利率低的手续繁　弹性大的不省钱———

　　记者提示：提前还贷有违约金

　　目前除一汽财务公司以外，其他贷款渠道，如提前还贷，都将被要求缴纳未还贷款额3%以上的违约金。

　　相关新闻：贷款利率上调

　　自上周六起，人民银行再次调整了存贷款利率，6个月至5年以上贷款利率上浮了0.18%~0.45%，各汽车金融公司也将相应上浮，如以3年期贷款10万元为例，月供将上涨百元左右。

　　8月8日，大众汽车金融与一汽-大众联手推出了速腾弹性信贷，只需首付5.2万元，就能将一辆2.0速腾开回家。其实，作为“弹性信贷”的前身，“百龙信贷”早在2004年10月即已面世，2005年1月，正式更名为“弹性信贷”。

　　虽推出已近两年，弹性信贷始终无人喝彩。据一汽-大众博瑞祥弘店销售人员表示，该店至今尚未成交一例。即便宣传力度较大的商家每月也只有一两辆车通过弹性贷款售出，占全部销量的1%。

　　所谓“弹性信贷”，是将贷款额减去一定比例作为尾款，其余的部分分摊至各月作为月供，尾款在期满最后一个月付清。好处是月供的压力相应减轻，让消费者提不起兴趣的是，利息比标准信贷高出上千元。

　　记者以12.98万元的新宝来手动时尚型为例进行调查，共有4种贷款方式可供选择：大众金融的标准信贷、弹性信贷以及一汽财务公司和银行贷款。

　　方式一：大众金融标准信贷

　　适用品牌：一汽大众、奥迪、进口大众、上海大众

　　点评：方便

　　所有大众品牌4S店都可申请，但利率偏高，比人民银行同期贷款利率高出30%左右。

　　方式二：大众金融弹性信贷

　　适用品牌：一汽大众、奥迪、进口大众、上海大众

　　点评：月供低利息高

　　因预留尾款，月供比标准信贷低300余元。还贷方式灵活，消费者还贷到最后一个月时，对尾款的处理有三种不同的选择：一次性结清尾款；对尾款再申请为期12个月的二次贷款；即使未取得所有权，仍可作为二手车置换同品牌新车。

　　但弹性信贷是4种方式中利息额最高的，比银行利息高出一倍。

　　方式三：一汽财务公司标准信贷

　　适用品牌：一汽大众、一汽丰田、一汽马自达、一汽轿车、天津一汽

　　点评：利率合理

　　与大众金融等汽车金融公司不同，一汽财务公司执行的利率根据人民银行的标准利率上浮10%，此外无其他费用，且有等额、递增或递减等多种还款方式。

　　方式四：建设银行个人汽车贷款

　　适用品牌：所有品牌车型

　　点评：收费低杂费多

　　银行贷款无疑利率最低，但银行只通过专业分期公司担保运作，而不直接面对客户，因而会产生验资费、抵押登记手续费、担保费等杂项费用，且各公司收费标准不同，手续相对复杂。除公务员外，银行要求首付款不低于车价的40%，首付费用偏高。

　　银行是否批贷，最看重的是个人资信状况，如之前有房贷等其他贷款的逾期还款记录，则批准的成功率很小。

(责任编辑：俞劲柏)