|  | | 手续简化方式增多 汽车消费贷款“提速” |
近年来，汽车消费已经越来越贴近普通百姓的生活，而汽车消费贷款也在短短的两年时间里发展成为个人消费贷款的拳头产品。据工商银行上海市分行统计，截止2001年11月底，该行受理汽车消费贷款业务的分支机构已经达到160余个营业网点，累计发放贷款18000笔，贷款金额达到21.6亿元。
在经济发达国家或地区，消费贷款早已成为人们生活中不可或缺的一个重要组成部分。如今，在美国有70％以上的私人汽车是贷款购买。虽然我国的汽车普及率仅为全球平均水平的几十分之一，但从某种意义上来说，这正是一个庞大的尚待发掘的市场。随着我国居民收入水平的不断提高，人们在“衣、食”方面得到满足后，开始转向“住、行”的消费，汽车作为一个消费热点正在加速形成，轿车进入家庭已成为大势所趋。椐权威部门预测，在2000年到2005年这5年中，中国的轿车需求将保持20％－25％的年增长率，其中私家车将保持33％的发展水平，超过了平均水平，将成为拉动汽车消费市场的生力军。
从购买力水平看，我国人均GDP为6000多元，已经初步达到轿车开始进入家庭的收入水平，中国有购车能力的家庭已达到700万户，到2005年更将达到4200万户。目前北京、广州、上海等城市的居民，有70％以上的家庭表示考虑在今后的5－10年内购买家用汽车。到2010年，中国很可能成为全球第三大汽车市场，占全球份额的6％。到2025年，预期中国市场将达到目前美国市场的规模。
当然，从整体看，中国老百姓目前能买得起、用得起私家车的比率还不高，但由于我国人口基数大，因此即便是很小比例也意味着一个惊人的数字，更何况随着社会经济的不断发展和人们生活水平的日益提高，这一比例将不断增加。打个比方，如果中国的轿车拥有量达到世界平均水平，那么就需增加约1.2亿辆轿车，这是我国目前汽车年产量的60倍。面对如此庞大的一个潜在市场，无论是对汽车生产厂家还是提供汽车消费贷款的银行，都是一个难以抗拒的诱惑。
市场是巨大的，但在面对市场诱惑前，国内的银行该做些什么呢？中国工商银行作为国内最早开展汽车消费信贷业务的商业银行，一直致力于为客户提供优质的汽车金融服务，面对日趋激烈的汽车消费贷款市场，市工行实施了三大举措：
简化手续审批提速
工行打破了原有的业务模式，开放160家个人理财网点接受个人汽车消费贷款业务的咨询和受理。在原有的业务模式下，客户欲申请汽车消费贷款，首先必须至工行签约的汽车经销商处提出汽车消费贷款申请，再由汽车经销商将借款人提出的借款申请转交至工行业务经办部门审查、批复。在新模式下，汽车消费贷款的借款申请人可在就近的工行个人理财网点提交贷款申请资料，银行个人业务人员审核借款人资信状况后，将直接回复借款申请人，为其联系汽车经销商看车。顾客下订单之后，银行将贷款直接发放至特约经销商账户。由此，不仅方便了客户，免去了客户来回奔波之苦，更大大缩短了贷款申请、审批流程，每笔贷款至少节省了2－3天的时间。
开辟汽车消费贷款办理新渠道
目前工商银行95588理财热线和网上银行通过几年的努力，已逐渐树立起自己的品牌知名度和社会美誉度，并培养了一大批高层次的忠诚客户群体。通过电话及网上银行开展汽车消费贷款业务的咨询及受理，既解决了金领、白领、SOHO族生活工作节奏快、时间有限的问题，又满足了这些客户希望以最便捷的方式获取最多信息和服务的要求，同时又契合了当今信息技术飞速发展的时代要求，为客户提供多样化的服务方式。
客户通过拨打“95588理财热线”或登录“MY95588”网站，在了解了个人汽车消费贷款相关信息后，就可通过业务代表或网上的在线帮助填写欲购的车型、颜色、配置等购车信息以及借款申请表格。银行将根据客户要求联系信誉良好的汽车经销商，并通知借款申请人递交有关资料。经资信审核后，银行将及时通知申请人看车选购，并办理抵押登记等相关贷款手续。
此外，工行新推出的24小时汽车消费贷款咨询电话95588，不仅可以提供各种品牌汽车的型号、功能、价格信息，还可以直接受理客户的贷款申请。
无论通过何种途径，客户都可以在工商银行获得最高车价8成的可贷额度，最长贷款期限可达5年。在申请资料齐全、手续完备的情况下，审批手续将在2个工作日完成；在签订借款合同、抵押登记完备的情况下，贷款将在3个工作日到位。工商银行还向客户提供理赔的“绿色通道”：当损失金额少于3000元（车损、人伤总额），可按快速处理简易程序办理领款手续；国定长假发生事故，索赔金额在1000元以内，必要单证齐全，可予现场支付。同时该行还为客户代办车辆年审服务、享受优惠价格的车辆保养服务、协作事故处理等。
提供相关金融理财服务
在3年多的时间里，工商银行上海市分行从无到有地建立起一整套汽车消费贷款的业务流程和规章制度，推出20余个品种的个人汽车消费贷款。在实践的过程中，本着以客户为中心的宗旨，尽可能地减少审批环节，简化贷款流程，为客户提供方便、快捷、高效的服务。
同时，该行还根据不同借款申请人的资信情况，为购车借款人提供一系列配套的金融理财服务。如提供差异化的贷款利率和贷款期限，期限最长可达5年；对于公司员工批量申请汽车消费贷款，期限最长可放宽到8年；根据不同车型、借款人的贷款条件，在人民银行规定范围内制定不同的贷款利率，对存（保）单质押或保证保险项下和公司员工批量申请的，在基准利率基础上最低可下浮10％；为借款人提供多种还款方式以供选择，如到期一次性还本付息（贷款期限一年以内）或按月、按季等额还本付息或按月、季还息每年等额还本等；根据借款人的不同实际情况为借款人提供新车抵押、质押、第三方（自然人、担保公司、保险公司）保证、换按揭、转按揭等多种贷款方式；为借款人免费开设“95588电话银行”理财帐户、银证通帐户、牡丹灵通卡帐户等金融服务。徐争
国际金融报
人民网
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