“交强险”与商业三者险有何不同？

　　实行限额内完全赔偿

　　目前实行的商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。“交强险”实施后，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《条例》及“交强险”条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。

　　不设免赔率与免赔额

　　商业三者险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)，大多还在合同中规定了不同等级、数额的免赔率或免赔额。而“交强险”除被保险人故意造成的交通事故等少数几项情况外，其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率与免赔额。

　　实行分项责任限额

　　商业三者险实行的是同一责任限额，即无论人伤或物损均在一个限额下进行赔偿，并由保险公司自行制定责任限额水平。而“交强险”实行分项责任限额，即分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

　　不出险保费逐年降低

　　目前，各保险公司的商业三者险的条款费率各异。而“交强险”将实行统一的保险条款和基础费率。此外，“交强险”实行费率与交通违章及交通事故挂钩这一“奖优罚劣”的费率浮动机制。一辆车如果多次出险，来年的保费会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低。

　　关于强制责任险的提醒

　　提醒一：强制责任险是车辆必须购买的保险，目前5．2万元的初定赔偿限额只能满足基本的事故补偿需要，对于较大交通事故赔偿不够。因此，应在强制责任险的基础上投保商业三者险，具体投保的金额依据车辆行驶地的交通事故赔偿水平而定，通常以造成人员死亡的赔偿为标准，如在上海、北京等地事故死亡者若是城镇户口，要赔偿30多万元，因此，可在强制责任险的基础上投保20万左右的商业三者险，为车主撑起保护伞。如果所在地职工工资水平较低，投保的商业责任险可以少一些，比如与强制责任险相加为10万元。

　　提醒二：10月1日前，行驶车辆必须投保交通事故责任强制险，7月1日前已经投保商业第三者责任险的，可在保险期满投保强制责任险。如果未按规定投保，由公安交警扣留车辆，通知投保，并处责任强制险保费2倍的罚款。

　　提醒三：上道路行驶的车辆必须放置保险标志，否则公安机关交通管理部门应扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。

(责任编辑：常亚梅)