|  | | 我国个人汽车消费信贷存在五大现实障碍 |
新华网上海１２月２４日专电（记者汪洪洋）中外金融和汽车业权威人士在日前召开的上海汽车消费信贷研讨会上指出，当前中国汽车消费信贷业务发展的障碍和阻力主要表现在五大方面：
一、中国传统消费观念对消费行为的束缚。在西方消费者已习惯于举债消费以建立和积累起自己信用记录的今天，对我国大多数消费者来说，“量入为出”的消费观念仍然根深蒂固。因而，如何转变这种传统消费观念，培养“花明天的钱来享受今天生活”的现代消费方式，是我国银行业的一个现实任务。
二、社会个人联合征信体系不健全。目前我国个人信用制度基本上是空白，在这种情况下，银行只能主要依靠借款人的纯工资收入来评判借款人资信状况。但就我国国情而言，大多数人的工资收入仅是其全部收入的一部分，甚至是一小部分；与此同时，由于税收、法律、法规等一系列相关社会体系、社会制度的不配套，银行很难得到借款人的真实收入资料。这种个人征信状况，使银行不得不对借款人的贷款资格进行严格审查，这又直接导致了贷款手续繁琐，贷款审批期限的延长和贷款期限的缩短，从而挫伤了消费者贷款购车和特约经销商配合银行开展汽车贷款业务的积极性。
三、过高的汽车价格和相对较低的家庭收入也制约了中国汽车消费贷款业务发展。目前中国消费者不得不付出比国外消费者多一至两倍的价钱来购买质量、性能并不相等的国产车，同时对购房、社会保障、子女教育及其他不可预料性支出的预期上升，也使得人们不敢轻易尝试汽车消费贷款。由于我国承诺５年后汽车进口关税将从目前的８０％至１００％降至２５％，因此持币待购已成为广大消费者的主流心态，这也影响了现阶段汽车市场和汽车金融业务的开拓。
四，鼓励消费政策不配套。目前我国汽车产业的矛盾集中在一个焦点上，即：一方面政府强调扩大内需的必要性，而另一方面在短缺经济时代制定的许多限制或惩罚多消费、高消费的政策措施至今仍存。具体表现在，我国汽车不仅价格高出国外一至两倍，而且税费多，仅国家有关部委统计在册的就达５００多项，收费总量达１６００多亿元，部分地区附加在汽车上的收费竟达车款的３０％至５０％。以上海为例，购买一辆桑塔纳普通轿车除了要支付十多万元车价外，还要支付１．５万元左右牌照费、１万元购置费，以及各种上牌杂费等，这些车外费相当于车价的３０％以上。再加上每年超过１万元的维护费用，如３０００元左右的保险费、１０００元养路费，还有汽油费、停车费等。此外，一些地方还实施直接或间接的市场封锁，损害消费者购车选择权，也迫使许多消费者放弃购车。
五、消费环境的制约也严重影响购车热情。在购车者集中的许多大城市，常常出现开私人汽车不如叫出租车方便的怪现象，主要原因就是停车场地太少、停车费用偏高、汽车服务业不发达，现在的私人车车主每年往往要花费不少时间和精力用于检验车辆、交纳各种费用和维修、保养车辆等。（完）
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