五一小长假期间，身边朋友自驾出游，羡煞很多还没有车的小伙伴们了吧。一咬牙一跺脚，咱也得赶紧整一辆。然而买车可不像买管牙膏，之前做足功课很有必要，因为购车一路上“坑子”很多。
在上期的4S店购车之痛中，小智和大家聊了车价、装潢，以及各种服务费。这期小智再来和大家讲讲关于在4S店买保险、贷款，以及上牌的一些注意事项。
汽车保险项目这么多！
到底应该选哪个？
先说保险，买车保险肯定是少不了。除非你胆子大或者是土豪。小智觉得肯定会有许多朋友当看到销售顾问一掏出他的小册册。密密麻麻的一大串保险内容，顿时脑袋就大了。
如果这个时候销售顾问再一忽悠，就会有很多朋友容易买了不必要的保险。所以，为了避免大家被忽悠，这里小智就简明概要的给大家做一次梳理。
汽车保险主要分为两块，分别是交强险和商业险。
交强险全名“机动车交通事故责任强制保险”，简单来说只要是车子在马路上开就一定要有交强险，而且车辆只有买了交强险以后才能上牌以及通过每年的年检。
或许有朋友要问小智了，反正有了交强险就可以上路了，我还去买什么商业险干嘛？那小智真的要说你图样图森破了。
虽然我们乍一看交强险的赔付金额累计最高有12.2万元，但是仔细看一下交强险的赔偿原则，你就不这么想了。
上表显示，如果被保险人有责任时， 撞人致死或全残：11万 ，部分残疾有相应的比例赔付，撞人受伤只有1万 ，第三方财产损失仅2千。
如果被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1000，财产100。
注意！交强险还是累积赔付，意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额是要累加计算的，超过了就得自费。（真要有个万一，这点钱哪够用啊......）
再说你又不是前两天开着1260万的迈凯伦P1撞荣威的义乌富家公子，人家只办交强险，因为压根就不用指望商业险帮他赔...呵呵，有钱，任性！
我等屌丝，还是老老实实买份商业险吧。商业险要比交强险复杂，又可以分为基本险和附加险两大类，其中基本险为机动车损失险、全车盗抢险、车上人员责任险，以及商业第三者责任险四种。
而附加险则包括车身油漆单独损伤险（俗称划痕险）、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等。
一、机动车损失险
俗称车损险，指被保险人以及其允许的驾驶员在驾驶车辆时如果发生事故，造成损失，保险公司在合理范围内会予以赔偿。而且如果不投保车损险，也就无法上附加险。
二、第三者责任险
第三者责任险是赔付给第三方的，也就是不包括自己和家人。并且没有分项赔付原则，有损就有赔。 如果被保险人或认可的驾驶员在驾驶过程中发生交通意外，并且承担主要事故责任的。需要赔付的金额都是由第三者责任险来赔付。
三、不计免赔险
商业险中第三者责任险的条款中有规定，如果保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率：
负全部责任的，免赔20%；
负主要责任的，免赔15%；
负同等责任的，免赔10%；
负次要责任的，免赔 5%。
不过当你购买了不计免赔险，就会免去这部分的免赔率。
以上三个险加上交强险，4S店都会统称为4基友...不...是4基险。小智建议各位买车的朋友这四个险都不能少，而且这四个险也是理赔率最高的险。
那我们接下来再说说其它的保险种类：
五、车上人员责任险
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，一名司机加四名乘客（乘客数）。一般每人保险金额1万到3万，保费40元左右，保险金额一万。乘客一人20元左右，保险金额一万，四人保费100到300元左右。
小智建议：如果是车辆上经常有许多人乘坐的最好也加上这一项保险。
六、盗抢险
如果车被盗后，到县级以上公安部门报案，60天内没找到，可以要求保险公司理赔。 主要保险责任有：
1、保险机动车（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落。
2、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用。
3、保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用 。
小智建议：如果车主平时开车停车的地方治安管理都相对比较正规安全的话，其实可以不用买。因为如果车子在有收费停车场被盗的话也是不赔的！反之，如果在治安相设施相对较差的地区最好还是购买一份。
七、玻璃险
在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。
而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险，保险公司就不赔了。
小智建议：如果客户的停车的或者行驶的地方周围杂物或者树木比较多的，甚至容易发生高空坠物的地方还是保一个比较好。
八、车身油漆单独损伤险
这个险，我们俗称划痕险，属于车损险的附加险，可以不上，根据车主的经济能力。从划痕险的全名来看，主要是保障油漆的单独损伤，比如被人划了几条道，没有明显凹陷，不需要钣金，只是修补一下油漆的事故。这个险是否要买还是看个人，如果小区里面熊孩子比较多的话......还是需要的......
