以招商银行为代表的商业银行，纷纷重放车贷，是十分值得关注的现象

　　3年前，中国爆发的汽车信贷黑洞，令人触目惊心，无论是银行，还是保险商，均从汽车金融泥淖中狼狈而逃；3年后的今天，各路资本再次光顾汽车金融和保险市场，重回江湖的商业银行、见缝插针的保险公司都欲一展身手。

　　国外的经验是，真正意义上的汽车金融产业，实则是一手牵三方——厂家、商家和消费者，以保证生产资金、流通资金、消费资金顺畅运转。然而在中国，由于政策、法律和个人信用环境尚未到位，加上中国人不愿意借款的习惯心态，影响了这一业务开展。一些外资汽车金融公司开业后，也一反国外的传统作法，变得谨慎起来。

　　今年车市再次火爆。从过去的商业银行一枝独秀，到如今商业银行和外资汽车金融、保险商三足鼎立，汽车金融市场展开了一轮全新的博弈。

　　其实，看好中国市场的外资巨头，一直对汽车金融趋之若骛。自2004年8月以来，中国银监会已先后批准通用汽车、丰田汽车、大众汽车、福特汽车、戴－克汽车和沃尔沃等外资汽车金融公司开业。最近有消息称，宝马、现代也在争取这一业务。

　　在此之前，中国的汽车金融业务一直被本土银行垄断。

　　据统计，在中国的汽车销售中，最多只有10％~15％涉及汽车信贷，而全球市场的这一比例平均达到70％。相比之下，中国汽车金融市场的确潜力诱人。

　　招商银行从去年开始与宝马开展车贷合作；深圳发展银行则与沃尔沃、中信实业银行与北京现代合作；最近，工商、农业、中国、建设4大银行也加快了争抢汽车金融的步伐。有人预测，这将掀起2007年的新风暴。

　　相比于汽车金融公司，进退两难的商业银行需要更多的勇气。目前私车贷款约30％违约还款，10％的汽车贷款难以收回。从众多的车贷纠纷来看，蓄意诈骗者也不少。

　　另一方面，来自汽车保险业的消息令人担忧。中国的购车者大多选择到4S店买车，然而，由于一些4S店维修和配件漫天要价，甚至滥收费，多支付的理赔费用对保险公司的成本造成极大影响，导致其每年为此不得不额外支付巨额费用。

　　11月，杭州的大众4S维修店整体要求增加维修价格，保险公司不能接受，双方甚至上演了一场保单评估价的“罢修”风波。4S店和保险公司为维修理赔费用而发生争执，在国内已是屡见不鲜的事情。

　　车贷市场上，保险商曾宣布大规模重新推出车贷险，其争夺市场的迫切心情略见一斑。但让保险公司两难的是，一边是车贷保险的经营风险大、赔付率高，还得应对层出不穷的骗保事件，另一方面其中也蕴涵着巨大的利润。

　　这时，同样不甘落后的外资保险商趁机挤进来。日前，中国有关部门批准了通用汽车金融保险控股集团在中国开展汽车保险业务，外资保险商向实现混业经营迈出了关键一步。2006年12月，中国对外资全部放开金融和保险领域，这让众多的外资保险商对车险蠢蠢欲动。

　　中国的信用体系现在还不够健全，银行和汽车金融公司、保险公司每向前迈一步都小心翼翼。然而，根据国际经验，汽车利润最丰厚的部分，主要在于汽车金融和汽车保险。已有专家预言，谁能抓住中国的汽车金融和保险市场，谁就能成为未来中国汽车的主导者。

(责任编辑：余建约)