上保险时没人提醒，也不仔细看条款，一旦出险，保险公司拿着白纸黑字的保险条款拒赔，投保人只能自认倒霉。上周六的一场暴雨突袭京城，在考验京城市政设施的同时，也考验出被保险人风险意识的淡薄。

　　司机李先生昨天去保险公司理赔，他的车因暴雨陷入水中，保险公司查勘后拒赔，原因是属于“责任免除”，在保险合同里有规定。李先生这才仔细看了一下车损险条款，果真发现一条：在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏———“保险公司不负责赔偿”。

　　记者昨天调查后发现，人保、华泰、中华联合财险等绝大多数保险公司都有类似规定，保险公司的解释是，制定这个条款，主要是防止人为故意损坏车辆来获取保险保障。而惟独太平洋财险可对上述情况承保，太保北京分公司有关人士表示，由于保监会允许保险公司自定条款和费率，公司将此款从责任免除纳入责任范围。

　　不过这方面的风险是巨大的，北京汽车修理公司六厂负责人说，以20多万元的帕萨特为例，如果发动机进水后强行点火，会造成“爆缸”，仅更换发动机缸盖将会花费3万元，如果造成发动机活塞、连杆等处的损坏，维修费用将会达到八九万元。这也是众多保险公司早早将其划入“责任免除”的原因所在。

　　暴雨中出险情况各有不同，什么情况可赔，什么情况不能赔？记者采访保险公司了解到，车辆如果正常行驶发生碰撞，保险公司肯定要赔；如果停在车库里被淹，肯定没法赔，因为保险责任明确是“在使用保险车辆过程中”；若被水淹没，没有误操作使发动机受损，保险公司也可给予赔偿。

　　需要提醒司机注意的是，如果汽车排气管进水，发动机熄火，不要强行打火，应该直接拖去修理，发动机经过简单的清洗、烘干，即会正常工作，修理费用也比较低廉，仅几百元，并且在保险公司的理赔范围之内。（朱淘 孟为）