九、自燃险
一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，还是需要自燃险。
另外还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围。
小智建议：车龄较大的以及在高温天气经常出车的朋友们还是保一个比较好。
码了这么多字，累死我了，先喝口水...相信大家看到这里应该清楚自己需要些什么车险了吧。
贷款买车花样多！
到底应该选哪个？
说完了保险，我们接下来就要聊聊贷款买车啦。
正是由于现在贷款购车的用户越来越多，精明的4S店老司机们怎么会放过那些菜鸟买家呢。于是便有许多的贷款机构会和4S店一起合作，推出各种眼花缭乱的贷款产品。稍微把持不住的购车菜鸟们很容易就被一忽悠通过贷款买了更高级别的车型。然后，每个月看着手上的账单和超出预算的养车费用直摇头。
那面对这么多的贷款产品到底买哪一款呢？首先我们一定要先了解购车贷款的种类。
一、银行车贷
向银行贷款包括直客式，即个人主动向银行申请贷款，属于个人消费贷款；另一种是间客式（不是贱客），一般可以通过专项购车贷款或者信用卡分期贷款。
利率：银行车贷利率会在央行个人贷款基准利率的基础上浮动（通常范围在-10%至30%之间）。比如中行对于优质客户，购车贷款可下浮10%；工行按照央行规定的同期贷款基准利率上浮10%执行。而各类银行也会和汽车厂商合作推出各种不同的贷款优惠活动，比如贷款补贴或者年息只有4%的超低利率贷款。
贷款额度：对于新车，一般最高贷款额不超过车价的70%。
贷款要求：信用卡无不良记录，稳定的工作收入（一定要有银行的流水记录或者是银行代发工资流水）每一个银行的要求都会稍微有些不同。
还款方式：以等额本金和等额本息为主。最长贷5年，信用卡分期付款一般最多不超过2年。
二、汽车金融公司
汽车金融公司大多由汽车厂家和银行合作设立。一般汽车销售商都会给客户提供汽车金融公司贷款服务，这种贷款方式具有以下特点：
利率：贷款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）；
贷款额度：一般情况下可以提供车价的80%贷款；
抵押/担保：一般要求房产等抵押物或担保人（对于担保人也有相应的要求）。还款方式灵活多样，能满足不同购车群体，不同收入特征的需求，比如等额本息、等额本金、弹性信贷、分段式还款等。
三、其它借贷
其它途径：小额贷款公司、担保公司、典当行、P2P借款等。需要注意的是有些经销店会和此类的贷款公司合作，这些贷款途径的利率范围跨度非常大。经销商也会拿到非常可观的返利。甚至还会有一部分销售通过私下渠道去主推消费者在一些小贷公司贷款。
小智建议：到底选择哪一种贷款主要还是根据自身的一个还款能力以来选择，千万别一被忽悠用了超过自身能力无法承受的贷款产品。
在购车时一定要擦亮双眼。贷款最好还是要通过大平台去贷款，以免产生不必要的麻烦。
说完了贷款，最后我们来聊聊车辆上牌的事情。
车辆上牌流程烦！
到底要不要4S店帮忙？
上牌又称为车辆入户，消费者在购车后需要向所在地的车辆管理所申请注册登记并且校验车辆。不同地区的上牌费用都是有所不同的，平均都在400元左右。
很多朋友就会发现，好多4S店都会强制客户在自己的店内上牌。这个主要还是由于上牌的流程稍稍有些复杂，因为当中也还涉及到验车和缴纳车辆购置税的步骤，所以4S店也会收取代办上牌的费用。这一部分的利润也是相当可观的。
小智建议：在上牌前可以先在当地城市的车管所网站或者电话查询当地上牌业务费用的明细，了解办理费用以后再和4S店报出的上牌费对比一下。然后是不是需要4S店来上牌可以按照自己实际情况来定夺。
异地购车的朋友，需要确认你所购买车辆的品牌是否有禁止车辆跨区域上牌的政策。否则，买了车上不了牌就麻烦了。
4S店代售保险、贷款和上牌已经很多年，但是由于4S店销售模式相对封闭，过程中信息不够对称，所以使得消费者在购买时往往会在经济上付出一些不必要的代价。
不过依附现在互联网的大力发展，兴起了许多的电商平台以及厂商直销的电商模式，从而绕开了4S店直接让厂商与消费者接触。
小智相信，随着现在国内汽车市场的逐步成熟，以后也许会有更多的车辆销售模式和渠道。如果有哪位朋友在购车当中有疑问或者想吐槽的信息都可以给小智留言哟。
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