银行坏账过多导致车贷紧缩 汽车销量下跌

　　新华社北京11月1日专电（朱立毅、翁旭鸣）据统计，今年1至7月，我国轿车市场累计销量128.7万辆，同比增长24.4%，预计全年的同比增长有望达到15%-20%，仍然保持全球汽车增长最活跃的市场地位。但是与发达国家居民购买汽车有60%-70%的资金来自贷款不同，目前我国的这一比例偏低，因此汽车贷款业务发展潜力巨大。然而，根据中国汽车工业协会的统计数据显示，从2004年4月开始，连续3个月汽车销量均处下跌态势，因坏账过多导致车贷紧缩是销量下跌的主要因素。

　　今年仅有10%的新购汽车能从银行得到贷款，而去年这一比例为30%-35%。显然，要使汽车消费贷款市场健康地发展，建立资信审查体系，完善审贷分离制度就显得更为迫切。业内人士指出，在我国目前的条件下，发展汽车消费贷款业务必须建立具有对消费者评估和处置能力的专业个人信用中介服务机构，协助银行等金融机构来开展汽车消费贷款业务。

　　专家认为，消费者信用能力的评估和风险的处置，技术性强、流程复杂，属于管理密集型，只有通过专业化经营才能建立起这种能力。建立专业分工的制度保障体系，已成为促进我国汽车消费贷款市场健康发展的当务之急。浙江大学经济学院的学者指出，要引导银行业加强与信用中介服务机构的合作，充分发挥社会信用中介机构的独特作用。目前国内一些地区已经成功地实现了银行与汽车中介服务机构的对接，有效地控制了汽车贷款风险。如杭州长行公司从1993年开始与建设银行浙江省分行合作开展汽车分期付款业务，由长行公司负责客户评估和风险处置，建设银行负责放贷，经销商只负责销售和售后服务。10年时间累计销售1.2万辆汽车，放贷10多亿元，银行没有一笔不良贷款。2004年10月1日，新的《汽车贷款管理办法》开始施行，新《办法》专门设立“风险管理”一章，要求贷款人建立借款人资信评级系统和汽车贷款预警监测体系，完善审贷分离制度，对汽车贷款实行分类监控以及建立汽车贷款信息交流制度等。针对目前我国个人征信体系不完善的情况，新《办法》还强调要求借款人具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产。此外，《办法》还要求贷款人之间建立汽车贷款信息交流制度，这意味着如果借款人出现任何晚还或不还贷款的“蛛丝马迹”，其信息将很快出现在“黑名单”中。