做汽车信贷需分工合作

　　亚飞汽车总裁刘路明称厂商单独启动信贷仍有障碍

　　亚飞汽车集团总裁刘路明先生在论坛上发表了题为《金融新政下的汽车营销格局》的演讲。他认为，目前中国的汽车厂商不但面临着如何造车的问题，更面临着如何卖车的问题。汽车信贷服务成为市场竞争的一个重要方面。

　　汽车信贷助推汽车销售

　　据刘路明介绍，经过几年的市场培育与发展，中国汽车信贷消费已经普遍被广大消费者所认识和接受。在大中城市，汽车信贷销售占整体销售的比重，已从１９９９年的５％提高到２００２年的２０％，２００３年将达到３０％。汽车信贷市场的快速发展在一定程度上推动了汽车市场的高速发展。

　　但针对目前许多汽车厂商摩拳擦掌欲切入汽车信贷市场的现象，刘路明在演讲中指出，要正确认识汽车厂商在信贷服务市场中的优势和劣势。

　　厂商启动品牌汽车信贷难

　　他认为，在目前市场条件下，厂商单独来启动品牌汽车信贷服务，还存在本身无法逾越的障碍。一是汽车信贷和品牌销售还是两个完全不同的业务领域，而且汽车信贷的专业化要求很高，需要一支专门的营销管理队伍；二是信用管理和风险控制需要投入相当大的人力成本，目前厂商的营销体系还难以支撑汽车信贷业务的开展；三是厂商的专卖店单体经营规模相对较小，直接开展信贷服务，在人力、成本上都有难度，而各专卖店之间在汽车信贷业务中很难形成市场合力；四是《汽车金融公司管理办法》的限制条款，难以支持厂商在全国范围内业务的开展。

　　因此，要真正有效地发挥汽车信贷服务在品牌汽车市场营销中的推动作用，除了厂商的直接参与外，走专业化分工合作的道路是必然的。要充分发挥厂商的已有优势，以厂商为主体，建立覆盖全国的品牌汽车信贷服务网络。

　　专卖店不宜做汽车信贷

　　刘路明还指出，汽车专卖店不宜做汽车信贷服务业务，原因有四个方面：

　　首先是人力成本大。在中国尚无个人信用体系的社会里，要做汽车信贷服务，关键是要有完整的个人信用管理体系。即贷前个人资信调查与评价系统；贷中个人信用状况监控系统；贷后风险处置系统和内部风险控制与防范机制。这是一个流水线的控制过程，不仅需要设立接单、放贷、保险等贷前岗位，更要有上门催收、法律诉讼、车辆回收、理赔服务等贷中、贷后岗位。这些岗位，大多数是专卖店原来没有的。如果兼职去做，就有可能发生内部风险；如果每个人岗位都设专人，业务量也不饱和。

　　其次为运营成本大。汽车信贷服务的客户，一般贷款在三年至五年。在这期间，每个月都要和客户打交道，逾期客户更要屡屡电话催收，这是一项非常麻烦而辛苦的工作。每个专卖店除增加人员开支外，车辆、设备、办公费用的开支也会增加很多。

　　再则风险成本增加。汽车信贷服务的风险与保险公司一样，是大数法则的风险。如果业务量达不到一定规模，在信用管理、风险处置等方面肯定投入少，相应的风险也会增加；反之，投入多也得不偿失（专卖店的信贷客户量不可能很多）。

　　最后是影响市场营销。当一个专卖店开展汽车信贷服务时，遇到的问题与销售车辆完全不一样，他面对的是一个具体人的信用问题和专门的业务技术，势必要放大量精力在上面，难免顾此失彼，影响市场的开发和份额的增加。现在，绝大多数专卖店都把汽车信贷服务交给社会中介机构去做，这是一种无奈的选择。