[搜狐汽车 导购]时至年关，汽车经销商疯狂降价促销，让本来就有买车计划的人们激动不已。可必须要直面现实的一个问题是，汽车不是个说买就买的商品，其价格已经远远超出我们日常的购物开销。尤其是在这年关将至，年终奖却未至的情况下，买车的钱从哪来？

    贷款！众所周知，贷款购车主要有以下三种形式：第一，银行贷款；第二，厂商专属金融贷款；第三，信用卡贷款购车。而根据调研，在通过贷款买车的车主中，选择通过大型银行获得贷款的占据6成以上。原因是大型银行对于老百姓的友好度较高，一直都有着不错的信誉度。加之银行网点多，覆盖度广，通过银行获得贷款是百姓心中的最佳路径。

    然而真正选择贷款购车的消费者并不多。笔者走访北京的一些汽车4S店发现，真正选择贷款的消费者占比不足20%。剩余超过80%的消费者都会选择全款购车。这部分用户放弃贷款购车的主要原因是抵触利息支出。

    那么问题来了，贷款买车真的就不划算吗？额外花销到底有多少？带着这样的问题，我们接下来就对国内几家大型银行的车贷政策进行一番解析。

●招商银行-车购易

    招商银行信用卡首页为购车贷款设置了专属板块，与多个汽车品牌都有合作，可以为消费者提供低手续费甚至零手续费的贷款优惠政策。从相关页面可以看到，支持零手续费贷款的车型非常多，包括雪佛兰、奥迪、一汽大众、一起丰田等多个品牌旗下的指定车型。

    以东风悦达起亚旗下的K4车型为例，首付比例大于等于40%时，贷款期限12个月即可享受0手续费优惠。首付大于等于30%时，可获得24-36个月的贷款期限，客户费率均为10.5%。

    我们以起亚K4中关注度较高的2014款1.8L自动GLS车型为例，其官方指导价148,800元，当前的优惠幅度为18000元，成交价格为130,800元。以首付50%的方式为例，用户需要支付65,400元的车价以及购置税、保险等。总共需要首付金额为84,924元。

    由上表可以看出，全款购车和贷款12个月购车的总费用是完全一样的。而贷款24个月和贷款36个月的费用支出均为6867元，完全可以承受。经计算，贷款24个月和贷款36个月所需支付的差价所占总成交价格的比例仅为4.5%，平均到每年的利息，也仅为2.25%-1.5%，非常划算。

    小结：当前招商银行针对多个汽车品牌均有不错的贷款优惠政策，但费率各有不同。贷款12个月免手续费的不在少数。在此，笔者推荐选择12个月或36个月两种贷款期限，相对更加划算。

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