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不堪"骗赔"之痛 京城车险商联合打击骗赔
时间:2006年11月23日08:54 我来说两句  

 
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来源:新华网】 【作者:毛晓梅 赵江山

  新华网北京11月22日电 一辆“奥迪A6”轿车今年8月3日被中国人民财产保险股份有限公司的承保车追尾,获得人保公司1100元赔偿后,8月4日又找太平洋财产保险股份有限公司报案,声称自己“拐弯时剐墙角”,太保向其赔偿了1350元……

  22日,记者通过北京7家财险公司刚建成的“反骗赔网络服务平台”看到了这一幕。

  这是一个典型的利用一次事故向多家保险公司索赔的骗赔嫌疑案件。当时由于人保和太保的车险理赔信息并不互通,类似的重复索赔行为都隐藏在“冰山底下”。而此次,包括人保、太保、平安、中华联合、大地、华泰、永安在内,京城7家财险公司“慷慨”地将各自数据库里的车险理赔信息拿出来共享了,不同公司之间首次得以自由交换数据和影像,骗赔分子的真面目才“大白于天下”,终于无处遁形。

  世界保险业痼疾 我国以车险骗赔最猖獗

  保险欺诈由于获利快而成为世界保险业的痼疾,在国外保险调查员就像私人侦探一样普遍。在我国,近年来随着保险业的不断发展,保险欺诈活动也日益频繁,以车险市场最为突出,骗赔手段也花样百出,特别是随着我国私车保有量、事故率的激增,车险市场的保险诈骗犯罪呈现出不断上升趋势。

  据估算,北京市在2000年至2006年间,骗赔造成的保险损失约有28亿元。2004年4月,北京保监局曾公布了一个统计数字:2003年北京各财险公司共计23亿元的车险赔款中,约有20%-30%属于欺诈,保险欺诈严重扰乱了社会经济秩序,给保险业造成了巨额经济损失。

  记者从公安部门了解到,车险欺诈具有隐蔽性、职业化、团伙化等特点,目前常见手段包括以下几种:恶意编造交通事故;一起事故,多家索赔;假报车辆被盗被抢;酒后出险找人代替等。据悉,在巨大利润空间的诱惑下,一些不法维修厂或串通个别保险代理人,或与某些投保人合谋,已逐渐成为骗赔案中不可缺少的一环。

  “市场上重复骗赔非常猖獗,目前骗赔分子主要是利用了不同保险公司之间信息不联网。”人保北京分公司副总经理谷伟告诉记者,“过去理赔系统不发达,刚开始实行‘全城通赔’的时候,犯罪分子竟猖狂到2小时之内在同一家公司的3家支公司重复索赔的地步。”

  此次,人保等7家财险公司在京分公司(目前在京承保车险市场份额合计91.5%)主动利用信息技术和资源共享优势,如此大规模地自发联合打击骗赔,在全国亦属首次。11月15日,7家公司已完成了数据联网,可由电脑系统自动分析、确定、提示保险欺诈嫌疑案件。

  发现骗赔保险公司难处理

  发现投保人有骗赔行为时保险公司该怎么处理呢?记者从公安部门得到的答案是:原则上要以具体案情为依据,保险公司可先打110报警,待警方初步调查后再作决定。涉案金额如果达不到立案标准,就只能通过到法院起诉来解决。但这样的诉讼案往往耗时耗力,从立案到结案通常得半年左右。

  也有人认为,目前法律环境下,骗赔失败可能受到的惩罚,相对于骗赔成功的获利而言,难以对犯罪分子形成足够的威慑。此次建立的车险理赔信息共享平台,虽然能在一定程度上遏制一车买多份保单、出事故后找多家公司索赔的骗赔情况,但是对于那些团伙作案、隐蔽性强、取证困难的骗赔行为,各保险公司仍找不到有效的预防之策。

  对此,前述7家公司共同表示,此次联合行动只是一个开始,今后各公司将同时加大理赔、法律、信息技术方面的投入,加强理赔管理,严把理赔工作质量关,加大疑案的排查力度,对能够确定的骗赔案,将努力收集相关证据并报送公安机关进入刑事立案程序。

  “当然,从国际成熟经验看,理赔管理主要还是依靠经济手段。如建立‘黑名单’制度,实行费率与个人信用信息挂钩。”谷伟说。

  打击骗赔消费者将成最终受益者

  目前,各大车险商承保利润急剧下滑是不争的事实。据保监会最新统计,今年1-10月,我国车险保费收入911.13亿元,而车险赔款支出481.73亿元,同比增长24%以上。加强理赔管理、打击骗赔,看似只是保险公司的事,实际上最终的受益者也包括广大消费者。

  由于车险费率是根据历史风险数据进行精算厘定的,虚假赔案必然使得车险赔款“水分”增加,不仅保险公司的利益受损,长期来看,如果骗赔得不到遏制,将直接导致未来车险费率随之上升,也就是说,消费者最终不得不为骗赔分子“买单”。

  更有甚者,有一些不法修理厂在车主并不知情的情况下,私自用车主的事故车及个人资料到多家公司骗赔,牟取不法利益,让车主当了“冤大头”。

  北京车主李先生近日到保险公司续保,被告知他的车在上一年度索赔了6次。李先生很诧异:去年明明只出过一次险啊。经过调查,他才得知自己的车很有可能被不法分子用来骗赔。

  当前许多车主图省事,出险后委托修理厂代理索赔。为避免被骗赔分子利用,保险公司向广大车主提出三点建议:一是选择正规修理厂修理车辆;二是妥善保管身份证、行驶本、驾驶证等重要证件,不要轻易交给他人,以免他人虚报资料索赔;三是尽量亲自办理索赔事宜,如果需要委托代理人员办理车险索赔事宜,应先向保险公司了解相关委托代理手续,并在车辆维修期间,随时关注车辆修理情况,如有问题要及时与保险公司联系。据悉,明年初,人保北京公司将试行开通网上理赔自助查询系统,届时车主了解自己的理赔明细将更方便。

(责任编辑:俞劲柏)


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