编者按：10月14日，2016安亭国际汽车金融论坛在上海举办。本次论坛以“洞见趋势创赢未来”为主题，众多专业人士就2016年汽车金融领域的思考、收获、经验等畅所欲言。搜狐汽车作为本次论坛的独家战略合作伙伴，将第一时间为您带来最新报道，以下为互动研讨嘉宾发言实录。
主持人：
京东金融结构金融部总监孙鑫
研讨嘉宾：
同盾科技CSO兼执行副总裁马骏驱
鹏元征信总监助理吴新侠
广联赛讯CEO 赵展
上海资信副总裁李奕
搜易贷CRO 范学红
建元资本风险管理部副总裁梁彧
孙鑫：首先感谢各位在座的来宾和我们今天这场讨论的五位嘉宾。今天的论坛的主题是围绕汽车金融开展的，我们大家都知道，汽车金融实际上是融合了供应链金融和消费金融的一个综合性的金融业务，正如刚刚前一场的讨论，大家提到的观点，实际上金融的本质是在于背后的风控支持。那对于金融业务来说，金融本身是一个外在的业务，背后的这些我们看不见的，对于征信的支持，对于金融科技的支持，很可能是大家在以往开展业务过程中容易忽略的东西。我们今天的这一场讨论也是围绕着整体征信，包括金融科技的业务的开展，对汽车金融行业的支持和贡献来开展的。今天的讨论，尤其是像租赁行业，包括围绕车联网的背后的基础设施的行业，可能大家以往不太清楚这些机构和行业是做什么的。首先希望每位嘉宾用一分钟的时间介绍一下自己，以及自己所在的公司是主要从事什么业务。
京东金融结构金融部总监孙鑫
李奕：谢谢主办方，也谢谢孙总。上海资信成立比较早，1999年成立，成立之初主要的工作是做个人征信的全国的试点工作。2009年被央行收购，现在我们是央行下属的一家从事征信和评级业务的专业化第三方机构。目前人员将近两百人，主要从事的工作是服务于金融机构的征信有关的工作。
上海资信副总裁李奕
梁彧：我来自建元资本，是今天的主办方之一。建元资本融资租赁成立于2014年底，我们专注做汽车融资租赁服务。2014年成立开始，2015年到今年正式进入了汽车融资租赁的零售业务。非常欢迎大家来到这个论坛，有机会一起来探讨汽车金融。
建元资本风险管理部副总裁梁彧
马骏驱：我来自同盾科技，同盾科技是国内一家跨行业大数据风控公司。我们五千多家企业客户里面，大概有一半来自各种各样的金融机构。刚才在台上的很多都是同盾的客户。我们发现用大数据风控还有很多投入，比如经常是骗婚的，或者是酒托，借钱给他们要小心。很多非常有趣的交叉都是我们过去几年发现的，谢谢。
同盾科技CSO兼执行副总裁马骏驱
吴新侠：我来自鹏元征信，我们做征信到现在十多年了，主营业务就是提供个人、企业的征信报告，服务的客户群体，从银行到消费金融到汽车金融，还有互联网金融，包括线上的信贷业务，以及线下的，还有互联网平台等等，有征信需求都会跟我们合作。谢谢。
鹏元征信总监助理吴新侠
赵展：我来自广联赛讯，公司成立于2012年，一直致力于车联网的数据加工业务。成立四年多以来，公司发展到了四百多人的样子，分别在车联网+信息服务等板块小有斩获。在车联网+金融板块，历史累积一百万用户，在和客户的共同努力下，我们挖掘了一些很有意思的东西，待会儿可以分享一下。
广联赛讯CEO 赵展
范学红：大家可能很奇怪，为什么搜易贷出现在这里。我们是搜狐旗下的一个信息平台。成立有两年多，一方面为投资人提供理财的资金服务，另一方面也寻找合适的机构做资产端的服务。搜易贷一开始主打垂直战略，我们一直在关注整个汽车产业链的发展，也关注汽车金融的发展，所以我们现在也有很多的合作方，包括很多的征信的合作方。所以今天也很高兴来到这里，谢谢。
搜易贷CRO 范学红
孙鑫：搜易贷对汽车金融有非常深的介入和理解。今天第一个话题，围绕着咱们大数据，包括征信，这样的一个业务和行业的发展来展开。这几年以来征信行业发展得怎么样，以及它对于金融行业的支持怎么样。上海资信是上海地区唯一一家开展个人和企业资信的机构。先听一下李总对这个问题的见解。
