如果点击时下大额消费的热点，相信除了风行已久的住房非汽车莫属。在沪上一家知名外资企业做市场营销的戴先生终于经不住诱惑，将原定两年的购车计划提前列入日程。然而，对去年底刚刚买了新房的戴先生来说，十几万元的购车款肯定是实现梦想的“拦路虎”。于是，与大多数购车者一样，必经之路就是到银行贷款。

　　戴先生可真是赶巧了。2月底才下决心，3月1日便得到交通银行上海分行个人汽车按揭中心正式开张的好消息。不用思索，拦上出租直奔银行。眼前的景致一下子吸引住了戴先生的视线：汽车怎么开进了银行？在宽敞明亮的营业大厅里，两辆崭新的汽车吸引着所有在场者的目光，随时恭候新的主人。

　　大堂经理随后将他引到一旁的个人理财区。坐在舒适的靠背椅子上，看着工作人员忙着倒茶，听着热情悦耳的招呼，戴先生怎么也想不到如今的银行会如此可以亲近。就这样面对面，像朋友一样交流，在温馨的气氛中自然而然地擦出了“火花。戴先生也由此率先领略了上海同业银行中三个“第一（即第一家在基层支行设立分行级汽车按揭中心、第一家融合“直客式”和“间客式”两种贷款模式同时运行、第一家现场设立汽车展示厅）营造的无阻隔亲情化服务。

　　据交行专家介绍，客户办理“直客式”汽贷可以减少诸多操作环节和麻烦。以戴先生为例，具体操办程序如下：戴先生首先在按揭中心进行业务咨询并提交贷款资料（包括戴先生及其配偶的身份证、户口簿、婚姻状况证明等），银行在对戴先生的资信度审核后，如符合条件则出具贷款承诺书并确定授信额度。戴先生在取得银行贷款承诺书后即可自主与汽车商（也可由银行推荐）签订购车合同，缴付首付款；在汽车商完成进车和上牌照、抵押、保险后，银行直接将戴先生的借款划入汽车商账号。到此，戴先生完成贷款购车的全过程。

　　如办理“间客式”汽贷，戴先生首先在汽车商处进行购车咨询，并签订购车合同、支付首付款和提交银行贷款资料；汽车商随后向银行提交戴先生的贷款资料；接着银行对戴先生的贷款资信进行审核，如符合条件则与戴先生签订借款和抵押合同；银行再将款项划入汽车商账号；汽车商收到款项后办理进车、上牌、保险、公证和抵押等事宜，并反馈给银行。

　　可以看出，两种模式具有明显的区别。对于戴先生来说，如采用“直客式”不仅较少了中间环节，更为重要的是，如果戴先生因为资信状况不良，在购车的第一道环节便可中止，不存在任何损失；而“间客式”办理中途被银行拒绝贷款，则戴先生要承担业已与车商签订合同不能履约的损失和其他不利结果。况且，“直客式还能享受不少便利和保障措施。银行提供车市准确客观的各种信息，推荐信誉好、价格优的车商；为客户度身定制贷款计划和购车种类；对车商、保险等翔实分析，指导客户择优购买，等等。

　　据悉，为配合“直客式”汽贷新模式运行，交行从客户的利益出发，推出了相应的诸多措施和优惠。具体为：一是汽车贷款成数由原来车价的七成提高到车总价的八成。二是汽车贷款的年限由原来最长不超过5年延长到最长不超过8年。三是汽车贷款利率按同档次消费贷款利率最高可下浮10％。四是放宽对进口车汽车贷款的限制，允许进口汽车贷款成数为车总价的七成。

　　在上述各项优惠措施中，交行如此明确提出“利率下浮”，在同业中尚属首家。应该说对购车者是个福音。据该行介绍，借款人同时还可自主选择等额本金法和等额本息法两种还款方式。以等额本金法为例，如借款10万元，期限为5年，按基准利率5．58％计到期还款额为114182．50元，如利率下浮10％，则到期还款额为112764．25元，同比可少支出1418．25元；以等额本息法为例，如借款10万元，期限为5年，按基准利率5．58％计到期还款额为114828．66元，如利率下浮10％，则到期还款额为113287．80元，同比可少支出1540．86元。

　　当然，借款人可根据自身的情况合理选择还款方式。

　　同时，交行也放低了非沪籍居民在上海买车贷款的门槛，只要非沪籍居民在本市自有一套银行认可的产权房就可以到交行申请贷款。此外，交行汽车贷款担保方式灵活，可采用汽车抵押、住房抵押、存单质押等多种方式，方便客户办理。优惠1500元左右。当然，借款人可根据自身的情况合理选择还款方式。