全款、银行贷款、金融公司贷款购车流程图

全款购车

银行贷款贷款购车

汽车金融公司贷款购车

　　1.什么是汽车金融公司？

　　汽车金融公司是由汽车制造商出资成立的、为买车人提供金融服务的非银行金融机构。在中国，它的成立与变更必须得到中国银监会的批准，服务内容与范围也要由银监会进行监督。

　　2.它能为消费者做什么？

　　汽车金融公司最重要的功能就是向消费者提供汽车贷款服务，此外还能为汽车经销商提供采购车辆和营运设备贷款、为贷款购车提供担保等一些经中国银监会批准的其他信贷业务。

　　3.目前国内金融公司的现状如何？

　　到目前为止，在国内已经获准成立的汽车金融公司有5家：上汽通用汽车金融有限责任公司(GMAC)、大众汽车金融(中国)有限公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、福特汽车金融公司(名称未定)和戴-克集团金融有限责任公司，其中通用和大众已经开业，丰田和福特也即将开业，戴-克刚获准成立。消费者已经能在少数指定经销商那里得到汽车金融公司的服务，但这种合作经销商数量还很少，处在试点阶段。

　　接着小杨来到了汽车经销商那里，对三种买车方式(全款购车、银行贷款购车和汽车金融公司贷款购车)的流程详细咨询一番：

　　1.小杨首先向贷款公司(大的经销商都有常驻的贷款公司代表)提供必要的证件，贷款公司将这些材料提供给放贷的银行。

　　2.银行对小杨进行家访与拍照，并调查小杨的材料是否属实。

　　3.小杨到银行接受面试，银行方面会提出一些问题，根据小杨的回答银行会给一个评估分数。

　　4.银行方面会根据小杨的条件进行一个综合评定，决定是否给小杨放贷。

　　备注与简评：

　　1.不同品牌的经销商以及不同贷款公司的过程大体相同，但可能有一些微小的差别。

　　2.手续费：贷款公司一次性收取贷款额2%-3%的手续费，贷款1万元就要收取200-300元。

　　3.利率：

　　国家规定的基础贷款利率是：

　　三年期年利率：5.76%(万元月还款约300元)

　　五年期年利率：5.85%(万元月还款约190元)

　　国家允许不同银行利率有细微的差别。

　　4.举例：

　　10万元车首付50%，贷款5万元的话

　　三年期月还款约1500元

　　总支出(月还款×36+手续费+50000)=105250元

　　五年期月还款约950元

　　总支出(月还款×60+手续费+50000)=108250元

　　(手续费按照1250元计算)

　　资信调查

　　1.小杨在经销商处填写贷款申请表和授权书(小杨授权一家资信调查公司审核小杨的资信资格)，同时交少量的定金，经销商再将这些资料传真给汽车金融公司。

　　2.由汽车金融公司直接找到小杨，要求小杨提供进一步详细的各种证件和证明，进行家访，并调查小杨提供的材料是否属实。

　　3.金融公司调查评估后确认小杨有资格得到贷款，并将正式贷款合同与批款函送达给经销商。

　　4.经销商通知小杨到店填写正式贷款合同，并交纳首付款，资信调查过程基本结束。

　　备注与简评：

　　1.手续费：金融公司除了利息外没有其他费用。

　　2.除标准信贷外，大众金融还有一种"百龙信贷"。它将贷款额20%作为尾款，既可一次性结清尾款，也可以再申请将尾款分为12个月还清，灵活性更强。

　　3.各家公司利率算法不同，还款额未必与利率成正比，如：大众金融利率为：

　　三年期利率：6.88%(万元月还款310)

　　五年期利率：6.99%(万元月还款200)

　　GMAC利率为：

　　三年期年利率：6.99%(万元月还款309)

　　五年期年利率：7.33%(万元月还款200)

　　4.举例：(大众金融和GMAC基本相同)

　　10万元车首付80%，贷款5万元的话

　　三年月还 约1530元 总支出105080元

　　五年月还 约1000元 总支出110000元

　　举例中我们发现金属公司的总支出比银行贷款多一些，但是还款方式更灵活，因此各有利弊，消费者可自行选择。　

（ 责任编辑：张曙曦 ）