解读“第三者责任强制保险”草案八大要点

　　近日，国务院法制办公室发出通知，就《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》征求意见。

　　由于机动车第三者责任强制保险制度涉及广大群众的切身利益，为了进一步增加立法的透明度，提高立法质量，增强法规的可操作性，经报国务院领导同意，国务院法制办公室决定将《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》全文在报上、网上公布，广泛征求意见。

　　要点一 费率调整可以听证

　　【内容】保监会可以要求保险公司相应调整保险费率。调整保险费率幅度较大的，保监会可以进行听证。

　　【解读】一名不愿透露姓名的业内人士认为，强制保险是经法律约束必须购买的保险，进行费率听证，保证车主与保险公司双方的利益。

　　要点二 费率与出险率挂钩

　　【内容】被保险人没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。被保险人发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。在道路交通事故中被保险人没有责任的，不提高其保险费率。

　　【解读】业内人士称，这体现了奖优罚劣的原则。

　　要点三 车上应贴保险标志

　　【内容】保险公司应当向投保人签发保险单、保险标志。保险单、保险标志应当注明保险公司的名称、地址和理赔电话号码。被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。

　　【解读】业内人士称，在交通事故中如有人员受伤，可以马上确认投保公司，并先行赔付。

　　要点四 解除合同应书面通知

　　【内容】保险公司解除合同前，应当书面通知投保人。投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务、补交保险费；投保人履行如实告知义务、补交保险费的，保险公司不得解除合同。

　　【解读】业内人士认为，这一条例体现了公平的原则。投保人在享受保险保障的同时，也必须履行如实告知的义务。同时，保险公司的行为也受到法律约束。

　　要点五 三种情形应先垫钱

　　【内容】有下列情形之一的，保险公司应当在强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；被保险人与受害人恶意串通的；被保险人或者受害人故意的。

　　【解读】规定体现了对于第三方受害者补偿的人本思想。

　　要点六 三种情况可获救助金

　　【内容】国家设立道路交通事故社会救助基金，对在道路交通事故中导致人身伤亡的下列情形的丧葬费用、部分或者全部抢救费用先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：抢救费用超过强制保险责任限额的；肇事机动车未参加强制保险的；机动车肇事后逃逸的。

　　【解读】可以解决保险公司免责范围之外的问题。

　　要点七 拒绝承保将受重罚

　　【内容】如果出现保险公司拒绝或者拖延承保强制保险等行为，由保监会责令改正，并处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。

　　【解读】制定严格制度是为了更好地贯彻执行强制保险制度。

　　要点八 保险公司应限时赔偿

　　【内容】保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。

　　【解读】有利于加快保险赔偿金发放，保护被保险人利益。

　　专家观点

　　当记者就《草案》采访中央财经大学保险系主任郝演苏时，他表示，“与《中华人民共和国道路交通安全法》相比，《草案》的规定‘在强制保险责任限额内优先对人身伤亡进行赔偿’，是人本主义的体现，更具人性化。” 但这一草案有两点值得商榷。

　　观点1：费率不应该变化

　　强制保险要解决广覆盖的问题，特点应是低费率，让各种车型的车主都能够接受。因此，应制定统一的价格，这不仅可以方便投保人在投保时不再比较价格，而且也使各保险公司在加强服务上下工夫。

　　观点2：强保属管理业务

　　草案中提到保险公司经营强制保险。郝演苏认为，强制保险属于法定保险，而法定保险不是经营业务，属于管理业务，保险公司只是从中获得管理费用。 （李英辉）

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（ 责任编辑：朱瑶 ）