汽车消费贷款须知：购车贷款有两种选择

　　最近一段时间，由于汽车金融公司介入汽车消费贷款领域，使汽车消费贷款又成为消费者关注的热点，现在如果您想贷款买车需要哪些步骤呢？

　　■购车贷款有两种选择

　　少则几万，多则几十万，这样一笔不小的开支对提前进入汽车消费的人来说还有一定的顾虑。因此，贷款买车就成为部分消费者的首选。现在，由于有汽车金融公司的加入，消费者在贷款买车时又多了银行之外的另一种选择。

　　从贷款利息讲，汽车金融公司虽然比现在的年贷款基准利率高一个百分点，但是金融公司在设计这款金融产品时设置了一个“尾款”，消费者可以把车款的20%作为“尾款”在第四年的最后一个月还清，也可以延缓一年逐月还款。这样，在4年的还款期内，消费者每月的还款额可以降低15%左右，但并不是消费者可以得到太多实惠。

　　■3年期、5年期可以选择

　　在实际贷款期限的选择当中，消费者可以根据自身的情况自由选择还款期限，或者是3年或者是5年。但个人汽车消费贷款最长期限不能超过5年。目前，不管是银行还是汽车金融公司，贷款的首付比例采用30%以上，一些非个人用途的车辆贷款首付比例要达到50%。

　　从目前的情况来看，汽车贷款的审批还是比较严格。但是，对于一个资信能力比较强的消费者来说，不管在银行还是汽车金融公司，都可以很容易地获得汽车消费贷款。

　　目前银监会已经正式批准通用、福特、大众和丰田等四大汽车集团成立汽车贷款企业，其中上汽通用和上海大众成立的汽车金融机构已经开始运营。

　　■手续一样都不能少

　　一般情况下，消费者首先要提出贷款申请。填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表（收入证明等），并连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行或者汽车金融公司，然后进行贷前调查和审批。目前银行还要进行面试和家访，而汽车金融公司不进行面试，但会随机进行家访，对符合贷款条件的，银行和汽车金融公司会及时通知借款人填写各种表格。

　　贷款得到批准后，汽车贷款将进入实质阶段。经销商会及时通知消费者办理相关手续，比如签订借款合同、担保合同（银行需要），并办理抵押登记和保险等手续。之后银行和汽车金融公司将发放贷款(由银行直接转到汽车商的账户中)，消费者携提车单办理提车手续。

　　目前，汽车贷款的借款人仍只限定在本地区范围内，非本地区常住人口不能办理汽车贷款。 (何登峰)　

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