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2007年12月5日第109期 每周三刊出 电台主持人：梁洪 策划/制作：高于洁
车型导购-一汽奔腾导购 本期嘉宾

·南　辰 新华社资深记者
·张宗韬 中国保监会财产保险监管部监管二处副处长
车型导购-一汽奔腾导购 相关交强险问题

·解读交强险--交强险无责赔付我该买单吗？
·律师叫板保监会：交强险每年400亿暴利
车型导购-一汽奔腾导购 　交强险为何一边叫穷一边降价，原因何在？

　　编者按 业界期待已久的交强险首个业务年度财务报告11月30日出炉。财务报告显示，自2006年7月1日开办到2007年6月30日止，交强险首个业务年度按国内新会计准则核算出现账面亏损39亿元。而按国际会计准则核算则出现小幅盈利；仅1月至10月，交强险就实现了9.3亿元的账面利润，这样的盈利能力已非一般国企所能为。也许交强险在某个环节、某个部分可能会出现亏损，但总体衡量，在一个“高保费、低保额”的基础上，交强险即便亏损也是缘于其他成本过高。至于成本？看看财务报告，交强险业务保费收入507亿元，交强险赔款支出139亿元，各类经营费用141亿元。经营成本居然高达141亿元，超过了赔款支出。这种畸高的经营成本到底花在了哪些方面，保监会如果不澄清，恐怕“暴利说”一时难以平息。保监会据此初步决定将交强险责任限额由现行的6万元提高至12万元，并即将召开听证会对限额提高后的交强险基础费率进行调整，而调整的方向主要是下调。
　　另外一方面，既然交强险在账面上出现亏损的问题，那为何他又要调高保额减少保险费率呢？保监会这一举动的目的是什么呢？对于交强险这一炙手可热的话题，我们的消费者又是怎样看待的呢？本期星期三会客室，我们邀请到保监会的专家以及新华社资深记者为我们来解答交强险的问题。[评论][我要参加“百姓评论员”活动]

星期三会客室,经销商 交强险为何一边叫穷一边降价 原因何在？[评论][我要贡献话题]

星期三会客室
主持人：梁 洪

星期三会客室
张宗韬

星期三会客室
南辰

　　张宗韬：造成这个的主要原因是因为现在国内会计准则和国际会计准则的差异造成的。主要是国内会计准则对保单取得成本不能递延，可能这个名词很专业。因为交强险第一年所有的保单取得成本费用国内会计准则都要求在第一年，实际上交强险的保单绝大部分应该说99%保单都没有满期，造成了国内会计准则跟国际会计准则在费用上存在很大的差异，因为我们有两家公司是人保和平安在香港上市的公司，如果按照国际的会计准则交强险略有盈利，按照国内会计准则向社会公布的交强险报告，是亏损。所以保监会看到了整个交强险经营的趋势是会逐渐产生盈利的趋势，保监会按照维护被保险人利益的角度，要求行业协会上报在不增加投保人负担的前提下，逐渐提高交强险的保障水平，现在行业协会有关初步方案已经在保监会网站上公布了，下一步保监会对这个方案进行听证会。

　　再解释一下9.3亿，从一个企业来说，这个利润绝对是很高的，但是大家注意到整个交强险一年承保有5千多辆车，从今年的数字来讲也超保5千辆车，如果折合到每辆车，相差大概17元到18元，如果是1050元的保费，你的17到18元应该是1030元以上的保费，整个费率制定过程中，因为设计整个交强险赔偿原则，赔偿范围，赔偿标准都发生了很大的变化，在没有数据积累情况下，制定这样的费率，目前出现一个百分点到两个百分点的盈利是正常的，但是即使有这样的盈利状况，按照条例不盈不亏的原则，把利润返还给投保人。所以现在有提高保障限额，降低投保人负担的初步方案。

　　南辰：保监会人士在公布报告的时候有一个明确的表示，目前看成本还有很大的压缩空间，保监会会敦促公司努力压缩，只要压缩成本，这就意味着保额上调和保费下调的空间还有，老百姓值得空间还是期待的。