李奕：简单说一下个人的理解，不对之处请大家指正。这些年来征信非常热，消费金融或者汽车金融业非常热。我从这两个方面讲一下。我简单把从事汽车金融的机构分成四个层次。第一个层次是商业银行，就是传统的最大的一块。商业银行特别是一些合资商业银行，也积极介入汽车金融这个行业。第二个层次是厂商系的专业的金融机构，比如汽车金融公司或者是财务公司。第三个层次是有涉及汽车金融业务的持牌的金融机构，比如金融租赁公司、融资租赁公司，还有消费金融公司和小贷公司，第四个层次就是一些经销商和电商可能会涉及到一些金融业务。这是从汽车金融这个方面来讲的。
从征信这方面讲，我也分成四个层次。第一个层次就是国家级的，由央行主导的，央行征信系统为主的这样一个机制。第二个层次是分行业分领域的，或者说跨行业跨领域的征信信息共享的平台。这些平台涉及的机构比较多，也包括地方政府和行业性的监管部门，也包括行业协会组织，也包括市场化的机构，这是第二个层次。第三个层次，市场化的征信机构，这里面包括上海资信，鹏元和其他一些机构。第四个层次就是一些从事征信和类征信的大数据公司。像同盾。大概是这样几个层次。
征信主要的目的我觉得是两个，一个是防范信用风险，消除信息不对称。第二个就是营造一个失信联合惩戒、守信联合激励的机制，形成一个威慑网，让更多的人由于失信的成本提高而更加守信，降低整体风险。我简单做这样一个分析。
孙鑫：谢谢李总。我们了解到同盾科技在过去几年的发展里发展得非常快，目前已经给超过了五千家的企业提供了征信相关的服务。刚刚其实李总也正好提到，征信实际上是分为不同的细分切入的方向和层次，那么您怎么看待，从您的角度上讲，怎么看待作为第三方的征信公司为这个行业所提供的价值以及过去几年征信行业的发展？
马骏驱：同盾过去几年帮大家做很多不同维度的风险方面的风控。征信很多时候在前期准入的时候是有很大的帮助，但在我个人的理念里面，通过大数据，可以做到前期大家很关心的人群的拓展。比如在央行是空白的信息，或者是交还贷款非常守时，而在民间借贷是混乱的这样的人。我们通过大数据来拓展这个人群。过去很简单，没有信息我就贷给他就好了。现在我们拓展，通过大数据，确实有很多不敢贷给他的人现在可以贷给他了。
在中间来说，通过金融科技，让整个体验变得越来越好，我可以用最短的时间判断一个人相信不相信他，能不能贷款给他，这样让总体的体验做得更好。再有就是走进场景，我曾经在国外跟一个朋友在聊，我说到底征信公司，可以拓展的场景是什么？我网上浏览或者去买车，去看车，以这样作为场景？他说可能不对，我的朋友说，可能我这里很喜欢同学会，每十年有一个大的聚会，你发现你去那个宴会厅，看看这些人可能先换一辆车，我们再去参加同学会。走进这样的场景，我们还需要更多的大数据。所以这个风控是根本的。
第三，我们可以在市场中用到很多的风控，比如我们现在帮很多企业，包括汽车类型的企业，去监控这种贷后的状态。我们对他的总体资产是非常了解的。以后希望做（ABS）的时候，可能就会来问，这个市场在你们的评估来说大概是什么样的情况？有很多资产盘活资产恢复的地方可以做很多事情。
所以我觉得征信是其中一个概念，现在整个风控有很多领域可以让汽车金融享受更好的金融科技。
孙鑫：鹏元征信实际上从2005年到现在也为金融行业提供了十几年的服务，在这个领域有非常多的积累。请问吴总怎么看待这几年咱们在整个征信或者说风控这样一个基础设施的层面上来讲行业的发展，以及鹏元在过去十几年内为行业做的贡献？
吴新侠：鹏元做了十多年来，我们合作了非常多的机构，累计了非常多的经验。我们一直都是有大数据的基因和思维的。今天借此机会，想讲一下我们的这一块产品的运用。金融，我们的客户群体是金融机构，核心就是风控。作为征信机构来讲，我的业务核心就是要帮金融机构更好的去把关好风控的环节。现在面临互联网+的时代，金融机构有什么样的问题和什么样的挑战呢？总体上来讲，好处就是抓住这个机会，更好的去发展平台，获得更多的用户，提供更多完善的产品。
