9 月29-30日，由中国汽车流通协会主办、凯达研究院承办——2016中国汽车金融论坛暨CADA凯达融资租赁专题研讨会于温州喜来登酒店召开。本次论坛 围绕“逐大势 赢未来”的主题，深入探讨汽车融资租赁的风险控制、经销商金融与互联网金融的结合、二手车估值与征信体系建设等方面内容。
会上，精真估CEO周广印先生作为中国汽车流通协会——凯达研究院特聘的四位行业专家之一，发表主题演讲。
以下为演讲全文：
大家下午好，我是来自北京精真估信息技术有限公司的周广印。我们不是金融公司，而是一家想为这个产业踏踏实实做点事的公司。我们希望用我们的服务和数据帮助金融公司更好地做好经营，降低经营过程中的风险。
今天上午大家也提到融资租赁的元年是2016年，我们为金融行业服务的同时，也深刻感受到了这个行业的发展，特别是融资租赁。确实像肖秘书长说的一样，二手 车将是整个汽车行业的下一个爆发点。汽车金融目前在中国的渗透率还相对比较低，二手车金融的渗透率就更低了。二手车+金融+融资租赁，将是一个非常有潜力 的市场。在这个市场中，必须要有像精真估这样的公司提供数据和服务保障。
金融企业都知道，征信和风险永远都是金融公司最重视，也是最重要的环节。正如刚才韩总说的，对于金融公司来说，放出去多少钱不是问题，而能收回来多少才是问题，风险控制是关键。在二手车金融风控方面，精真估一直在不懈的努力和深入研究。
大 家知道二手车的销量在中国增长比较缓慢，去年大家预计能够突破1000万台，但实际的交易量并没有达到，今年有可能突破1000万台。在这个过程当中有很 多的影响因素，有政策的因素，也有二手车自身行业特点所致。所以，从事二手车行业的人经常说有三座大山影响着发展：限迁、税收、临时产权。限迁的问题已经 逐步解决，这是好事。接下来还有税收和临时产权的问题，这是弊端。然而，市场化的兴起还需要市场的认可，如果消费者不感冒，那这个市场还是火不起来。
在 消费者端，“信任”是影响二手车包括融资租赁发展的一个非常重要的因素。“信任”问题包括：二手车车况不透明和信息不透明，这让很多消费者对二手车望而却 步。消费者买新车时有厂商指导价作为标准，但是二手车缺乏这一点。如果未来二手车行业没有价格标准，我认为可能会很难规模化，就更谈不上二手车行业的爆 发。所以，在车辆没有一个价格标准、车况信息不透明的情况下，消费者很难去选择二手车。
当 然还有消费习惯的问题，在中国可能会有40%的人选择新车，会有30-40%的人选择二手车，另外还有一部分人处于摇摆的状态。其实，我个人认为只要能够 影响到一半的二手车消费者，市场就能活跃起来。而且，随着消费者换车周期的到来和融资租赁消费市场的发展，市场上会释放出大量的二手车车源。精真估提供的 服务，可以让这些车源的车况更加透明，价格更加标准，这样才能促进整个行业的发展。
刚才说到金融要做征信。如果做二手车金融的话，征信会包括两部分：一部分是人的征信，另一部分是车的征信。目前在社会上已经形成了比较完善的对人的征信体系。但是车辆征信体系现在是缺失。随着市场需求越来越大，车辆征信这块也会越来越完善。精真估一直致力于车辆征信领域。
围 绕二手车车辆征信，主要包含以下几个方面：第一个，是这台车从出厂、交易、车辆过户信息是否可以追溯；第二个，是车辆维修、保养、保险记录是否可以查询。 利用这些信息基本可以排除80%以上的事故车、水淹车、火烧车等不良车源；第三个，是车辆贷款、抵押相关历史记录是否可查询。这些都是对过往历史数据的沉 淀，精真估会整合厂商、经销商、金融保险等机构的数据来帮助金融公司提供一站式车辆征信和信息查询服务。
结 合上面的车辆征信数据，利用精真估的大数据算法，以及线下检测师团队，就可以为用户输出一辆二手车到底值多少钱，为二手车金融和未来的厂商融资租赁业务设 计产品场景。现在精真估输出的估值结果误差率能够做到5%左右，这其实已经是一个很高的极限。美国最权威的第三方平台，目前对二手车估值的误差率也是5% 左右。
影 响二手车价格的因素很多，一些极端情况也比较多。比方说，我自己的这辆车市场价是10万块钱，我卖给朋友的话是8万，所以这些极端情况都是正常的。精真估 给出的价格是给大家一个参考，至于最终到底制定什么价格，我相信主动权还是在经营者手里。目前，精真估在数据方面下了很大的功夫，也希望能够跟大家一起协 同，这样可以有针对性地做一些数据产品的开发，更好地为大家服务。
“二 手车金融”现在已经成为行业热词，大家人所共知，这是一片蓝海。目前，在二手车金融领域也有一个重要的问题在考验精真估，就是我们输出的价格到底准不准？ 其实针对二手车的“一车一况一价”，价格准不准对于金融公司其实不是最重要的。金融公司关注的是用精真估输出的价格能不能有效控制好风险。精真估对于自己 估值结果准确性的体现也不是纠结误差率是5%还是3%，而是为估值结果买一份保险。如果精真估输出的估值结果未来出现问题，那么精真估将会承担赔付责任。
