戈志刚就金融工具与创新发言

全国商业信用中心副主任戈志刚

　　主持人：下面有请全国商业信用中心副主任中商交在线董事长戈志刚先生就金融工具与创新做大会主题发言。大家欢迎！

　　戈志刚：谢谢主持人，谢谢这次会议的主办方和承担单位。尊敬的各位嘉宾，女士们、先生们上午好！在经济理论和实践中，我们总是试图找到发展和均衡。公用和需求，创新和监管，效率和成本等范畴之间的最好平衡点。好像很难。经过几代中外经济理论和实践工作者的不懈努力，并在国务院相关部门的指导下，于本世纪初我们终于建立起了这样一套信用体系《中国商业交易体系》简称中商交体系。为解决平衡、稳定的发展，解决传统商业理论不能解决的问题，提出新的问题和解决途径。

　　作为这套体系的研究者之一，能出席这样一次盛会深感容幸。我下面讲汽车行业存在的问题。汽车金融体系不完善制约了汽车行业的发展。根据国际惯例，当人均国民收入达到一千美元时，将步入汽车消费时代预计我国在2004年底，达到人均消费一千美元，迎接汽车进入家庭的第一个时期。据报告，今年上半年，汽车轿车生产大概是89.55万辆，同比增长103.53％。但销量仅为84.8万辆。

　　截至到同期全国汽车行业库存量已经超过了20万辆。到今年年底汽车存量的数字估计会达到40万辆。今年5月汽车市场滑坡，直接原因就是宏观调控调控带来的银根收紧。消费者企盼车价迅速和国际接轨的持币观望等等。但是，中国轿车市场的意外滑坡出去回避的深层次原因，就是汽车金融消费的服务

　　以美国为例，根据我们的统计，新车融资销售，99年大概是一千万辆以上。其中福特，通用融资，丰田财务等占据了39％，银行仅占26％，其他财务公司以及其他的非盈利机构和信贷联盟大概占了34％。目前大概有十家以上的金融公司表达了在中国试水的愿望。大概汽车金融公司的发起有以下三种。一个是大型的汽车制造商发起的汽车金融企业，他们大致销售自己的产品。属于大企业制造的企业附属型，如福特汽车信贷公司，通用票据公司等等。

　　第二是大的银行，保险和财团联合发起的汽车租赁公司。第三是以股份制为主的，包括汽车生产厂商等等。中国目前的汽车金融管理办法来看，银监会允许的门槛就是第一类发起机构。那么汽车金融公司以自身的实力难以吸收集团以外的资金，即使是企业内部的企业，汽车金融公司也只能吸收一小部分。所以目前没有权利有没有实力对汽车金融产品提供支持。第二，汽车消费业务滞后成为汽车消费的主要原因。很大程度上阻碍的和车消费的发展。

　　在我国目前条件下，买方的还款能力无法用概率来计算，因此保险公司无法承受这种信用保险。银行直接面对客户的成本太高，银行通常委托经销商推荐客户并代办相关的手续。而经销商的经营目标是消费最大化、利润最大化，从风险的角度来讲与银行存在冲突，所以很难保证经销商不顾自身的利益不为银行考虑风险。对于金融流通领域相关政策和把握，以及我们在商业体系运用的经验，我们认为要解决以上问题，政府和企业就需要尽快的拓宽信用工具的渠道。 
 
　　在原有的机制上，有所突破，有所创新。使用以当前经济改革和中国需求创新的新的商业信用工具。同时，需要扶持专业的信用中介，担保服务机构，和专业的金融服务机构。应用新型支付工具与商业银行一块共同开发汽车消费业务。这种公正、独立，具有支付服务和风险储蓄能力的专业公司与银行和保险公司之间实现优势互补，才是汽车消费发展的有效途径。 
 