同时也存在问题，这么多的用户来了，如何控制风险？钱放出去能不能收得回来？主要从这两个问题来讨论。第一个问题就是怎么样抓住机会，现在我们都知道，不能说纯粹互联网金融，应该说线上的业务来讲，一个共同的特点就是说不受地域的限制，不管你在哪，拿着一个手机就可以做这样的申请。然后也不用担保也不用抵押，审批的速度都非常快。用户体验完全是一个新的体验了，在这种时代下怎么更好的去抢占用户？从征信的角度来讲，征信可以对提高用户体验的角度起到作用。我们很早就布局了一系列的配套产品，简化用户的操作，提升用户的体验，这样大大提高了用户的留存率。
那么问题就来了，形形色色的客户来了，怎么把关风险？其实刚才提到，我们在提供简化操作当中，已经加入了风控的手段。比如说规范他申请的数据，记录他申请的行为，并且去做分析，做到贷前的反欺诈。但是仅有这些数据是不够的，提升用户体验提供的数据非常少，因为现在面临更多的信息不对称的风险，需要更完善的用户的信用画像。这时候就需要大数据的支撑了，就看金融机构怎么用好大数据。
互联网+时代，个人信息更加的透明化了，非常容易去获取到相关的个人信息。那么面对这些海量的非结构化的个人信息，金融机构要怎么去用才能更有效，怎么去用才会更规范？这个时候专业性上就要求很高。我们建议就是跟这些专业的征信公司合作，因为征信公司服务金融机构这么多年，累积了非常多的经验，有非常专业的数据清洗数据分析的能力，而且我们可以快速识别数据的有效性、功能性、稳定性，包括以合规的输出形式，避免由于信息使用不当带来的法律风险。这种情况下，金融机构商品之前和商品之后，可以提高效果，降低审批时间，大大提高效率，减少人员。
现在各种不同的征信机构都有自己特别有代表性的产品，鹏元作为首批有资质做个人和企业征信的机构，我们的主要优势就是我们有非常丰富的，并且优质的数据来源。而且可以帮助咱们的金融机构更好的去完善用户的画像。不管是在贷前的审批还是贷中的管理。
同时也基于刚才提到的大数据，我们做了非常多的产品，不同的产品下有什么样的组合，什么样的建议，包括贷后的监控，大概是这样。在行业内也得到了非常多的认可。
总体讲起来，大概就是这样的情况，真的是抓住机遇、把控风险。
孙鑫：非常感谢吴总。我们今天讨论的是汽车金融，跟汽车相关的数据怎么处理？随着技术的不断发展，我们会有越来越多的获取数据的来源和能力。我们非常有幸请到了一位在车联网领域的专家，赵总。随着RFID，传感器技术的不断发展，车联网的技术发展究竟会给汽车金融行业带来怎么样的改革和发展？
赵展：我们作为车联网公司，从最早期的仅仅是一个设备开始，就是为了找到车。这么多年已经发生了翻天覆地的变化。在我们内部来讲，有两个很重要的点，一个是终端的革新，第二个点是大数据应用。
前几位是做静态数据的，征信，而我们是做贷后的动态数据的加工使用。在动态大数据的使用中，我们一直坚持一个原则，真实性原则。因为在我们这儿，动态数据要实时反应以及实时的真实性反应。作为独立的第三方，我们会帮助金融公司，作为第三方再次搜集，比如装设备的时候把真实性的车辆信息做二次搜集。搜集完之后，我们在第一个月、第三个月、第六个月甚至第十二个月，全流程的做一次信息的大数据匹配。这一点其实很简单，就是在一个人贷款的时候会提交很多资料，但是这个资料是不是真实的，不得而知。所有这些信息我们在第一个月都会反馈出来，会做一个反欺诈。
信息匹配度我跟大家说一下，我们现在做的客户群里面，真实性只有80%不到。有20%的用户，其实某种意义上有一种人为的可能的欺骗在里面。
