各位嘉宾，各位媒体的朋友还有车友，大家下午好，我是来自美国友邦保险公司的刘宁，我的ID叫芸风，不管是保险行业还是在自驾游领域不算是非常有名气，希望从今天开始和大家认识，将来有机会一起和大家在旅途中相见。

    谈到自驾旅行当中的风险，我们来看看有哪些？保险，就是用一点金钱把这些风险分摊出去。在自驾游途中的风险通常是以下三个部分，第一部分和人有关的，谈到人会有驾车人，乘车人还有路人。

    风险包括身故、伤残还有受伤的救治。第二项就是车，车有倾覆，有碰撞，也会发生陷在水里….最后一个关于物，比如行李、物品，意外事故损毁，特别是喜欢露营的朋友，会带一些辎重。物品的价值是有限的，没有人会带着家里的古董、珠宝上路，车的价值也是有限的，而且现在大家买车险都是有一些部分是强制性的，大部分人会买，很多人会买全险。车险它的标的是车，无论这个车是十万的车，30万的车，一百万的车，都到此为止了。在这里可以看到人是最重要的一部分，因为人生是无价的。总有朋友说，我在这家保险公司买了保险，那家公司也买了保险，赔的时候是怎么赔呢？我们谈到身故和伤残的话，我告诉大家说人生是无价的，只要能够通过财务核保，保一千万，人身的价值就是1千万，保两千万就是两千万，如果出事，都会得到赔偿。

　　在路途上有多危险？据公安部通报，06年一季度，全国发生道路交通事故9800多起，造成2万多人死亡，直接财产损失3.9亿人。当然这里的亡者不光是司机了，很多都是乘车人和路人。平均每十分钟就会有1.6人死亡在中国。因为上午风与鹤老师一直在讲安全的话题，讲得非常深刻，首先要去预防这些事情的发生，但是之所以叫它是风险，称之为意外，它就是不能预测，而且很难100%的避免的，意外总是发生在我们不知道的时候，通常一分钟钱和一分钟后的感受是天壤之别。我们再看看在旅行途中非常典型的故事。这是2003年蜂鸟俱乐部驾驶员在内蒙撞上一辆夏利车，车上8个人死亡。我的一个朋友是南方的自驾俱乐部的乘员，自驾途中在广西翻车，我的朋友断了三根肋骨。第三个这不是自驾，也是旅行，因为自驾游人不可能永远在车上呆着，肯定是游玩的，所以在游玩途中有一些风险，27岁的小倩在库布齐沙漠探险，因为缺水导致突发疾病身故，这不是意外导致的死亡，而是疾病引起的。因此在路途中需要的保险往往比意外险更多一些。

    看看与人员有关的保险有哪些？第一项是最常见的意外保险，如果有些朋友没有长期的保险，通常在出门之前买一个短期的意外伤害和残疾烧伤保险。有朋友问我，我买了车险，有了乘车人、驾车人的保险，为什么要还要买？这是两个原因，车险以车为主，人员的保障非常低，可能是5万、10万的额度，再一个驾车旅行的目的不是在驾车，而是旅行，去游山玩水，只要人离开车，或不是因为交通事故导致的伤害，不属于车险的人员保证范围了，这是很大一块漏洞。第二就是人寿保险，涵盖的除了意外之外，刚才谈到小倩的案例，就是因为自身的疾病，特别去西藏的时候，高原反映导致不太好的后果，有可能导致人员死亡的。但是我说这些，并不是说我们作为自驾组织者和自驾俱乐部有这种义务为所有的乘员上齐了所有的保险，那样费用太高了。希望通过今天的峰会，呼吁热爱自驾的人，应该有这种保险意识，为自己投保。

　　出门买保险，很多人有困惑，有自驾组织者说我们给大家买保险了，但是买的是什么，买的是多少，这些不是非常清晰。非常简单介绍一下这两款人身意外会包括哪些，这是分别来自于两家保险公司的，比较相似。首先会包括意外伤害导致的身故和残疾，另外包括意外和急性病引起的费用。另外包括公共交通伤害，自驾游游含有坐飞机的内容。通常保险是用套餐的形式出现的，大概的费用像这样的额度，15天的时间也就是40多元，80多元，价格是非常便宜的，用这点小钱把风险分摊一下，是对自己和家人的承诺。

　　看一看保险市场现在存在的问题。从自驾人方面来讲，是保险意识不强，很多人认为保险没有用，很多自驾人是没有任何保险就出门了；另外是保险知识不完备，不知道应当投哪类保险。有朋友跟我讲在两家公司买了医疗的保险，出了事情的时候，才发现这两家实际上不能重复报销的，等于多花了一份钱，作为保险的消费者怎么做一个精明的消费者，用最少的钱把最大的风险分摊出去。您身边需要有专业人士给你建议。

　　第二项保险产品角度来说，保险产品就像刚才举的例子一样，其实无论哪款不是为自驾游设计的，有一些项目没有什么用处，也没有办法拿掉，也为这部分付了钱，基本没有为自驾游设计的产品。作为我们去投保，选择的时候也没有办法，只能选择宽泛一点，情愿多花一点钱把风险都涵盖了。第二在国内没有完备的国内救援体系，人发生意外的时候，只能打当地的救援电话自救，而在国外，救援体系非常健全，同样是友邦公司的产品，如果去境外旅游的话，都和美国国际救援组织SOS有合约，当人在世界的某一角落里发生任何问题的时候，可以要求提供救援，包括运送、送返，甚至对更严重的身故还可以提供遗体送返，但是在国内，SOS组织在国内没有业务的，也可能是因为国内地理环境相对复杂，当地的情况比较复杂。

　　最后是保险服务。由于保险服务不到位，造成大家对保险抵触的心态和不信任，多数拥有车险的客户不了解车险的内容和出险时应对的程序和措施。我的车买了车险，我也有人身险，在8月份的时候，自驾车去阿尔山，回来的路上，在阿尔沁草原上对路况处理不当，翻车了，不知道怎么办，又打大陆救援，又打保险公司，都没有很好的解决方案。其实最简单的就是立刻报警，让警察出现场，把车保护起来，因为在草原上，车放在那里，不知道怎么办。通常大家不知道怎么采取应急措施，买保险的时候，营销员没有特别负责任地告诉你发生什么样的情况应该找什么人，有时客户买了保险就随手一扔，如果真的出事了，不知道怎么应对。这都是自驾游保险市场的问题。这张照片是去年在川藏线随意一个地方拍的，喜欢自驾游的人，通常都是热爱生活的人，热爱生活的人一定也是珍爱生命的人，而且是一个负责任的人，早晨我非常感动地听到风与鹤先生在每次出游都会留下遗嘱，我们应该坦然面对生命的严肃性。我的最后一句话和大家共勉，让我们自驾游的人都热爱生命，关爱家人，保险就是做这个用的。谢谢大家。

(责任编辑：王伟杰)