　　有鉴于此，中国汽车消费商用体系建立了中商交消费体系。这个有商业评级，低压担保、结算清算、风险监控为一体，建成了一个国家首家在线服务的系统。该系统核心工具就是交易额度。这个体系，它的理论前提是不增加国家的货币存放，以存量作为信用来源和信用基础。发挥其扩大市场，特别是战略性资金市场，获得成果和各种供给以及达到融资的作用。变资金流为信用流，从而实现盘货存量的目标。
 
　　我们自97年以来，在不增加基础投放和扩大信用的基础上，积极探索盘货交易额度。为减少社会流动资金占用，和对交易成本提供了新的解决方案。2001年9月份，中国人民银行批准交通银行办理交易年度的结算业务，这是一个标志。2002年，中央编制委员会，批准国家经贸委设立的商业信用中心有其商业管理和服务的职能。我们遵循政府推动，市场化运作，全社会广泛参与的原则，积极探索，勇于实现，不断增强体制的生机和活力。 
 
　　第二方针和目标。认清价值符号的本质特征，在扩大商品实物交易过程当中，推动商品交易的发展，和信用管理理论创新。帮助政府加强和改善宏观调控，维护中央的统一领导，在发改委和人民银行的宏观管理和指导下对涉及国际民生，国民经济的重要领域项目组织开展专项调查，信用评估，提供交易的支持。确保国民经济体系健康平稳持续的发展。 
 
　　推进信用管理的行业体系建设，充分调查一切积极因素，不断提高商业管理服务的能力在中央统一领导和政府推动情况下，按照市场化运作和全社会广泛参与，整合商业信用的管理资源，在企业咨询调查，资产评估等咨询领域，以及信用保险，国际保理等信用管理服务领域充分发展各个行业，各方面的积极性，为企业和市场提供优质高效的管理服务。 
 
　　推进商业信用管理的市场机制建设，培育需求，加快发展，不断增强开拓商业信用管理和服务能力。当前在降低库存商品，大型企业集团采购和内部信贷，政府采购与境外金融机构的服务，以及不良资产的处置等市场上都可以广泛应用交易额度这一信用工具，以及它所形成的独特的解决方案，这样会取得很好的社会效益和经济效益。同时国内政府，国内行业包括银行以及金融机构的定位，共同创造商业管理的市场需求和市场运行的机制。 
 
　　期有关部门将联系组成商业体系建设的领导小组，并聘请国内外资深专家，制定委员会，全面推进我国商业体系的建设。交易额度以企业信用保证基础，买方向卖方按约定的付款期通过银行办理货款对数。并实行会员式封闭管理，凡是发生远期支付的买卖管理都可以实行交易额度。包括大型的企业，像汽车生产商，经销商，大型连锁企业，以及政府采购，可以使用交易额度。 
 
　　好处在于，利用买卖双方的腐败行为，按照公开、透明、公平的角度来采购，可以降低企业的采购费用。费用低，手续费、保证金远远低于商业银行国内保证金和手续费。在汽车流通领域和汽车生产领域，我们设计的一个完整的，完善的流通模式。从零配件供应，到整车厂，等经销商有一个完整的体系。在评级、抵押、担保、额度、评审、清算、结算风险控制方面设定了特殊的模式和体系。 
 
　　这套体系已经贯穿在了汽车行业的运行当中，有比较好的参照性。根据汽车行业的特点，还需要做一些逐步的完善。
我们认为在汽车密集型企业推进汽车商业体系非常的重要。根据先进国家的经验和中国的国情，商业体系的运作采用政府启动，特许经营，商业化运作，最大限度的调动社会资源，比起单一的政府指令手段更加有效 
 
　　它对完善金融体系，规范市场制度，加强对企业监管，推进阳光工程和净化市场的作用都将起到重要的作用。我们将在有关部门的指导下，不断研究和探索商业体系的关注。在我国商业体系的建设上都已经实现了一些成果，目前已经形成的实现全球经济一体化适合中国特色商业体系。最后中商交体系愿意以高效、优质、专业化的服务在国家有关部门的领导下，构件中国和汽车金融的全新合作模式，谢谢大家！