　　保额提高了一倍，从保6到万12万，保费具体到老百姓关注的私家车从1050降到950，按照征求意见方案。我感觉从保额上升的幅度还是挺大的，老百姓过去可能有一些担心，出了车祸之后，保额兜不住这个问题会得到很大的缓解。具体从保费下调这块力度也是可以的，相当于你一年没有出交通事故，给你优惠的折扣。

　　交强险的换算规则为何会有两个算法？

　　为什么保监会还会说国际会计准则的情况？

话题二：对于交强险财务报告中表现出来的经营成本都包括哪些方面？

　　经营成本达到141亿在什么地方？

　　张宗韬：整个经营费用141亿，占费用率比重是27%。经营费用是有好几块组成－－有营业税，这个就占28个亿，其次是通过中介机构比如4S店、银行，可以买一些交强险，这些银行的手续费包括中介机构收的手续费，大概占整个保费收入3.1%左右，其中包括保险保障基金的开支，这些大概是有将近50个亿，其他的费用可能是跟保险公司相关的，比方人员成本、系统开发成本包括各种各样的跟交强险相关的费用，这些都是构成交强险费用的一部分。整个费用的构成，因为根据国际会计准则有三分之一的费用应该由以后年度的交强险费用承担的，这个大概有三分之一。第三个从整个交强险业务的费用率是27%；

　　南辰：成本问题的看法，因为交强险是新出现的一个事物，跟商业险的性质截然不同，从它担负的社会责任来看，保险公司或者说一些中介机构确实应该努力地把成本压缩到最低，这样可以尽最大的可能让它为社会贡献责任部分加大。目前因为它是新出现的，在过程当中，确实有一些比如在某一方面过高了或者效率不高，这些问题随着监管部门加大整治的力度，有可能改善的。

　　嘉宾答网友问：

　　为什么现在我们车险有很多产品，比方说车损险，商业三责险，为什么国家法律要求交强险进行限制，而没有对车损险或者其他一些险种进行强制呢？

　　张宗韬：主要原因就是交强险主要责任是保护道路交通事故受害人的利益，车损险是作为投保人对自己车转移风险的手段。国家通过制定道交法和交强险的条例，主要目前是通过交强险的强制，保护受害人合法权益，包括交强险制度设计上都是保护受害人的利益。比如以前的商业三责险，保险公司有很多除外责任，免赔率，这些都有很多的规定。交强险制度实施以后，除了你受害人的故意行为造成的，其他的一些保险公司都需要赔付甚至垫付。举例来说，比方说以前被保险人，车主故意撞上一个人，按照商业三责险，转移角度，保险公司是不赔的，目前交强险来说，是保护受害人利益，即使被保险人故意，保险公司也需要垫付受害人的抢救费用。所以来说车损险和道强险这些产品不用强制的，各国的司法实践都是这样的过程。

　　更多网友提问>>

话题三：对于交强险与交通事故相挂钩的费率浮动机制，怎样看待？

　　张宗韬：我们今年7月1号开始整个实行的是跟道路交通事故相挂钩的费率浮动机制，这个叫单挂钩。条例里还有根据道路交通违法行为的情况挂钩，目前全国各地上海已经实行了，同时和道路交通事故和道路交通违法行为相挂钩。跟道路交通违法行为挂钩有很多基础条件，比方说要建立信息平台，这个信息平台里包括各个保险公司，包括公安交管部门的违法行为的信息、车辆的信息和保险公司的交强险理赔信息都要建立这样的信息平台，目前全国各地逐步已经有9个地区建立了交强险信息平台，同时有两个地区，也就是北京跟上海地区已经实现了和公安交管部门的违法信息的共享机制。相信随着平台的逐渐推动跟公安交管部门的信息的建立，各地的实际情况逐步实现条例所谓双挂钩的机制。

　　南辰：对交通违章挂钩的看法或者期待。这个挂钩应该是鼓励更多的司机朋友为了能够达到而不是绝对达不到的，只要有任何小的违章，第二年折扣就取消了，这个可能就会打击他们的积极性，也会造成不好的。如果只是针对酒后或者闯红灯严重的，确实是非常容易引起危险的严重的违章，作为驾驶员就会约束自己的驾驶行为，更努力地向没有恶性违章上靠，要能起到鼓励的推动效果，可能对整个汽车社会是有好处的。

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