贷款购车：明天的钱今天依旧不容易花！

政策解读：汽车贷款新规定带给百姓的变化

气车贷款“黑洞”是否能变成“蛋糕”

　　8月17日，中国人民银行、银监会联合颁布了新的《汽车贷款管理办法》。该办法于今年10月1日起正式实施，新《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例年限等关键问题上，都与1998年的老版本有很大变化。

　　花明天的钱买今天的车，实现轿车梦，多少车商曾经用这句诱人的话吸引新客户，又使多少人因为银行的贷款而提前享受了有车的日子，然而就是因为许多人看准了这一市场的潜力，使得车贷一度停滞，因为过多的利益在里面，导致了过多的不规范，银行竟因为车贷而出现了数字不小的呆坏账，这个窟窿直接导致了汽车贷款在一段时间里的停滞。与其埋怨借贷者的失信导致如此大笔的坏账，不如埋怨没有相应的风险防范体系就匆忙借贷，本身就是一件冒险的事情。

　　与1998年车贷管理办法相比，车贷新办法的最大改变是对二手车的贷款规定最为严格，首付金额必须为所购汽车价格的50％以上，而且贷款期限不得超过3年；其次是商用车贷款，首付比例为30％，贷款期限不超过5年；对于个人关系最为密切的自用车贷款，则仍保持原先“首付20％，期限最高5年”的原则。

　　同时，新《汽车贷款管理办法》也对贷款风险作了比较严格的限制，第二十二条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。

　　用明天的钱买今天的生活，这种提前消费的观念正在逐步替代传统的存钱买货的消费观念，但提前消费所需要的严格而全面的个人信用体系，在我国却是缺失的，正是这种信用体系的缺位，直接导致了老版本汽车贷款的停办，如果说新贷款为防范风险作出了不少实际的努力，那么信用体系迟迟未建立，不能不说是一个非常遗憾的事情。（陈雅）

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