汽车金融：风险控制与拓展业务间寻找平衡

　　人民币升值压力在2005年进一步得到缓解，国家信息中心专家称资本市场进一步谨慎开放，外资金融与非金融机构的有效介入是重要原因之一，而其中汽车金融公司在2004年到2005年元月的陆续开业无疑是一个重要信号。但对于汽车业来讲，这些汽车金融“洋行”象征意义还是大于实际意义。

　　《中国经营报》：正像大家所了解的那样，目前中国缺乏信用体系，而汽车业又面临新一轮降价的风险，对此丰田金融公司是如何建立风险防范体系的？

　　傅朗东：我们目前正在做的工作是在中国市场建立用户打分卡制，对于汽车降价后的风险控制，我们准备采取车辆折旧的方法，当然这与二手车价格评估有关，而中国二手车市场的价格体系还没有确立，因此，这方面还只能作为今后研究的课题。

　　《中国经营报》：汽车金融公司与银行等汽车金融机构一样，它的一项关键业务就是控制风险，这在实际工作中是否会与拓展业务、服务客户的目标发生冲突？

　　傅朗东：汽车金融公司一定会承担风险，但也要拓展业务，最重要的是要寻求风险控制与拓展业务间的平衡点，并且用更精确的工具开拓市场。

　　《中国经营报》：丰田车上一年的销售量是8．5万辆，而丰田销售给经销商的数量是9．5万辆，也就是说有1万辆社会库存车，而丰田通常要求经销商的库存车不能超过1200辆，丰田准备如何解决此问题？丰田汽车金融公司又会在其中起到那些作用？

　　傅朗东：和其他对手相比，可以说丰田在控制供求方面做的还是不错的。至于金融公司对经销商的支持，我们主要是支持他们向生产厂订购新车，以及在经销店建设上的投资等，但我们不会提供流动资金的支持。

　　《中国经营报》：丰田认为中国目前在车贷、融资等方面的现状是否会制约汽车金融公司的发展？

　　傅朗东：中国目前的主要问题是客户消费不积极，大部分持谨慎的态度。汽车金融公司作为行业的新生事物，在开始阶段一定会出现一些问题，中国目前在信贷方面的基础设施还不够完善，缺乏个人信用体系。对于这一现状，中国有关管理部门正在进行不断改善。比如我们知道中国商业银行正在建立一套7个城市联网的用户黑名单体系。

　　《中国经营报》：贷款前的资格审查只是汽车金融公司防范风险的一方面，丰田金融公司如何控制贷款后的风险？

　　傅朗东：听说有的汽车金融公司将ＧＰＳ安装在车辆上以便在贷款后实行追踪，这是一种很有效的方法，对客户也是一种保护手段（如防盗），当然这样做成本较高。现时条件下，我们正在采用的风险监控办法包括在全程式服务和弹性服务，比如每月门市店都会打电话接触客户，了解客户情况和需求；根据客户的需求修改合同，延长贷款期限等等。

　　背景链接 ＧＰＳ与风险保障

　　利用ＧＰＳ预防贷款购车者的非法诈骗行为，这也许只在不成熟的中国市场才会出现。一汽贸易公司已经为数百名购买重型卡车的用户提供了ＧＰＳ服务，而且据称在技术上已经具备了监控用户方位的可行性，即使骗贷者毁掉ＧＰＳ，其独有的断电保护功能也可以迅速通知服务商，并且保证在八小时内仍可以确定丢失车辆的方位。但这种方式需要厂家预先投资在若干地区的4Ｓ店建设服务站，此外，轿车毕竟不同于卡车，它的用户多为私人，轿车客户能否接受这种方式，服务供应商怎样在提供增值服务的同时保障用户的权益值得商榷。

车界聚焦：汽车金融公司何时才能拨云见日　　

（ 责任编辑：朱瑶 ）