汽车金融公司进入中国已经两年了，可是普通老百姓甚至包括一些代理汽车金融公司业务的经销商对其产品内容还知之甚少。本期记者调查了国内6家规模较大的汽车金融公司和其代理经销商，为您详细解构其个人购车信贷产品。

　　上汽通用金融有限责任公司（简称 GMAC ）

　　■发展状况： GMAC2004 年 8 月获批。今年起上汽通用金融开始大规模推广其零售产品。据上海通用达世行消费信贷部经理卢楠介绍，为了加大推广 GMAC 的零售产品，公司在审批时间和程序上都大大简化，质优客户贷款获批最快只需一天。店内通过金融公司贷款购车的用户约占总销量的 20 ％。

　　■零售产品：有三种不同的贷款方式，由经销商提供一站式服务，打包收取手续费1000元。

　　A.标准贷款：首付20 ％，最长贷款年限5年，贷款期限内等额还款。1 ～ 3年贷款期限内利率为8.33%，3～ 5年贷款期限内利率为8.72% 。

　　B. 智慧贷款：由首付、月还款和智慧尾款组成。首付25％，最长贷款年限3年，贷款利率为8.39％。同时提留贷款额的25％（两年期为 20％）作为智慧尾款，尾款不计利息。到最终还款日时这部分尾款可灵活还款，首先可一次性结清；其次可对尾款再申请为期12个月的二次贷款；将购买车辆作为二手车置换同品牌新车。

　　C. 公户贷款：针对集体购车客户，首付 30 ％，最长贷款年限为3年，贷款利率相同。

　　■经典案例：公务员李先生在达世行申请贷款购买凯越，车款12.78万元，首付20 ％，贷款期限为 5年，月还款2100元。 5年下来利息额为89153元。 由于其资料齐全，在当日下午 7 点提交贷款申请后，第二天下午就得到金融公司批复，第三日下午就提到了现车。

　　消费提示

　　上汽通用金融对贷款客户的审批比较人性化，偏向贷款给有良好还贷记录的客户。对公务员、教师等国家机关工作人员，金融公司会适当提升其贷款成功率，且放款时间大大缩短。

　　最高贷款额度高达 75 万元，只需提供如身份证、户口簿、收入证明、驾驶执照等资料即可。最突出的优点是上汽通用金融还接受外地、外籍和无房产客户的贷款申请。平均的信贷申请批复时间为 2 天，从提交申请到提车的时间平均为 5 ～ 7 个工作日。

　　福特汽车金融（中国）有限公司

　　■发展状况：作为国内的汽车金融公司，福特汽车金融算是后来者。 2005 年 7 月福特汽车信贷公司在中国成立的全资子公司福特汽车金融正式开业，公司的设立地址在上海。福特金融主要业务是对个人购车消费者提供汽车贷款，开业已 14 个月的福特汽车金融 （中国） 公司业务网络已经拓展至全国近 20 个城市、 50 多家经销商，长安福特马自达近 60% 的零售量都是通过福特金融公司贷款。

　　■零售产品：福特汽车金融公司首付至少为购车价的两 成，还款方式为等额本息（即每个月还相同数量的钱），贷款时间有 2 年、 3 年、 4 年和 5 年。

　　随着8月19日央行贷款利率的提高，福特汽车金融公司也提高了自己的利率，调整后福特汽车金融公司两年期的贷款利率是 8.02% ，三年期的利率是 8.22% ，四年期和五年期的还款利率是 8.86% 。

　　■经典案例：消费者购买车价为 12.98 万元的一款福克斯，首付 40% ，3年还清。贷款金额为 7.788 万元，利率是 8.22% ，这样每个月下来还款金额为 2448 元。

　　消费提示

　　在福特金融申请两成贷款审批手续相当严格，消费者很难申请下来。首付 40% ，3 年期的车贷，最有希望获批。

　　贷款客户需提供身份证，户口簿、房产证明和固定收入证明。如果不是北京市户口，房产证不足 3 年，则需要一个北京正式户口的担保人。客户提供贷款申请资料到完成审批最快只要一天时间。

　　大众汽车金融（中国）有限公司

　　■发展状况：大众汽车金融（中国）有限公司对其在华业务情况一直秘而不宣。一汽大众经销商甚至对大众最近高调提出弹性贷款购速腾的业务还所知甚少。经销商表示通过大众金融购车的比例不高。

　　■零售产品：

　　A.标准信贷：等额月付信贷产品，贷款期限 13 ～ 60 个月，首付不低于全车售价的 30 ％。利率按年份从低到高依次为：7.3 ％、 7.5 ％、 7.9 ％、 8.5 ％、 8.9 ％。

　　B.弹性信贷：由首付、月还款和弹性尾款组成。贷款期限13～ 48个月，首付不低于全车售价的 30 ％。弹性尾款不超过贷款额的25％。利率按年份从低到高依次为：7.15%、7.35%、7.75%、8.35％。弹性尾款的还贷方式灵活，消费者还贷到最后一个月时，可选择将尾款：一次性结清；对尾款再申请为期12个月的二次贷款；即使未取得所有权，仍可作为二手车置换同品牌新车。

　　■经典案例： 王先生通过大众金融贷款在国福兴购买新 POLO 劲情手动豪华款，车价为 10.68 万元。依标准信贷方式，首付 40 ％，贷款期限为 3 年，月付 1938 元。24 小时后获批。

