又到年底，产险公司的业务员又该开始为争夺车险保单而忙碌了。

　　由于大部分车险业务出自兼业代理机构和汽车经销商之手，他们在车险市场上拥有绝对话语权。为了争夺这些代理商手中的车险业务，各家产险公司纷纷通过提高代理费来获取保单。这种不良竞争的阴霾笼罩着整个2005年。

　　监管部门终于坐不住了。为抑制车险市场的恶性竞争，近日，上海25家产险公司在上海保险同业公会的牵头下，坐到一起，签署了车险“自律公约”，承诺第三者责任险手续费不超过8％，车险及附加险手续费不突破15％的行业游戏规则。

　　保费被“提成”

　　2003年，保监会正式放开车险费率管制，各家公司拥有自主定价的话语权。当初为避免各家产险公司在价格上拼杀，保监会作出硬性规定：车险代理手续费不得超过实收保费的8％。如今，这一规定早已名存实亡。

　　沪上一家产险公司车险部负责人这样告诉记者，“很多小公司为了争夺车险业务，在压低车险价格的同时，还抬高了给代理商的手续费。”上海车险市场上大部分业务都掌握在车险代理商手中，哪家公司出的手续费高，代理商就把业务分给这家公司，一些遵守行业规则不愿破坏手续费规定的公司，反而“无米下锅”。

　　产险公司车险业务员都知道，新车保险的收入对整个车险盈利贡献较大。而绝大部分新车保险业务都是通过汽车经销商来代理。一家汽车经销商工作人员直言不讳地告诉记者，“各保险公司所给的代理手续费最少也有15％，最高能有50％，最高的时候一般都集中在年底，因为产险公司都在为保险业绩作最后冲刺。”

　　一家车险公司总经理举例说，比如一辆20万的车收取保费6000元，而实际上真正到保险公司口袋的也许还不到3500元。

　　车险大战中最大的受益者就是这些代理商。而一家代理商手中往往拥有好几家保险公司的代理权，因此，哪家保险公司给的回拥多，这些代理商自然就卖力地推销哪家公司的产品。这也就是代理商向购车族“强力推荐”哪家公司车险的缘故之一。

　　差异化竞争高额的手续费让保险公司叫苦不迭，抢占市场让利的结果使保险公司的利润空间大大减少。

　　上海市保险学会会长何静芝透露，上海今年提出三者险之外的车险赔付率高达60％，很多小公司如果成本控制不当，濒临亏损边缘。除了支付给代理商的高额手续费外，车险的高赔付率，也是导致车险市场赔付率高的主要原因。

　　上海保监局财险监管处处长李峰认为，在赔付率暂时没法降下来的时候，保险公司之间应该避免单纯的价格竞争，尤其是在手续费上应该达成共识，谁也不抬高手续费，实现差异化竞争。

　　在差异化竞争中，保险服务将是保险公司比拼的关键。现在，很多公司都在产品更加人性化、个性化上动脑筋，纷纷提出“女性买车险有别男性”、“3000元以下小额案件立等可取服务”等理念，目的就是为了夺人眼球、抢占先机。

　　在差异化竞争过程中，难免有少数保险公司会走“捷径”。李峰表示，在上海保监局年底抽查中，已经发现有保险公司违规的“苗头”，一些保险公司管理层甚至对违规业务员采取放任态度，而这仅仅是为了完成公司年底冲保费的任务。目前，上海保监局已下发《情况通报》，对上海所有产险公司提出警示。

　　绕过中介有实惠

　　对于消费者而言，他们并不关心保险公司支付给代理商的手续费多少，他们更看重的是直接的价格差异。

　　李峰建议消费者，如果绕过中介直接向保险公司投保，一般可得到5%－15%的优惠，优惠的程度可以跟保险公司进行协商。而从4S店等车辆销售商处购买保险，可能存在一定风险。比如，操作不正当的4S店，很容易把保险公司的应收保费挪为自己的运营资金，导致“卖车不赚、保险赚”的怪象。

　　另外，消费者也可以从网络上购买车险，目前，很多大型产险公司已经推出了网上卖保险的服务，其中包括车险产品。从网上购买到的车险，往往也能打个七至九折。

(责任编辑：李楠)