车贷险叫停催生“二人转”模式反辅为主“二人转”激活车贷？

　　东北民间颇为流行的“二人转”，在荧屏上让名星赵本山演绎得可谓出神入化。孰不知，与此有着异曲同工之妙的车贷“二人转”（即车商和银行操盘汽车信贷）近日在车商们的极力推崇之下开始反串主角角色。对一些想通过消费贷款购车的市民来说，无疑是一大喜闻。一些乐观人士甚至认为，自从7月初保险公司一拍屁股走后留下的市场空档，为曾是辅助信贷模式的“二人转”赢得了确立未来主流信贷方式的机会。

　　“二人转”担起车贷重任

　　日前，我市汽车销售规模较大的经销商之一龙华公司有关人员要求紧急约见记者，声称近日将大规模宣传推广车贷新模式。记者深入采访了解到，此模式实际上就是该公司几年来一直推行的没有车贷履约险车贷模式（本文暂称其为“二人转”模式）。该公司一销售经理说，“二人转”推行几年来并没有发现一笔不良业务。他认为，这说明此模式的安全控制率是极高的。

　　据了解，推行此模式的还有中汽西南、百事达等大型汽车销售商。一周前，百事达公司便在各大媒体登广告做宣传。该公司副总经理林绍军告诉记者，虽说“二人转”与有保险参与下的车贷模式共存了几年，但其业务量只有车贷总额的5％左右。究其个中缘由，林说“二人转”需要经销商承担主要的履约风险，而保险公司参与下的车贷模式是由保险公司来承担履约风险，经销商肯定愿意推崇后者。如今将其推到前台来，肯定会赢得更大的市场份额。

　　据悉，目前我市一些中小型车商也正在与银行方面积极接洽，拟推出“二人转”车贷模式。

　　车贷准入门槛高出不少

　　记者在翻阅有关车贷条款时发现，正在推行的“二人转”比刚叫停的车贷模式至少多出了5个以上的高“门槛”。虽说不同的车商与银行方面谈判的结果不一样，但所推行的实施条款都有共同点，那就是对购车人和担保人做出了更为严格的界定，有价证券抵押车贷也被车商提到了极为显著的位置。比如：百事达公司对购车的年龄就界定得极为清楚，必须是25至55岁；而龙华公司则对担保人之一的公务员界定为必须是科级以上的干部。

　　抓的是根“救命稻草”？

　　“二人转”真的能让本已沉寂的车贷市场恢复活力吗？这在业界引起颇多争议。

　　一些车商认为，“二人转”大力推广的难度极大。首先，该模式的高安全控制率是以高准入“门槛”为代价的，这与车贷“平民化”的趋势不相符；其次，该模式中的银行也对车商设有高“门槛”，大部分的中小车商并不在其合作对象范围内；再次，此模式中存在不合理的风险分担。借贷赚取利润的是银行，而承担履约风险的却是车商。

　　重新启用“二人转”，也是车商不得已而为之的举措。特别是一些经营中低档车（这部分群体大多采用消贷购车）的大商家更坐不住了。再次与银行方面坐到谈判桌上来，对过去的“二人转”作了部分调整后，便粉墨登场了。

　　与之相比，更多的中小车商却是在焦急地等待之中。他们坚信，保险公司叫停车贷险只是暂时性的调整，不会轻易放弃偌大的车贷市场。但他们有一丝忧虑，不知调整后的车贷险门槛比“二人转”模式高还是低？