今年１１月，福特汽车金融（中国）有限公司获中国银监会批准在福建开展个人汽车消费贷款业务。这是继上汽通用汽车金融公司之后进入福建的第２家大型的汽车金融公司。

　　１１月中旬，福特汽车金融（中国）有限公司的“个人汽车消费贷款业务”在福建丰吉福特和福州华骏福特正式启动。

　　此次福特汽车金融进入福建，有业内人士指出，福州车贷市场将再次被瓜分，车贷现有的格局再次被打破，银行车贷业务受到冲击在所难免。

　　除开福特汽车金融公司，另一家大型汽车金融公司——上汽通用金融公司一年前就进驻福州。据了解，目前通过通用汽车金融贷款的比例大约占总销售量的１０％左右，已经与银行车贷平分天下。由于通用和福特都是大的汽车品牌，其市场份额相对也比较大，因此车贷市场被瓜分是显而易见的。

　　除了通用和福特之外还有两大汽车金融公司：德国大众汽车金融公司、日本丰田汽车金融公司。目前虽然这两大汽车金融公司还未正式进入福州，但种种迹象表明，他们也已经蠢蠢欲动。１１月底，福州永力通作为福州地区首批启动大众汽车金融公司购车信贷服务的经销商，率先推出“１元息”速腾轻松“贷”回家的活动。虽然此次活动只限于贴息３０００元，但由此可以看出德国大众汽车金融在福州也开始有所行动了。

　　ＮＯ．１ 比利率 ——短期内汽车金融公司不占优势

　　据业内人士透露，根据规定，品牌汽车金融公司目前的利率只能在人民银行的法定利率基础上，下浮最多不超过１０％，上浮最高不超过３０％。但实际上，由于这些品牌汽车金融公司刚刚开拓国内市场，因此汽车贷款在利率核算上还比商业银行略高一些，而商业银行针对优质客户方面实行在基准利率上下浮１０％的优惠政策。

　　不过，业界人士同时表示，这将是短期现象。

　　ＮＯ．２ 比门槛 ——门槛是由客户自身还款能力决定的

　　业内人士指出，其实汽车金融与商业银行的车贷在本质上是一致的，严格审查客户还款能力的原则是不会变的。由以上的比较可以看出，商业银行在针对优质客户的政策其实与汽车金融差别不大。只是在一般客户上有明显的差别。

　　关于如何界定所谓的优质客户。中国银行的有关人员告诉记者，优质客户的确定主要是通过银行的征信系统审查客户的资信材料（个人资产和信用度），需要经过一个复杂的审查过程。通常ＶＩＰ客户和金融行业界定公务员、机关行政人员、电力与电信员工等十类人为优质客户。

　　针对优质客户审查，福特汽车金融的钟英海介绍，由于目前国内信用体系的缺失，福特汽车金融在为购车者提供贷款的时候，肯定会对申请者的资质进行严格审查，公司有一套完整的、科学的风险评估方法，尽量把风险控制在防范范围之内。虽然实行“三免”担保，但公司通过严格审查贷款车主的还款能力，比如评估车主近６个月的银行往来账目，是否具备还款能力；其次，要求车主在贷款之前必须要买１～３年的车贷险，这是规避风险的最基本的做法。

　　这位业界专家称：“说白了，属于优质客户范畴的，无论是面对品牌汽车金融公司还是商业银行，都是优质客户，都能享受到最好的待遇。同时，不属于优质客户范畴的，即便是面对品牌汽车金融公司，他一样不会给你高于商业银行的待遇。这是客户自身的还款能力所决定的！”

　　ＮＯ．３ 比服务 ——汽车金融公司的优势在附加值

　　其实，从上面的表格我们同样可以看出在优质客户和最优质客户方面，实际上商业银行所提供的贷款服务和品牌汽车金融公司并不存在距离。

　　商业银行在这方面所差别的，是在一般客户方面。但业内专家对此表示，这不代表商业银行贷款方式上弱于汽车品牌金融公司——“因为，客户属性是客户自身的还款能力决定的。在商业银行，你是一般客户，那么你面对品牌汽车金融公司的时候，你一样是还款能力平平的一般客户。由于品牌汽车金融公司进入国内市场时间较短，加上国内信用评价体系缺失，面对这种客户，品牌汽车金融公司很可能不受理贷款申请。这时候，汽车经销商的销售人员就会建议客户去向商业银行申请贷款。”

　　业内专家同时补充，品牌汽车金融公司在汽车贷款业务上还是有其优势。这个优势就在于“服务的多样性，或者说是贷款额度之外的附加可选方式”。

　　据介绍，相对于银行车贷必须提供固定财产证明，必须是本地户口，品牌车贷更加专业，有更多的附加服务。特别是对符合贷款条件的车主，实施的信贷政策比较灵活。而且消费者可根据自身条件制定出符合自己的贷款购车模式。比如尾款可以延长贷款期限；第一辆车的贷款可以转为第二辆车的贷款等根据个人不同情况量身定做的车贷方案。

(责任编辑：常亚梅)