　　消费提示

　　大众金融有一套完整的审批流程和专业的客户评分系统。客户提交贷款申请和相应身份证明后，大众金融会视情况安排家访，之后就可获得审批。但审批后流程较复杂，还需办理抵押登记等手续，待大众金融确认还款日后，才算完成了贷款处理流程。大众金融相关工作人员提示说，拥有固定工作和稳定收入的客户可获得较高的客户评分。

　　北京现代与深发行推出汽车信贷业务

　　■发展状况： 8 月 30 日 ，北京现代与深圳发展银行联手推出汽车消费信贷业务。根据双方协议，只为北京现代车型提供信贷业务。

　　■零售产品：深圳发展银行为北京现代的用户提供首付不低于车价 20% 的首付，贷款期限有 1 年期、 2 年期、 3 年期和 5 年期， 3 年以内（包括 3 年）以内的利率是 6.66% ，5 年期的利率是 6.84% ，比其它汽车金融公司的利率平均低 1.5 个百分点。

　　■经典案例：消费者购买车价为 10.48 万元的伊兰特车型，首付车价 30% ，贷款期限为3年，每个月的还款金额为 2248 元。

　　北京现代的经销商透露， 20% 首付款的贷款方式只针对国家公务员、教师和银行工作人员，其他的自然人首付款必须是车价的 30% ，利率和首付款 20% 的一样。 消费者申请贷款需要身份证、户口簿、婚姻证明、驾照、收入证明和居住证明。如果符合贷款条件， 3 个工作日就可以提车。

　　消费提示

　　东风标致雪铁龙汽车金融公司

　　■发展状况：东风标致雪铁龙汽车金融公司的大股东是中国银行，神龙汽车有限公司和法国标致雪铁龙集团融资银行下属荷兰财务公司平分了剩下 50% 的股份。

　　实际上，东风标致雪铁龙汽车金融公司目前还没有正式投入运营。东风标致和东风雪铁龙的经销商对这个专门为神龙双品牌车型提供汽车信贷服务的汽车金融公司并不知晓。

　　■主营业务：据资料介绍，东风标致雪铁龙汽车金融公司像其他汽车金融公司一样，为经销商提供融资和消费者购车提供信贷服务。

　　因为目前没有正式运营，该公司的放贷方式还不为外界所知道。该公司的管理层也透露，相关的贷款利率还处于协商当中。

　　戴－克汽车金融（中国）有限公司

　　■发展状况： 戴－克汽车金融（中国）有限公司是第一家为乘用车和商用车提供汽车金融服务的外资子公司。

　　在奔驰经销商处记者了解到，由于戴－克金融提供的贷款方式组合非常多样化，因此计算相对复杂，办理贷款购车的客户较少。

　　■零售产品：

　　A. 标准贷款：首付车款的 30 ％起，贷款期限为 3 ～ 5 年，年利率依首付和贷款年限的变化有 16 种不同的组合方式。

　　B. “按揭”贷款：首期支付 30% 的车款，留余 20% 余款，此后 3 年内，消费者只需每月按剩下 50% 车款“按揭”。对3年之后 20%的余款，消费者可以：直接还清贷款，二是在原经销商处卖掉车辆还清贷款，剩下的金额还可以为下一辆新车支付首付款。第三，可以继续申请二次贷款来还清剩下的账目。

　　■经典案例：通过戴－克金融购买一辆售价为 63.98 万元的奔驰 E280 ，首付 40 ％，贷款期限为 5 年的话，年利率为 8.77 ％，月还款额为 7782 元。同样的首付额度， 3 年期月还款额为 11860 元。

　　消费提示

　　期限内每月所支付的月付款减少了。另外经销商提示如果首付比例越高、贷款期限越短，适用的利率就越低，还款的利息就会越少。

　　丰田汽车金融（中国）有限公司

　　■发展状况：丰田汽车金融（中国）有限公司是中国首批获准筹建的外商独资汽车金融公司。

　　经过两个月的筹建，丰田汽车金融（中国）有限公司在 2005 年 1 月 17 日 开始营业。按照规划，丰田金融（中国）目标是为丰田汽车在中国生产销售的所有车型提供汽车金融业务。

　　目前开业已经一年半的丰田汽车金融（中国）离目标还有很大的距离。记者近日采访了一些一汽丰田的经销商，其中大部分经销商对丰田金融避而不谈，转而推销起银行的车贷，显然汽车金融公司的优势还不深入人心。

　　■零售产品：丰田汽车金融的车贷业务最低首付款为 20% ，还款期限分为 1 年、 2 年、 3 年和 5 年， 3 年以内贷款（包括 3 年）利率是 7.75%，5 年贷款期限的利率是 8.13% 。如果提前还贷，不需要交纳违约金。

　　为了拉动业务，丰田汽车金融最近推出了一项针对普瑞斯的优惠购车方案，消费者通过丰田汽车金融公司贷款购买普瑞斯可以免去第一年的利息。

　　■经典案例：消费者购买一辆车价为 13.98 万元的花冠 1.8L 手动挡，首付 20% ， 3 年还清，每个月的还款金额为 3531 元。这样，3年下来的利息大约为 1.6 万元 ~2.0 万元。

　　消费提示

　　通过丰田汽车金融（中国）公司的贷款买车不需要担保公司，不要担保金。但是贷款人需出示身份证和户口簿，同时提供房产证明和收入证明。经销商将申请贷款的客户资料传输给丰田汽车金融公司，由丰田汽车金融公司安排家访，进行实地调查。如果符合条件，从递交申请到发放贷款最多只要 7 个工作日。

(责任编辑：俞劲柏)