上任刚９天的中国人民银行信用管理局局长戴根有上周六在国际汽车金融研讨会上发表演讲时透露，央行已设立新的职能部门，正着手筹建覆盖全国的社会征信体系，初级阶段将建成覆盖３亿人口的征信网络体系，以支持大众汽车消费水平的提高。

　　戴根有透露，经国务院批准，人民银行新增加了“管理信贷征信业，推动社会信用体系发展”的职能，而且将作为基本职能写入将要修订的《中国人民银行法》。戴根有表示，由于人民银行与商业银行联系更为紧密，所以这项工作最终由人民银行而不是银监会来承担。

　　作为原中国人民银行货币政策司司长，戴根有亲自参与了《汽车金融公司管理办法》的制定，他说：“在中国汽车工业迅速发展的过程中，央行货币当局始终需要考虑两件事：一是支持汽车工业发展；二是支持大众汽车消费水平的提高，并且将出台相关措施进行推动。”

　　他表示，从《办法》的条文中可以看出央行对汽车金融公司发展的支持。据他介绍，《办法》规定，汽车金融公司发放汽车贷款的利率，可以在人民银行公布的法定利率基础上，在－１０％至３０％之间浮动；汽车金融公司还可以实行同业借款，汽车金融公司向金融机构借款的利率，比照同业往来利率执行；个人汽车信贷业务及监管包括首付款比例等实施细则，正在与银监会加紧磋商，不久将会出台。

　　实际情况也是如此。国内汽车信贷市场发展迅速，２００１年较上年增长２３４亿元，２００２年增长７１６亿元，２００３年前１０个月增长了６６５亿元，全年增长将突破８００亿元。

　　戴根有强调，汽车信贷市场需要积极防备货币风险。他说：“现在讨论汽车工业发展时，谈得最多的是汽车厂商生产销售率下降、库存上升等等，实际上只要是在一定的限度内，库存、生产销售发生一些小的波动都是正常的，并不意味着大的风险；而现在披露的为数不少的个人汽车信贷诈骗事件，应当引起足够的重视，否则，银行、汽车厂家、经销商及汽车金融服务公司都将深受其害，特别是在目前的信用环境及汽车价格不断下降的情况下，这种风险最易出现。”

　　因此，戴根有希望汽车金融公司理解央行在《办法》中对汽车金融公司风险控制的严格规定。在《办法》中，央行对风险控制和监督管理的规定多达１８条，对汽车金融公司的注册资金、资本充足率、授信余额、担保余额、贷款利率、经营业绩、财务审计等都作出了具体规定。

　　“现代经济的基础是社会征信体系的建立。人民银行信用管理局成立才短短９天，但几乎天天开会，我们试图在很短的时间内，把推动社会信用体系建设的基本指导思想和总体思路理得更清晰一些。”戴根有说，“首要任务是推动个人及企业的征信体系建设，初步设想是在初级阶段建立覆盖３亿人口的社会征信体系。”

　　“中国的征信市场将是世界最大的市场，这项工作一方面需要政府推动，但又不能形成政府垄断，否则将导致效率低下。征信体系与每个人的未来生活息息相关，希望全社会能参与到这项事业中来。”戴根有说。

　　在戴根有发言结束后，中国经济时报记者提问说，在社会征信体系的建设过程中，将如何发挥民间征信机构的作用？将来建立的覆盖全社会的征信体系，与此前上海等地出现的卖客户资料的征信公司在核心业务及管理上会有何区别？建设过程中如何打破各行业部门间的信息壁垒？个人及企业的信用信息主要包括哪些内容？信息采集及披露时如何保证信息的真实性及如何保护个人隐私？

　　戴根有回答说：“由于各项工作刚刚起步，只能从宏观层面给予回答。在社会征信体系建设方面，需要中央和地方两方面进行推动。上海等地的一些征信公司有些表现并不完善，尤其是个人信用信息的原始资料采集及公布都还不健全。在信息披露方面，将来哪些个人或企业信息能披露，哪些不能披露，要通过立法来解决，相关监管部门将依据法律进行监管。《征信法》的有关条例目前正在审核讨论当中，现在要抓紧时间完成审核工作，争取早日出台。此外，还要不断吸收国外征信体系建设及国内各商业银行信息化建设方面的经验。”