早在4月1日，中国保监会就批准了天安保险公司、太平洋财险公司等四家公司从事新的车贷险业务，然而20多天过去了，这四家保险公司却迟迟不推出新车贷险产品。

　　新车贷险为何迟迟不能上市？什么原因让保险公司出手如此谨慎？没有车贷险对想贷款买车的消费者有何影响？一时议论纷纷。

　　一朝被蛇咬十年怕草绳

　　车贷险全称为“汽车消费贷款保证保险”，通俗地说，就是购车人要想获得银行的按揭贷款，必须先购买这种保险，万一购车人不能还款，由保险公司负责向银行还款。

　　在前些年，车贷险的赔付率并不高，还能为保险公司带进一部分车险，再加上汽车消费“井喷”式的发展，这一块市场成了人见人爱的“香饽饽”。

　　而近些年来，社会上购车者不还银行贷款的现象愈演愈烈，数据显示，有大约30%的借款人有过没按时还贷的纪录。因为投保人失信，车贷险给保险公司带来了巨额赔付。从1997年开办至今，车贷险的保费收入是39.7亿元。而到目前为止，保险公司承担的车贷风险高达2137亿元，在北京，各财险公司的平均赔付率高达135.57%，个别公司的赔付率竟达到400%。由于涉嫌诈骗案件和法律纠纷较多，保险公司陷入大量的刑事案件和诉讼纠纷中，为清理逾期贷款，保险公司投入了大量的人力物力，为此付出了很高的管理成本，经营压力很大。

　　今年2月，保监会紧急叫停了车贷险。当时允诺新车贷险4月1日将出台，然而这一时间到了，新车贷险却迟迟不能与消费者见面。

　　一朝被蛇咬，十年怕草绳。中央财经大学保险系主任郝演苏认为，新车贷险迟迟不能出台的关键在于保险公司对市场没有信心，他们以前吃的苦头太大了，再不敢贸然出手。他说，有人认为保险公司此时有责任承担社会风险，这是片面的。它首先是一个企业，不是政府机关，必须保证它的利益。当风险、成本和利润达到一个平衡的时候，能保证双方都赢利的情况下，保险公司才会介入。

　　没有车贷险，消费者还能贷款买车吗？能，但要面对更严格的资信调查，要拿出房产证明做购车抵押，首期付款不能低于30%。

　　保险公司退出后，一批担保公司和汽车经销商成了办理车贷担保的主力，他们加强了风险控制力度。买车人要向他们提供收入证明、户口簿等，在没有保险公司提供保证的情况下，经销商所采取的做法是要求贷款购车人提供房产证明作为抵押。如果没房产证明的话，就要进行家访。

　　银行也纷纷提高车贷首付比例，光大银行、华夏银行、建设银行都要求首付比例不低于30%，而中国工商银行则要求不低于40%。

　　车市上，很多人都觉得，现在贷款买车比过去难多了。某知名担保公司资深业务经理韩鹏说，目前的购车者从银行借钱没有从前那么容易了，资信审查严格多了。消费者表示，车贷险门槛提高对他们贷款买车会有一定影响，但是他们会根据自己的实际情况来选择。有的消费者本来想买好一点的车，由于首付比例和月供额度都提高了，只好把购车标准降低。还有一些原本想贷款的消费者觉得贷款买车不划算了，倾向一次性全款买车。

　　保监会人士认为，担保公司为银行承担风险远不如保险公司可靠，银行需要保险公司为其分担风险，而双方平衡的结果，新车贷险最终仍将面市。

　　各保险公司中，除了华泰保险明确表示自己不再推出车贷险外，其他保险公司虽然观望、犹豫，但并不愿意轻易放弃这块业务。之所以迟迟不推出新车贷险，是与银行之间在如何分担风险上没取得一致。

　　据保监会有关人士介绍，新车贷险产品主要具有以下几个特点：一是改变了以往权利义务不对等的现象，由过去全都由保险公司承担责任转为银行也承担部分责任；二是实行不低于10%的免赔率；三是车贷险期限规定不超过3年；四是明确要求贷款首付款不得低于30%。

　　银行有关人士认为，新车贷险虽然加强了风险控制，但在对贷款人资信审核上并没有取得突破，而这正是车贷业务中最关键的环节。还有，如何处理因不还贷款而没收的汽车，至今也没有一个明确的说法。

　　而保险公司则认为，不能再像以前那样，无论购车人能否按时还款，银行都能保证资金回笼，还贷风险却转嫁到保险公司身上。保险公司为贷款人提供了保证，而保险公司的风险没有任何保障。银行与保险公司应该共同承担风险。

　　新车贷险何时能出台？中国保监会财产保险部监管处处长董波说，何时开办由保险公司自行决定。(靳志刚)