汽车金融巨头抢滩 国内车贷市场变脸(图)

　　《汽车金融公司管理办法》与《细则》的出台在业内掀起了层层巨浪。而在２００４年，几大国外独资公司与合资公司先后建立汽车金融公司并开展业务，则预示着原先独霸一方的国内银行、保险公司、汽车经销商要开始面对挑战了，汽车金融真正起步了。

　　一直独霸车贷市场的国内各大银行在２００４年开始感到了威胁。２００３年底《汽车金融公司管理办法》与《细则》相继出台，包括通用、大众、丰田、福特在内的多家汽车公司先后获得中国银行业监督管理委员会的批准，在中国开始以外商独资或合资形式筹建汽车金融公司。而在２００４年８月，上汽通用汽车金融公司与大众汽车金融公司相继成立并开始承接实际业务，意味着境外非金融机构在华出资设立汽车金融公司的程序被真正启动了。

　　根据《汽车金融公司管理办法》的相关规定，“汽车金融公司注册资本的最低限额为５亿元人民币”，对于出资人也要求具备相应较高条件。偏高的入门条件将一些资质较差的企业排除在外，使有资格进入这一领域的均是国际知名的，有经济实力的汽车企业。这对于原先从事汽车金融领域的国内银行、汽车经销商而言，这次他们将遇到真正的对手。

　　据悉，目前国内的汽车信贷主要分为直客式与间客式，前者指商业银行直接面对用户，后者是由金融机构通过汽车经销商而间接面对用户，二者在操作上都存在一定问题。而汽车金融公司则在整个过程中都能与经销商和购车者保持密切联系，同时了解汽车市场，运作更为成熟更为专业，也更能控制业务带来的风险。

　　不少业内专家对此表示，外资汽车金融公司的出现将极大冲击现有的汽车信贷市场。除了银行方面，像亚飞等做汽车贷款业务的经销商也要面临更大的压力。

　　不过，对于消费者而言，汽车金融公司的介入却是一个好消息。因为消费者贷款购车不仅可以去银行，还可以选择像通用、大众等外资的汽车金融公司办理。届时不仅可以享受到更专业的服务，而且因为汽车金融公司与汽车厂商、经销商的密切联系，手续方法将可能更简便。

　　当然，对于外资汽车金融公司而言，进入中国市场并不就此一帆风顺。目前国内的汽车信贷业务势态呈下降趋势，如今汽车信贷只占汽车销售业务的不足１０％，中国车贷市场还有待进一步培育。不过，正如一位汽车经销商的看法，专业汽车金融公司的出现，将会促进汽车信贷市场的发展，进而影响整个车市，国内汽车金融市场算是真正起步了。

　　汽车金融公司与银行谁做私家车贷款更合算？以大众汽车金融（中国）有限公司与中国银行为例

　　国内主要汽车金融公司情况

　　上汽通用汽车金融公司

　　公司背景：通用汽车金融服务公司是通用汽车集团下属的一家全资子公司，业务遍及世界４１个国家，自１９１９年创立以来，已在世界范围内为１．５亿辆汽车的销售提供１０，０００亿美元的贷款。

　　上海汽车集团财务有限责任公司是上汽集团下属的一家子公司，也是中国最成功的非银行性金融机构之一，截止２００３年底的总资产已达到２２０亿元人民币。

　　国内注册资本：５亿人民币。其中通用汽车金融服务公司出资３亿元，上海汽车集团财务有限责任公司出资２亿。

　　公司地址：上海

　　金融业务：主要在批发和零售两大领域。批发信贷主要是指为经销商购买采购车辆贷款和营运设备贷款服务。零售信贷则与消费者切身利益密切相关。消费者可以从经销商处直接获得关于汽车购买的相关信贷服务。

　　大众汽车金融（中国）有限公司

　　公司背景：大众汽车金融服务股份公司实力显赫，目前是欧洲最大的汽车金融服务商。其总资产为３２５亿欧元。公司在全球共有员工５，０００多名，业务遍布欧洲和亚太地区的２４个国家及地区。