接着到贷中，现在的金融发展太迅猛了，都是在三四线城市。很多的信息其实是没有的，完全是靠设备来把这个人，一个是三四线的人很随意，不是不还款。我们对A类B类C类D类用户，对信息，有不一致的行为我们就进行分类，分成不同类之后，再和金融公司的催收款做深度结合。到贷后，如果是完全不还了，那么我们有两种，一种是对个人的，个人如果恶意不还款，其实我们有他历史行为的大数据，让我们金融公司的催收机构更加有效的蹲点找车。第二个是欺诈，犯罪团伙，我们做了这么多年，他们都是有规律性的。一个时期在一个区域，就那么一个或者两个的犯罪团伙，经常是同样的手段来做，其实这些都会有痕迹，这些都需要大数据来识别。这一块的动态大数据，我们都在和合作伙伴不断的，今天还在不断的迭代，来减少我们资产的风险。
还有车联网的终端设备的层面，现在已经迭代得非常的快，刚才说得非常好了，RFID、蓝牙，近场传输，上游的芯片厂商已经可以把设备做到像小拇指这么大，并且是耐高低温。ST这个芯片公司开发了一个小拇指这么大的2G的通讯设备，里面集成内存、2G、双模定位，这个做成芯片可以耐高温，完全可以放到车里面你看不到的位置。这样的技术革新会对我们的终端设备带来颠覆性的变化。刚才说了小型化，以及短距离的分离识别化，瞬时报警，都会不断的在后面的识别中更加先进。
孙鑫：我想追问一个小问题，相信大家对于整个的征信行业，还是比较熟悉。但是对于车联网或者新的技术，可能了解还不够深入。您能不能用一两句比较简短的话来定位一下，比如说在车联网以及现有的这些IT技术的不断发展过程中，在未来比方说五年到十年这样一个比较中期的时间里，车联网提供的技术，对于汽车金融，是一个辅助还是一个重要的支柱，还是说它会成为一个非常核心的判断我们汽车金融整个信用风险的非常重要的工具？您怎么来定位？
赵展：很多企业现在不发展是没有价值，如果说上升到大数据，以及整个设备的，智能化技术的发展，设备、大数据层面，这是最后一根稻草，不是压迫的稻草，而是对资产的一个极大的保证。我认为只要不断的发展和优化技术的实现，支撑度，它是必不可少的环节。
孙鑫：理解。下一个问题想问范总，刚才也提到搜易贷在整个消费金融领域，尤其在汽车金融这个领域，关注的时间非常久，而且也有比较深入的自己的理解和这样一个发展。在您这边看来，您也是一个，您这边所在的机构也是整个互联网金融和金融科技非常靠前的佼佼者。您怎么理解在金融科技这个相关的新出来的这样一些科技的技术，来给咱们互联网金融带来的变化？尤其是对汽车金融带来的变化。
范学红：这个题目还是蛮大的。首先第一点，大家都看好汽车行业的整个发展。搜易贷是互联网信用平台，我们不只是关注汽车产业链，而且我们也和很多机构很多渠道合作汽车金融业务。我们也在看资产的质量、资产能力和安全性。汽车本身这个行业也在升级换代的过程中，其实还有不同的特点，包括前面嘉宾提到二手车的蓬勃发展，包括汽车整个行业链条，从制造、销售到整个的中间商、终端的这样一个环节，每个环节上都有一些整合和并购的发生，主机厂也面临很多新的挑战。但是汽车金融，它是支持整个产业链升级，汽车金融不局限于互联网金融，它包括传统金融。今天上午，包括银行包括租赁公司，包括主机厂的厂商金融，包括很多其他的机构，包括资本市场，都在进入这个市场。所以汽车金融它是行业产业发展升级换代的一个非常好的推动器和加速器。
第二个，我们今天讨论大数据和征信行业，其实我们看到征信也是在逐渐的放开，我个人也是一直做数据做风控，也看到征信环境，包括政策、法律环境，包括技术的能力都在快速提升。也非常感谢我们能处在今天这样的时代，这也是为什么大家今天会坐在这里，因为有很多的合作空间。我们看到整个基础设施，包括大数据，包括联防联控，包括整个对客户的全景的了解，包括对行业的信息，其实对金融是一个效率的提升，或者是金融科技能改变的事情会更多更快的发生。
