中国人民保险公司悄然停办了苦心经营了７年的汽车消费信贷保险业务。８月１日，人保开始在全国范围内停售车贷履约险业务。财险“老大”的黯然离去，为此前众多财险公司的退出提供了一个更有力的注解——汽车信贷市场日益膨胀的信用风险，已令国内保险公司不堪重负。

　　尽管此前已有多家保险公司在个别城市停售了车贷险，但人保的退出多少让人觉得有些意外，因为就在几个月前，该公司车险部有关负责人的话仍犹在记者耳边：“尽管汽车消费信贷的风险明显上升，但车贷履约保险业务我们会坚持下去，公司正在研究新的风险控制体系。”那时，拥有车贷险８０％以上市场份额的财险“老大”，仍显得信心十足。

　　然而保险业的整体形势令人保不得不作出更审慎的决定。人保内部的有关人士表示，“从全国范围看，各家保险公司都在纷纷停售车贷险。”“原因是违约率高。特别是非典过后，承保客户中相当多的人不能够按时还贷。”

　　而实际上，人保自去年１０月就开始收缩车贷履约险业务。以人保北京分公司为例，去年８月该公司承保车贷履约险的车辆为１８６１辆，当年１０月投保车辆减至８５５辆，而到今年５月份，投保车辆已降至３８２辆。不到一年的时间里，业务量整体收缩近８０％。

　　对此，银行人士分析“急刹车”只是一种观望态度。人保有关人士也表示，“公司是希望暂时稳住风险，以后还有可能再度放开。”

　　链接之市场反应

　　中介公司跃跃欲试

　　然而，保险公司亮起的黄灯并没有挡住汽车信贷迅猛发展的态势，越来越多的中介公司更是争先恐后地挤入车贷担保市场，拼抢保险公司身后遗留的市场空白。而后者无论在担保能力还是信誉上都无法与前者相提并论。

　　工商银行北京分行的有关负责人称，该行９０％以上的车贷业务是通过与担保公司合作来完成的。

　　多数担保公司与汽车经销商有着紧密的联系，有的分期公司甚至本身就有汽车经销证。因此，购车人通过他们来办理汽车贷款，大都可以享受到“一站式”的便利服务。

　　在交纳一定服务费后，所有贷款审核、资信认证都由其负责，资信良好的客户甚至可以当天就完成贷款手续，把车开回家。而所有费用要比支付车贷履约保险少得多，并且放贷的首付标准多数比保险公司通行的３０％低，甚至零首付也可以获得担保。

　　但值得注意的是，这些担保公司和分期公司在财务实力上与保险公司相去甚远。人保北京分公司的有关负责人不无担心地向记者表示，“有的分期公司不过才几十万元的注册资金，但却可以拥有几百万元的放贷规模。”

　　据亚运村汽车交易市场的一位汽车经销商说：“目前，光这个市场就有十多家担保公司。”

　　晨报记者 袁满／文 毛千／摄

　　链接之新闻背景

　　车贷违约率高达３０％

　　购买汽车贷款履约保证保险曾是购车人获得银行贷款的必要步骤，为的是帮助银行规避信贷风险。保险公司会派人调查贷款人的申请资信，保险合同一旦签订后，如果借款人不能按约还款，保险公司必须承担弥补银行损失的责任。

　　权威机构曾预测，到２００５年，中国具有汽车购买能力的家庭将达到４２００万户，巨大的汽车消费信贷空间意味着车贷履约险诱人的市场前景。而作为市场风险的“买单人”，保险公司的败走无疑为车贷市场亮起了黄灯。

　　人保的工作人员告诉记者：“统计显示，当前车贷的逾期率高达３０％，很多承保客户都无法按时归还贷款。”“而保费的收取通常为贷款额度的１％到２．２％，承保１００个客户，只要赔付１个人，公司就血本无归了。”

　　风险的骤增始自去年下半年，有关负责人说：“银行、保险、汽车经销商之间盲目竞争，车贷门槛越降越低。零首付、免担保……风险所涉及的各方放松了必要的风险控制手段。在国内信用程度差、征信体系不健全的情况下，保险公司的预测粗糙，注定了巨大的风险隐患。”