关于汽车金融公司；中国同行竞争者如是说

　　小雨/文

　　中美关于中国加入世贸组织的协议签字后，巴舍夫斯基说：“汽车是一个非常重要的领域。我们同中国在2006年而不是在2005年以前将关税由目前的600%减80%降低至25%，作为交换，我们得到了提供购车贷款和全程分销权，这对我们汽车生产商是非常非常重要的。”

　　在目前的中国汽车销售中，最多只有10%—15%涉及汽车信贷，相比与那些信贷消费达到60%—70%的市场，中国的市场潜力对每个公司都意味着有足够的发展空间。截至2000年年底，通用汽车金融服务公司的利润占通用汽车公司该年总利润的36%。福特（中国）公司副总裁许国祯指出；福特汽车金融服务的收入也大致占到整个福特汽车公司总收入的20%以上。但是据2001年的统计，在中国大陆购车人中有5%办理购车贷款，有29%的人因手续繁多而放弃贷款，而35%的人表示，宁愿辛苦攒钱一次性付清，也不会贷款买车。目前国内银行一般只做国产车的按揭贷款。

　　福特汽车信贷公司北京首席代表詹国栋介绍；福特汽车公司也不仅仅为福特汽车旗下8个品牌的汽车进行融通资金的服务，同时也在为其它品牌的汽车进行融资服务。福特汽车信贷公司是全球最大的专业汽车融资公司。作为福特汽车公司的全资子公司，福特汽车信贷公司致力于为经销商和客户提供金融产品和服务，包括为新车、旧车和租赁车辆提供融资以及提供批售融资，抵押融资和营运资金融资等。同时，福特汽车信贷公司的保险营运提供汽车保险，库存融资保险等保险服务。

　　通用汽车金融部门的代表指出；汽车金融服务公司能够为汽车销售提供长期的、最有效的支持，因为它利用了汽车信贷公司的专业特长，对厂家及经销商的资源进行整合，通过经销商的关系与客户有更多的接触，从而能够形成统一的相互促进的市场营销网络。对附属于汽车制造公司的汽车金融服务公司来说，其优势在于将汽车金融服务作为其核心业务，而非仅仅是其众多业务范围中的一种 （例如银行）。

　　专业汽车金融服务公司在将获得赢利作为主要目标的同时， 上海大众汽车销售公司副总裁罗德涵则为我们详尽的描述大众公司在汽车金融方面计划的细节；主要的资金花在服务贸易方面；包括建立品牌，服务网络、业务管理系统、售后服务、金融服务等项目。

　　他说；金融服务在汽车营销里是非常重要的一部分；大众公司有自己的金融公司，而且已经开展了工作，和在中国的业务。希望在不久的将来与中国的金融企业或者是银行开展合作。对我们在中国的用户提供金融支持。我不点与中国方面合作者的名字。但我想有很多种选择。会通过德国大众公司与中国的合作，确保我们用户在将来采购汽车时得到真正的金融服务。

　　金融服务是个大的概念，金融服务包括许多小的服务措施；可以通过金融贷款以及后续的服务；可以完全根据用户的需求和经销商对厂家的需求，来设计金融服务的项目，确保在整个营销里，金融方面的需求都能得到满足。

　　我们提到的金融服务是最大限度满足用户需求的金融服务，一个用户对车的喜好，而车是望尘莫及的东西。通过对不同的汽车用户的不同需求，提供不同的服务，如果用户喜欢一个产品，如果他手里没有足够的资金时，他可以通过金融支持，以确保他喜爱的产品能够最终购买到。作为厂家来说。也会设计出各种金融服务来确保用户在选车时不会由于资金的问题而不能够买到自己喜爱的车。福特公司与德国大众不一样。关于在华开展业务的两大问题，钱从何而来，怎样贷出去？

　　詹国栋指出；目前在中国开展汽车融资服务遇到的困难，可分为内部和外部两个方面。内部方面，汽车信贷要求有严格的风险控制，这就要求信贷人员通过严格的培训，充分了解授信标准才能够灵活的进行信贷决策；福特信贷公司的资金来源将是国内的银行和资本市场，而不能象国内财务公司那样依赖集团的提供。目前国际上的许多银行同汽车金融公司合作共同进行汽车消费贷款。

　　作为专业化的汽车金融公司，福特信贷比银行更了解属于汽车产业的经销商的需求和客户的需要，作到真正专业化的服务。同时国内银行在从事汽车消费信贷业务的经营成本也很大，面临较大的行政管理的挑战。这一点将有待于同国内银行的进一步合作与沟通。外部方面，问题主要有：中国目前个人信用系统的不健全；利率没有市场化；地方执行法律效率等问题。这些都有待于市场的进一步成熟和国家法令的健全与完善。他分析了美国和中国在汽车金融服务方面的不同和中国应该做出努力的地方。

　　关于在中国是否选择合作伙伴的问题，詹国栋先生没有直接回答，他暗示，中国关于加入WTO的条款里有允许汽车金融公司在中国可以以全资拥有的形式成立。福特汽车信贷公司在全球大多数市场都是以独资的业务架构来运营，因此希望在中国也采取这种相同的业务模式。他指出；相比合资的方式，独资的方式比较适于贯彻福特和福特信贷公司一致的经营理念以及提高管理效率，从而达到长期稳健的经营目标。中国市场上有10%的汽车是通过贷款购买的。如果和那些贷款售车率为60-80%的市场相比，在中国发展汽车信贷潜力就显而易见了。我们计划联合一家熟悉中国本地市场的一流金融机构在中国建立第一家中外合资汽车信贷公司，结合通用汽车金融服务公司丰富的经验，为消费者提供更多、更便利的汽车信贷服务选择。他强调；在中国发展汽车金融业务必须认识到以下几个方面的因素：

　　—中央银行对利率有严格的控制；

　　—目前汽车信贷的担保多为非汽车本身，比如现在的担保主要是保险公司，经销商（零售商），银行存款或者是固定资产。而要使汽车信贷业务真正为消费者接受，汽车本身作为担保的做法必须是常规的。其它诸如降低保险费用等也是非常重要的。

　　—风险管理的评估体系还很不完善—贷款的很多条件及过程，特别是赎回方式非常复杂，已成为重要障碍。