二 手车金融这块，在市场过程当中它是一个刚刚开始导入的业务，包括融资租赁业务也是一样。现在新车金融已经处于一个稳定的时期，二手车金融这块是一个上涨的 时期。今年我们感觉做二手车金融、融资租赁公司犹如雨后春笋一般起来。传统行业的资本也在不断进入二手车领域，比方大家熟悉的熊猫烟花，也成立了熊猫资本 进军二手车金融领域。这样的公司进来，也会让消费者有更多的选择。二手车市场的金融渗透率估计在20%左右。现在的很多二手车电商平台、融资租赁公司等都 在促进消费者对二手车金融的认知。4S店是最能够也是最有能力做好二手车经营的主体，因为他们的品牌服务和人员的素质都是非常利于二手车金融业务的。而且 二手车金融是现在二手车行业最赚钱的业务，特别是对于一些二手车电商平台可能是唯一能够赚钱的业务。
大 家经常看到像瓜子、人人车、优信这些二手车电商平台铺天盖地的交易广告，其实他们的运营成本压力非常大，很难通过交易盈利，只有金融现在能够赚钱。每家电 商公司融资或者给资本市场讲他们的运营逻辑时，也会说我后面有金融，甚至我自己搞一个金融公司。但是，从我们的角度看，我觉得专业的事情要交给专业的人和 团队、专业的公司去做。如果我是一个电商公司，我可能选择一家合作伙伴或者银行能够提供有竞争力的产品，我做好销售就可以。
从这点来讲，这些电商公司以及消费者已经对二手车金融非常认可了，只要有足够的引导他们完全可以接受这个行业，这对我们来说是一件好事。二手车金融行业的成长期和发展期可能在最近一两年就会到来，这将成为一个很大的市场。预计明年，二手车金融+融资租赁市场大概有200万台左右的规模。
目前，我们已经进入了汽车消费升级的阶段，在这个阶段中，二手车金融的出现是一个很好的事情，它将促使二手车提前进入爆发增长期。消费者已经进入了一个换车 的时期，其自身消费能力和需求都在提高。虽然汽车是一个交通工具，但在中国我认为它还是代表了其他的因素。现在，百分之三四十够买二手车的用户是生意人， 他们为了追求经济实用或者更好的商务接待体验，从而选择购买二手车。
众所周知，二手车金融市场的高潜力意味着高风险的存在。随着消费者对于二手车的重视度以及自身换车周期的增加，二手车市场的潜在价值对于金融市场的推动作用 将更加显著。高风险是因为“一车一况一价”让二手车价格很难统一，所以，二手车的贷款风险高于新车贷款。此外，金融行业传统的检测效率偏低，这种偏低不利 于金融市场的发展。金融客户既关心产品的利率，也关心放款的速度，这些都决定了金融产品在市场上的竞争力。如果没有大数据做支撑，该金融产品的竞争力将大 打折扣，甚至会被市场所淘汰。
另一方面，金融行业应该主动规避道德风险方面的潜在隐患。以金融公司自身的评估团队作为产品衡量的标准，客户难免会质疑其数据来源的权威性和公正性。金融公 司将数据评估需求交给第三方专业公司把控，不但可以保证其价格的权威性，同时可以降低自身的风险系数，因为专业的评估公司都会对其出具的数据结果承当相应 的责任。
车辆征信有利于金融征信效率的提高，将其与大数据征信体系相结合，配合精准的数据分析模型以及专业的检测团队，就可以实现对“一车一况一价”非标准性车辆的 快速、精准估值，从而提升车辆估值的速度和准度。另外一方面，车辆征信有助于改善传统二手车金融的高门槛、低通过率、流程复杂、高利息的现状。
金融公司基于数据作为依托的严格风控体系，可以降低自身产品的风险。据了解，很多金融公司的客户个人征信存在隐患，金融公司只能通过自身产品的高利率来弥补自身风控能力的缺失。这时候如果有完善的车辆评估体系做支撑，其实可以轻而易举的解决所有问题。
此外，量化估值结果以及对于车辆的残值管理可以提升车辆的快速处置能力，减少金融公司的坏帐和损失。对于金融公司来讲，闲置资产的不当处理也是一个巨大的资产风险。金融公司如果有车辆征信数据作为参考，对于每辆车的剩余价值以及对接渠道就可以做到心中有数，这将有助于金融公司加速自身资产处置速度，从而确保 金融业务的健康发展。
精真估作为一个数据整合的践行者走在了行业发展的前列，我们希望用自身专业的车辆数据以及为金融公司定制化的产品服务帮助大家能够在该行业中走得更快、更稳。现在，中国已经进入到一个数据的时代，汽车作为一个数据的集合体，精真估希望通过车辆的价格、车况的参考数据以及车辆未来趋势的判断，在汽车金融领域为大家更好地提供服务，谢谢大家！
温州是民间资本和民营经济最活跃的地方之一，我在这里希望未来的二手车金融行业的发展能够一帆风顺。谢谢大家！
未来在二手车金融、融资租赁、库存贷等领域都离不开车辆征信服务。而二手车“一车一况一价”的特点，要做到真正有效的风险控制，注定离不开人的介入。所以，精真估一直致力于为金融行业打造由人工智能+线下检测相结合的车辆征信和有效风控体系。
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