私人购买经济型轿车申请银行贷款全攻略

　　陈先生是上海一家私营企业的业务主管，月收入5000元，太太在小区的物业管理部门任会计，月收入2000元。张先生的单位离家很远，他一般是骑摩托车上班，整天弄得灰头土脸的不说，还不安全；晚上送孩子学琴、星期天回郊区探望父母均要打的或乘公交车，非常不便，所以张先生早就有买车的打算。

　　贷款买车4项费用

　　按照银行规定，能够支付一定数额的首期购车款、公证费及保险费，具备分期偿还贷款本息的能力、具有本地常住户口、具有完全民事行为能力的个人，在银行认可的汽车经销商处购车，都可以申请办理汽车消费贷款。以办理8万元左右的车贷为例，其相关花费情况如下：

　　费用1：首付款＝购车价格×30％，即80000×30％＝24000元。

　　费用2：借款人人身意外伤害险（第一受益人为银行），以及盗抢险、车辆自燃险、第三者责任险和车损险，保险费约在3200元左右。

　　费用3：借款合同公证费100元（公证处收取），车辆抵押费300元（车管部门收取）。

　　费用4：与非贷款购车相同的车辆附加费等其他正常费用。

　　贷款买车手续5步走

　　从是否与银行打交道的办理方式来说，汽车贷款分为“间客式”和“直客式”。由于日前许多保险公司停止办理带有为贷款人担保性质的履约保险，所以目前银行办理较多的主要是抵押加保证的贷款，即借款人将车辆抵押，并找一个银行认可的担保人（公务员、医生、金融员工等）进行担保。

　　至于贷款手续，应按“先找银行后找车行”的模式进行办理。现在许多汽车经销商为了推销车辆，会向购车者作出帮助办理银行贷款等承诺，在这种情况下，购车者便不好意思讲价或提其他条件了。实际上，能给购车者帮忙的主要是保险公司的业务员，他们为了推销保险，一般会主动承担帮购车者填写各种表格或办理具体手续等工作，所以，购车者可以从经销商处看好车辆后，到银行办理“直客式”贷款，然后拿着“钱”去买车，这样可以名正言顺地和经销商讲价或享受优惠。具体办理手续如下（在顺序上各银行的要求可能略有不同）：

　　1.提出申请。看好拟购车辆后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，并连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行。

　　2.银行进行贷前调查和审批。银行对符合贷款条件的，银行会及时通知借款人填写各种表格。

　　3.通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。

　　4.银行发放贷款（由银行直接转到汽车商的账户中）。

　　5.借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。

　　贷款买车4项注意

　　1.贷款购车暂不适合月收入6000元以下的家庭。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月均支出在3000－4000元之间，因此，购车人应具有较高的家庭收入。

　　2.谨慎看待零首付、低利率等优惠。一些汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠是“羊毛出在羊身上”，他们会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。

　　3.莫忘按时偿还贷款本息。按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收取一定的滞纳金

　　4.如果资金允许可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。

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