　　国内注册资本：５亿元人民币

　　公司地址：北京

　　最新产品：百龙信贷

　　合作经销商：９家。包括３家上海大众经销商、３家一汽大众经销商和３家一汽大众奥迪经销商。

　　福特汽车信贷公司

　　公司背景：号称全球最大汽车金融公司的福特汽车信贷总资产达到２０００亿美元，目前为遍布全球３６个国家的１１００万汽车消费者以及超过１２５００家汽车经销商提供汽车金融服务。早在１９９６年，福特汽车信贷就在北京设立了代表处，是在内地最早成立的外资汽车金融机构代表处。

　　国内注册资本：５亿元人民币

　　公司地址：上海

　　开业时间：２００５年中旬

　　各方观点

　　大众汽车金融（中国）有限公司 总经理夏·瑞

　　公司开始阶段将主要向私人购车者提供汽车金融服务，我们将与授权的汽车经销商及大众汽车集团在华合资企业紧密合作，通过将汽车销售与金融服务相结合，我们为中国市场带来了全新的商务概念。公司将通过在目前中国市场上更具吸引力的汽车金融产品以及更具透明度的同类产品价格，在中国市场开拓出新的领域。

　　通用汽车中国公司 董事长兼首席执行官　墨斐

　　作为对中国市场长期承诺的一部分，通用汽车一直致力于全面参与和推动中国汽车工业和汽车市场发展，为国内消费者提供更广泛的世界一流的产品和服务。开展汽车金融业务将是通用汽车拓展在华业务发展的一座里程碑，它将把通用汽车与上汽集团成功的战略合作伙伴关系从汽车的设计、制造、销售和服务拓展到金融服务这一崭新领域，从而更全面地推动中国汽车工业和市场的总体发展，并使中国消费者获益。

　　通用汽车金融服务公司 全球执行副总裁　理查德·克劳特

　　作为通用汽车对中国汽车市场和消费者承诺的一部分，通用汽车金融服务公司热切期待把在汽车金融和服务领域的成功经验尽快引入中国，使中国的汽车消费者以至整个汽车市场的发展都能受益。我们注意到中国的汽车信贷市场有着巨大的发展潜力，目前，全球的汽车制造企业约７０％的产品都是通过汽车信贷的方式销售的，而在中国这个比例只有１５～２０％。我们希望在未来的几年内，中国的汽车信贷服务能够有６０～８０％的增长。

　　福特汽车信贷公司 董事长兼首席执行官　麦克·班尼斯特

　　中国是福特汽车公司的重要市场，而福特信贷的此项计划将为福特汽车公司在中国的发展及实现对中国的承诺，打下坚实的基础。

　　北京汽车工业发展研究所 首席分析师　贾新光

　　国内的汽车金融公司将大多由福特、通用、大众等跨国汽车集团的汽车金融公司来建立。这些公司有一整套的专门服务体系，这样可以提供更加全面的服务。目前，我国汽车信贷尚不会出现零利率的情况，贷款利率仍将按照央行的统一规定。外资汽车金融公司的出现将大大地冲击现有的汽车信贷市场。亚飞、宏伟工贸等一批做汽车贷款业务的经销商也要面临更大的压力。

　　东南大学经贸系主任　李东博士

　　汽车消费在经济学上是一种复杂消费行为，消费者对汽车产品的使用周期长，需要的售后服务多，汽车的投诉率在国内是仅次于房产消费的。汽车企业介入汽车借贷后，就可以从购车款到修车、保养一条龙地、全系列地向消费者提供服务，汽车企业有了优惠放贷的经营权后，可以不仅仅从汽车本身的价格上来向消费者让利，还可以在利率、还贷期等方面，给消费者更多的让利，从而使汽车产品在中国的全寿命周期的费用有一个总的降低，当然就是直接对消费者有利了。（翟文涛）