车贷险叫停担保公司介入隐含巨大风险

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车贷险叫停担保公司介入隐含巨大风险

2003年08月05日06:57　

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　　占据汽车贷款履约保证保险市场半壁江山以上的中国人保传出信息，将全面停止办理车贷险业务。而此前平安、太平洋等公司也相继宣布叫停此业务，业内盛传问世7年来的车贷险将退出历史舞台。但保险公司称这只是暂时的整顿，至于何时恢复，尚无时间表。

　　紧急叫停为哪般

　　曾经带动南京汽车贷款火速发展的保证保险，淡出市场其实是无奈的选择。据有关保险人士介绍，车贷还款逾期率不断上升。据悉最长一笔贷款逾期达19个月，保险公司光这笔赔款金额就达130多万元。恶意诈骗者不在少数。由于银行之间信息不联网，有人用假身份证在银行的几家网点骗取几笔贷款，只要能贷到款，车子拿到手再说。也有些单位一下子贷款购买了十几辆车，却发给私人使用，其中漏洞百出。而且车子是流动的，对保险公司来说追回有难度。保险公司在对贷款人资质的审核上过多地依赖于银行，而银行有时考虑到和汽车经销商搞好关系，以带动业务发展，在资信审核上放松限制，导致风险的加大。有银行连贷款人面都不见就签贷款，审核流于形式。据悉溧水就发现丈夫为妻子作担保，一家人相互作担保的荒唐现象。

　　有的汽车经销商向保险公司索要高额回扣，并恶意拖欠保费，使保险公司不堪重负。据一位从事车险业务的专业人士告诉记者，按有关规定保险公司给有代理资格的汽车经销商不得高于8％的手续费，但事实经常高于这个数，甚至车商提出给予40％回扣的要求，胃口之大令人瞠目。如贷款10万元，须交付履约险2000多元，40％手续费就有800多元。另外保险公司授权车商代收保险费，但有的车商迟迟拖欠，令保险公司感到为难。由于车商直接接触消费者，考虑到它能带来更多的业务，保险公司因此受到牵制。

　　对保险公司而言，车辆保险本身就处于亏损边缘，有的公司其赔付率远远高于60％的亏损线，这使得产险公司几乎全部退出车贷险市场。

　　担保公司介入隐含巨大风险

　　随着保险公司的退出，形形色色的担保公司主动抢占市场，收费只有保险公司的1／3。对此业内人士提醒说其中隐含的风险同样不可忽视。据了解，目前南京已有银行提出主动为消费者免履约险，但人群是限于资信好的市民，对一般贷款者仍要求其找担保人或担保公司。担保公司一般在银行留有一定的保证金，一旦购车人逾期还贷，由银行直接扣保证金。由于担保公司资质良莠不齐，操作不规范的小公司在银行存的保证金有限，押几十万就能贷出几百万额度的贷款，和保险公司一样同样存在着风险。南京浦发银行提出从担保公司资质入手，要查看其财务报表，以此来堵截不规范的担保公司。

　　百姓汽车贷款门槛变相提高

　　南京个人汽车消费贷款今年上半年新增了7．42亿元，令银行、保险公司不容忽视。目前南京仅天安、中华联合财产保险公司仍在办理汽车履约险，但他们都把目标群体缩小，谨慎地在做。按保险行业协会有关规定，要办履约险有多种限制，如首付不低于35％，期限不超过三年，设置了一定免赔额，抵押权给银行，等等。而其中如不办履约险，首付只需20％，期限也有五年。银行对营运性车辆办贷款进行封杀。因为贷款者经济收入不稳定，风险相对较大。银行对行政机关、电力、通信、金融等单位的人员提出可用汽车作抵押的方式，而对一般客户银行多半要求其找两个以上担保人，担保人最好是公务员，找担保人相对于买履约保险要困难许多。（实习生　袁飞　记者　王琴）

来源：[南京晨报]

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