总结04车市之二--想不到汽车贷款变难了

　　如果按照新出台的《汽车消费贷款管理办法》理解，汽车贷款应该是：范围大了、规定细了、风险小了 。

　　“按照当初的设想，汽车贷款应该是一年比一年多，2002、2003年的汽车贷款比例是30％左右，我们估计今年应该超过35％。可没想到目前通过银行贷款买车的还不到10％，比2001年还要低。”一家汽车经销商的销售经理对记者说了这样一番话。

　　通过一次对家访员的采访，记者体会了今年贷款买车有多难。“家访”从字面上理解就是到家里去访问或者说是了解情况。而汽车贷款的家访员绝不仅仅是家访，他们还要去你所在的单位、派出所、甚至于税务局。

　　按照政府官员的说法，新《汽车贷款管理办法》将会利好车市。新《汽车贷款管理办法》应该说是总结了1998年《汽车消费贷款管理办法》的得失经验，在今年1月进行网上公开征求意见后其中包括跨国汽车金融公司们的建议）才正式颁布的。新《汽车贷款管理办法》在10月1日执行后，势必有利于规范汽车贷款业务管理，有利于防范汽车贷款风险，有利于促进汽车贷款业务健康发展，并尽快改变目前汽车市场的低迷态势。

　　可事实却不是这样。从《办法》出台到现在，时间过去了两个月，通过贷款购车的比例和上年相比又有了较大幅度的下滑。政府设想的靠行政命令的这只手来恢复市场信心的想法再一次失去了作用。

　　在西方发达国家，通过信贷和租赁买车，是汽车销售的主流方式。据一项统计显示：美国92％、英国80％、德国75％、日本44％的汽车是通过信贷和租赁方式销售出去的。相反，我国的一些商业银行在银监会的“特别调查”后，居然迅速从汽车信贷市场淡出。对汽车消费信贷的态度，国外和国内银行界可以说是泾渭分明。

　　其实看看过去的统计数字就能体会出我们的商业银行为何纷纷退出信贷市场。数据显示，自开展汽车信贷业务以来至2004年6月底，汽车消费贷款余额达1833亿人民币，但坏账超过1000亿元。其原因，既有经销商和消费者故意欺诈，也有银行审查不严、审贷不分、未建预警监测系统有关。回想2003年初汽车“井喷”的时候，信贷公司的放贷真像流水一样，别说监管，就连最起码的审查都简单掉了。

　　“建立信用管理办法是个人贷款的前提。”中国社科院金融研究中心研究员易宪容对记者表示。因为我国没有信用制度，对还款人、汽车经销商的约束都大大减弱。建立相对完整的个人信用制度，是市场经济的前提条件之一。

　　点评：国家统计局的统计报告显示：未来几年我国轿车进入家庭的步伐将会加快，到2010年，家庭轿车的保有量将从现在的1700万辆增加到5000万辆以上。这足以证明我国汽车市场消费需求很大，但如果没有完善的汽车信贷做有力支撑，有多少需求能最终化为实际购买力需要打个大大的问号。

　　商报记者 马元月

（ 责任编辑：陈昊 ）