降价+加息，攒钱买车,还是开着车还钱？

　　“买车了吗？”继“买房了吗”之后，这句话似乎成了最时髦的问候语。一部分人正在一边关注车降价一边努力攒钱，还有人向银行贷款一边开车兜风一边还钱。如果你选择前者，你是目前的大多数。统计数据显示，在全球，70％的私人用车都是通过贷款销售的。在美国，贷款购车的比例更是高达80％。而在中国，个人贷款购车的比例不到15％。

　　攒钱买车，还是开车还钱？这个问题让人不由联想到按揭买房兴起时流传甚广的一个小故事：60岁的中国老太终于攒够了钱搬进了新房，而60岁的美国老太住了40年的房子终于还清了贷款。你是等到50岁已经没有飙车的激情时再买车呢？还是等到换第二部车时刚好还清第一部车的贷款？这是你对生活理念的选择。如果你对自己的未来有信心，当下的收入又足够支付每月的还款，那为什么不让银行帮你早日开上梦想中的车呢？

　　若干年前，按揭买房还是个新鲜名词，而今“用明天的钱，住今天的房”已经成为大众普遍接受的概念。但各商业银行自1998年普遍推出汽车消费贷款业务以来，贷款发放情况却一直不理想。为什么消费者不愿意贷款买车？今年年初，中国社会调查事务所的一份调查显示，大多数消费者认为汽车属于“非必要的奢侈消费品”，35％的人表示宁愿辛苦攒钱一次性到位，也决不会贷款买车；31％的人表示自己还要观望一段时间再作打算；只有5％的人已办理了个人购车贷款，表示满意。

　　如果把眼光放长远一些，“衣食住行”是人的基本需求，在温饱问题解决了之后，中国的住房改革又把购买商品房这一行为从“非必要”强制性地转化成了“必要”，到了“行”或者更具体地落实为“买车”这一行为，则将随着人们生活水平的改善，逐步自发地从“非必要”转化为“必要”。而在这样的转化过程中，无疑那些已经买好房并且有余力的人群将先行进入“四轮生活”。