第三个就是说，互联网金融其实还是现在，我们整个金融体系里面，还是比较小的一方面，但是也是看到，就是因为前面两点，或者前面一些大的政策环境到中间的行业的变化，到金融，我们国家金融整个需要一些创新，或者以一些创新的方式推动整个金融的更好的服务、更好的体验、更好的效率的话，更好的收益的话，所以才说，互联网金融以金融科技的身份来切入金融这个点。但是还是回归到本质上，金融的本质是风控，但是风控更主要是信用，也包括对资产的获取。
回到互联网汽车金融来说，可能会有更多的认可。一方面互联网汽车金融，我们汽车行业本身是比较健康的，汽车金融也有很多灵活的方式可以服务这个产业。另外大家有提到，我们从大数据的角度，不仅是对客户全景数据的了解，大家数据的共享、联防联控，还有一个我们对车的评估，它是一个动态的评估，更加实时的评估。还有我们也是切入这个产业链，我们看供应链上下游，我们更加注重交易的过程，更加注重交易场景的把控能力。
这样我们把这三点结合起来的话，我相信互联网汽车金融，对整个行业对整个产业对整个客户对整个用户来说，都会做到更好的服务和更好的体验，而且同时也会把金融把控的更加安全更加合理。
孙鑫：非常感谢范总刚刚给我们大家有非常多非常有启发的观点。其实在座的五位来宾，也从各个不同的角度来为我们汽车金融这个行业注入了自己的资源，比如说征信这个层面，就会给我们整个行业发展提供非常多的数据上的支持、风控上的支持，来自于车联网领域的赵总也会利用自己的资源给整个汽车金融提供很多原来我们捕捉不到的一些信息，来帮助我们更好的发展自己的行业。搜易贷的范总也从自己的领域，一方面从行业中挑选出更好的合作的标的，并且可以给这些公司提供一些资金上的支持。整个行业给汽车金融提供了非常多的资源支持，我最后一个问题也想问一下梁总，您这边怎么看待整个行业里面，包括金融科技，包括原来我们捕捉不到的一些信息，我们利用这样的一些信息和新的技术，来为我们汽车金融这个领域所带来的改变和发展，建元资本又是怎么在这个过程中利用行业里面新的资源，来开展业务的？
梁彧：刚才听了在座的专家对于过去几年征信发展的介绍，印象非常深。我八年前做汽车金融之前，做了北美消费金融，十年前或者十几年前，美国的商业征信公司，很容易得到客户的征信报告，金融公司可以通过征信报告来进行评估。八年前，我记得当时我们做汽车金融之前，征信系统还没有覆盖到那么广，数据也比较有限，当时我们还是跟上海资信，包括跟鹏元有合作。当时因为我们要去调查客户的征信，所以我们收集了厚厚的二十多份资料，结婚证、房产证、工作证明，包括宅基地等等。这个数据在同一个时代，我们和北美相差这么大。经过多年的发展，我感觉现在咱们的征信，首先从国际化的体系下，征信覆盖的范围越来越大越来越广，最早只有一亿两亿客户，现在到了六亿八亿客户。还有一个感受，现在征信覆盖得越来越专业越来越细分。比如我们会有贷前的反欺诈的数据，贷后的催收、资产管理也有。
还有一个感受是越来越场景化，之前大家非常严重的依赖央行的征信报告，但是现在除了央行的征信报告，包括鹏元、同盾和其他第三方的大数据公司，包括车联网的数据，都可以很高的帮助到汽车金融。
回到建元资本，我们目前也在大数据征信做尝试。建元资本的融资租赁，相对同行的融资租赁公司，我们有一个很大的优势，就是我们可以直连人民银行的个人征信系统，也就是说可以快速的直接抓取客户的央行个人征信报告，通过我们的解析很快就可以解析出来。
