扑到里面去。

　　《中国商报·汽车导报》记者但茹：即将于今年10月1日实施的新的《汽车贷款管理办法》已经出台，与以前的《办法》相比，在控制风险方面增加了一些新的举措。新《办法》的出台对车贷今后的发展有什么意义？

　　张健华：新车贷办法更多是在业务规则上做了一些限定，有一些是限制不正当竞争，保证风险控制的。比如说贷款期限，最初讨论的时候曾经想放宽到八年，主要是针对收入很稳定，但是又不是很高的工薪阶层。但现在还是限定为五年，更多的还是考虑到风险问题。新《办法》制定了一个游戏规则，大家在相同的规则下竞争。新《办法》的出台对于规范中国的信贷市场有一定好处，但是在真正培养我们对风险的约束力和判断力方面可能还是有一定制约。要培养这部分能力还是得放开让它们自己竞争，得有生有死。当然，在这个过程中会造成一定的损失，这些成本如果都是私人资本掏我觉得是无所谓的。现在的问题就在于金融机构多数都还有国家性质，如果不管损失，最终还是国家的损失，从这个角度考虑还必须得管，一点都不管也不行。在中国就要防止一放就乱，一管就死的现象。现在这个办法没有完全管死，也没有完全放开。

　　赵锡军：车贷险停办后，银行还是要做车贷，既然保险公司退出了，风险要转嫁，他就要有其他的办法，首先就是要提高门槛。新的车贷管理办法出台，明显将门槛提高了很多，管理上也有所提高。比如说首付提高了，比如在贷款的时候，贷款的比例开始下降了，这些就在一定程度上控制住了风险，把那些风险比较大的贷款人拒之门外。此外，还把贷款分了好几等，比如商用车、自用车、二手车都有不同规定，还款年限也有了规定。银行在做的时候管理更加细化了，更加规范了，风险控制的意识更加强了。新《办法》也在考虑尝试建立我们的证信系统，把缺失的一环建立起来。说实话，这一环的建立不是容易的事情，因为从国际上成熟市场的经验来看，是经过很多年积累起来的，不是一两年能够建立的。现在，对于不守信用的当事方怎么处理的问题还没有完全解决。新的车贷管理办法里有一个类似黑名单的东西，有人一旦不还贷款，信用里就有个污点，以后再要贷款就难了。这就是金融体系逐步完善的过程，目前可能就是几个人，几十个人有自己的信用记录，慢慢所有消费者都会有。

　　徐文生：新《办法》的作用在于，制定了一个规矩，更加规范了。其中有一点，要求银行要有不良准备金，以前是没有这个说法的，以前对银行的要求是只能有赢利不能有风险，这根本不现实。这些都是修改了游戏规则，也就是更加制度化了,对商用车、二手车的影响都比较大。新《办法》的出台对现在的车市应该是小有促进，但是银行敢不敢做，经销商能够做到什么程度，我觉得还要拭目以待。我感觉大家首先还是会小试一下，不会像以前一下子扑到里面去。

　　在新《办法》中，只是将车贷险作为一种运作的参考方式，并没有明文规定必须要上车贷险了，这也符合市场经济的规律。

车贷缺失重要一环

车贷险不能阻击风险