了解自身权利和义务 遭遇事故调查该怎么办

　　为对抗社会上日益猖獗的汽车保险欺诈，各大汽车保险公司纷纷出招，或自设调查部门，或委托其他调查公司，对认为有可疑的保险案件进行严格调查。资深专家浩瀚指出，目前还没有正规的行业规范下，市场鱼龙混杂，除了有资质的保险调查公司，还有什么商务咨询公司、调查公司。

　　今年以来，为对抗社会上日益猖獗的汽车保险欺诈，各大汽车保险公司纷纷出招，或自设调查部门，或委托其他调查公司，对认为有可疑的保险案件进行严格调查。而作为被保险人，一旦保险事故被列为调查案子，不但要受盘问、调查之苦，最令人气愤的就是明明案件是真实的，是保险公司应予理赔的，调查人员偏咬定是假案子或有拒赔情形，在纠缠不休中，一件案子拖个几个月甚至一、二年。

　　业内人士认为，之所以会出现此类事件，就是由于保险调查行业是一个新兴行业，而在目前还没有正规的行业规范下，鱼龙混杂，除了几家所谓有资质的保险调查公司，还有什么商务咨询公司、市场调查公司等等。对于此种行为，笔者近日走访了相关行业专家浩瀚先生。

　　浩瀚先生认为，在案件是事实的前提下，遭遇保险事故调查时，相关人员应正当维护自身权益。不妨从以下三点入手：

　　一、了解调查公司和调查人员的身份

　　了解调查公司的身份可要求对方出具公司营业执照，并看清上面业务范围中是否有“保险调查”内容。只能是专业的、有资质的保险调查公司，才能保证公正、合法的对你案子进行调查。

　　核实调查人员身份极其重要。1、看其身份证，了解其身份信息；2、了解其工作经历、教育背景。保险调查工作是一项专业的工作，没有相关知识、相关工作经验及法律知识，对案件很难作出公正、客观的判定。

　　对于自称是保险公司调查人员，更要仔细核实对方的身份。实践中很多商务咨询公司，他们在办理这些案子，都是假称保险公司调查人员，而很多被保险人在不清楚状况下，蒙受欺骗，同时也给委托方保险公司带来信誉上的损害，从而影响到保险公司的业务。

　　二、了解自身的权利和义务

　　保险调查人员在询问被保险人时，所说的第一句话往往是：协助保险公司进行调查是你的义务。的确，发生保险事故，保险公司为慎重起见，可以对事故真相进行调查，被保险人有协助义务。但保险调查人员只强调被保险人的义务，却从来不谈被保险人的权利，而被保险人往往也不知道有这些权利，而使得自己完全陷入保险调查人员的圈圈里。

　　被保险人在被调查时的权利主要分为以下几点：1、了解询问权，即有权知道调查公司及调查人员的身份；2、拒绝被调查权，如对方无调查资格，可拒绝配合调查；3、隐私保护权，即在对方调查超过必要限度，涉及自己的隐私，可拒绝回答；4、有限举证权，在案件被认为是假案或有拒赔情况，此时应由对方举证。

　　其中，隐私保护权，是被调查人员最重要的权利，却经常遭到调查人员的侵犯。例如手机谈话记录就是个人隐私，在民事案件中，即使法官要求当事人或通讯公司提供，当事人和通讯公司都可以拒绝。但在保险案件调查中，调查人员几乎都会要求被调查人员提供手机通话记录，并强调一定要提供。保险案件调查，不同于刑事案件的侦查，不可以要求被调查人员接受全盘盘查。而且，不是所有的信息都被用于案件调查，有很多调查人员就是利用被调查人员的私隐，而借此进行威胁，要求被保险人撤案放弃理赔。因此，如何保护自己的隐私，什么时候拒绝配合调查，被调查人员必须做到心中有数。但并不是要求被调查人员任何时候都拒绝配合，如果被保险人的确做了假事故或者扩大损失等其他骗保行为，坦白可以从宽，如果希望借此逃避责任进行骗保，一旦案件被送到公安机关立案侦查，那可能就会落得个身陷囹圄的下场。

　　有限举证权是指调查人员要求提供什么资料时，被调查人员完全可以拒绝。在被保险人要求保险公司理赔时，所提交的索赔材料，只要符合保险公司理赔的通常要求，就尽了自己的举证责任。根据“谁主张谁举证”原则，调查人员想要证明什么，应该由他们自己举证。

　　三、利用法律武器保护自身权益

　　调查人员为了达到自己的目的，调查手段花样百出，而很多都是非法的，威逼利诱，甚至采用强制手段。当被调查人员遇到此类情况时，应拨打110，或向保监会举报，用切实、有效方法保护自己的权益。