但是刚刚李总提到，对于汽车金融的业态，我们建元资本在融资租赁行业，相比商业银行或者厂家金融，可能我们的客群有很大的差异。我们的客群可能是中低收入，可能不稳定，甚至是我们的市场沉得更下，四线、五线甚至直接到农村。这种情况下，虽然可以查到央行征信报告，但是是空白的报告。我们就是这样拒绝这个客户吗？这样可能不尽合理。如果直接拒绝了，那么会损失很多客户，或者我们的业务开展有难度。这个时候我们就要更多的借助一些其他的辅助的大数据征信，包括金融科技的手段。从我们公司的角度，有的风险管理并不是说把风险损失敞口缩小到最小下，而扣除了风险之后利润最大化。这样我们在金融科技有一些投入。比如我们建立了反欺诈引擎，人行征信，还有大家印象深刻的高频率的家访等等。现在有了互联网大数据的支持，我们可以和第三方大数据公司合作，包括多头负债、互联网社交行为等等的分析，基于这些，包括车联网的信息，然后我们发现一些具有欺诈信息的行为属性，建立我们的一套综合的反欺诈搜索引擎。
然后接下来我们又建立了一个自动决策的评分模型，大家可能由于渠道或者市场的缘故，很多时候基于申请信息、车辆信息、信贷信息，结合央行征信报告，就可以做到比较好的评分模型。但是对于我们这样的融资租赁公司，我们的定位或者我们的客群，要区别于商业银行，我们不能或者这样一种方式满足不了我们的需求，不能有效的挖掘客户的其他方面的信息，我们和征信数据公司合作，我们可以挖掘客户的，比如说银行卡交易信息，包括平台借贷信息，包括手机信息，通话信息，包括车辆信息。我们建立了我们的决策平衡卡，我们可以快速有效的画出客户画像，找出客户的风险行为，从而帮助我们有效的识别。我们通过这样一套自动有效的评分模型，能够快速大批量标准的处理大量的审批。至于其中更加模糊的，还加入了人工的干预。
最后一块，我们在贷后动态的监控系统，按照传统的贷后管理，我们要有催收系统，GPS一个不够，加两个三个，一个明的两个暗的。但是从我个人理解来说，这些都是静态的，你只能在这个时点发现了他，从现在互联网大数据的发展来说，我们要动态的观察他。我们要基于客户的行为，社会行为也好金融行为也好，包括有车之后的行为也好，根据他的趋势判断他有没有可能或者有多大的概率逾期甚至是高风险，甚至到不良，成为坏账。我们也有传统的方式，我们也建立了强大的催收团队，来自金融公司来自融资租赁的同行。同时我们有催收系统，我们还有综合的平台，我们自己定制GPS的监控规程，而不是等到他逾期了，我被动的看一下，或者是没有还款了，GPS没信号了，这样时候被动的去追这个车追这个客户。而是设定规则，自动的排查。
但是这个还是不够，我们还需要一些动态的辅助。比如我们会引入一些第三方的数据，提前去观察他，他目前的账户的异动，包括手机通讯有没有异常，有没有拨打一些借贷的号码，包括基于他的车辆，甚至是他在互联网上，微信之类的，或者是电商之类的，有没有异动。我们通过长期动态的监测，前瞻性的看他有没有类似的高负债比或者民间接待行为、黑名单行为。以这样的行为进行反欺诈，我们建立了这样一个系统，动态的监控体系，这是我们在融资租赁这个行业的一些尝试。
当然，我们作为融资租赁行业的刚刚进入这个行业不久的一个新公司，不能说我们这套体系多么有效，但是我们一直在努力，通过聚合各方的资源，同时结合我们自己业务的发展、数据的累积、市场的发展，我们也在不断的向专家、同行学习，不断的优化调整我们的体系或者模型，相信我们可以在明年的论坛更好的和大家交流。谢谢。
孙鑫：非常感谢梁总专业的回答。梁总，我这边想从您的专业出发，追问一个小问题，一个是在您这个角度来看，未来的一段时间里，您觉得您最需要的行业给您从风险管理这个角度来讲，提供的更多的资源是什么？第二是在您看来，建元资本最直接的，在风险管理的角度上来讲的优势是什么？
梁彧：这个问题是非常难回答的，孙总提到了最大的一个优势，第一个问题是说？
孙鑫：您希望这个行业给您最直接的支持是什么？
梁彧：刚开始我说到征信大数据的发展趋势，可能越来越广，越来越细分越来越专业，同时越来越场景化。我们希望未来随着技术、市场的发展，我们这个数据更加全面。比如说通过我们的一套整合的系统，通过外部的合作资源，我们能够快速有效的尽快识别这些客户，不仅仅在汽车金融方面的行为，同时跟其他的社会行为，包括生活方面的行为，能够有一个很好的整合的资源。
孙鑫：综合的数据来源。
梁彧：对的。从建元资本来说我们这方面的优势，至少目前来说我们建元资本最大的优势就是我们具有一个能够直连人民银行的征信系统。另外一个优势，这个也是跟我们建元资本的王总有关，这个会就是这样，王总聚合了各方面的资源，我们也会利用这个平台利用好这个优势，同时也更好的分享这些资源，与各方的合作伙伴一起合作一起来推进。
孙鑫：我们看到现场也有一些观众对我们的来宾提出了一些问题。屏幕上有两个问题，第一个问题应该是请教范总的。现在搜易贷在平行进口车部分市场占有率比较高，但是众所周知，平行进口车相对中规车，涉及的环节会比较多一些。生态链也会更加复杂一些。您面对这样的业务的时候是怎么控制风险的？
范学红：谢谢提问的嘉宾。确实搜易贷从一年多以前就确定了平行进口车这个领域。当时我们也是首先跟港口跟大贸易商合作，然后跟金融商合作。平行进口车其实跟中规车比，并没有说环节很多，但是确实它的车型，包括它的配置和车的价格，可能相对来说，在终端，在市场的认知上感觉没有那么透明没有那么公开。但是其实，你只要深入这个行业就可以发现这个行业的规律。我们做平行进口车把控风险，第一不仅是看车，同时还看具体的这个企业，你是真正做车的贸易的，是真正来做这个车的销售的，要看企业本身的资质，包括对它360度的信用评估。另外我们也关注整个车的交易流程，比如这个车是不是有真实订单，是不是真实贸易背景的。我们首先从上游来把控，我们有合作的贸易商，同时有合作的物流方和监管方，同时又下游合作的落地的人员。每一个环节每一个节点，其实对车的追踪和对真实性的把控是非常严格的。
另外我们也跟大数据跟征信方合作，我们对车的市场价格市场行情，另外对个人的大数据风险评估，有没有欺诈的行为欺诈的历史，是不是在欺诈的团伙里面，都进行非常智能的同时也是精准的识别。所以我们还是遵从这个行业的规律，同时要保证真实交易，同时保证这个行业本身的健康。经销商确实是通过买卖车，可以获得合理的利润。另外就是说，我们也是把这个车的资产做合理的质押和抵押，这样保证我们整个资金安全和资产的安全。
孙鑫：总结一下范总的观点，一方面从平行进口车的业态出发做风控，另外一个是利用行业的先进技术来做风控。最后一个问题，麻烦李总简单的回答一下，除了央行的数据以外，上海资信是不是还有一些其他的数据服务？
李奕：上海资信作为央行下属的机构，对两个层次的金融机构提供服务。一个是持牌的，本身是有资质接入央行征信的。目前上海资信可以帮助中小的金融和类金融机构，做辅导、培训、指导，甚至是数据的整备和数据的测试。目前的重点工作是要贷、融资租赁公司。目前融资租赁公司，全国一千五百多家，建元是第一批接入的，现在真正接入查询的不超过十家，有金融资质的已经有一百多家。目前我们在上海帮助这些机构做准备工作。
持牌机构在没有接入央行征信之前或者接入以后，还有其他的一些白户，在央行没有数据怎么办？上海资信在互联网这一块做得比较多，最开始是面对互联网金融，或者是P2P网贷机构，上个月底我们957家机构进入这个系统，入库人数三百多万，入库信息两亿多。这个信息，持牌的金融和类金融机构都可以一起接入这个系统。
第二类非持牌的，目前还没有资质接入央行征信系统。通过接入上海资信，也可以获得在这个领域的征信信息。目前搜易贷和广联都是我们的客户。
孙鑫：简单总结一下，第一个就是随着整个行业的不断发展，金融科技可以为整个行业提供越来越多的以往我们获取不到的数据信息，帮助我们进行风控决策的判断的依据。第二，汽车金融作为金融行业的一个细分领域，从各种行业的发展过程中，各种信息来源的渠道，得到未来健康良性发展的支持。再次感谢在座的六位嘉宾给我们的精彩分享，谢谢。
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