探索触网方式 北现汽车金融要往线上走

　　

　　互联网金融的迅猛发展，给不少传统的金融机构带来了冲击。不过，在北京现代汽车金融有限公司副总经理陈金亮看来，互联网金融公司的发展最终仍离不开线下，这对专业汽车金融公司来说是一个机会。

　　“比如阿里金融要跟整车厂商合作，不可能只停留在线上，还需要跟各个经销商分别签署合作协议”，陈金亮表示，这正好是北现金融这类汽车金融公司的最大优势。

　　目前，北现金融已与全国317座城市的1428家汽车经销商签署了合作协议，开展零售信贷业务，合作品牌包括北京现代、东风悦达起亚、现代进口车、起亚进口车和北汽自主品牌，在全国的整体覆盖率已超过81%，在北京现代的经销商网络覆盖率接近100%。

　　“汽车金融的市场足够大，未来，传统金融和互联网金融肯定会实现优势互补。”陈金亮说。    

　　事实上，北现金融也在探讨与阿里等互联网公司以及一些电商平台合作的可能性。随着互联网金融公司往线下走的趋势，北现金融也希望能往线上走。

　　往线上走

　　在北京现代汽车金融有限公司正式成立之前，经中国银监会批准的汽车金融公司已有15家。不过，作为后起之秀，北现金融是少有的在成立第一年就实现盈利的汽车金融公司。

　　不过，北现金融目前的业务模式依然十分单一，虽然在2014年也尝试性地开拓了部分大客户零售业务，但仍是以新车的零售金融为主。

　　陈金亮透露，今年，北现金融会进一步布局经销商库存融资以及二手车金融等业务，并探索往线上走的路径，尤其是在运营模式和征信模式方面。

　　“具体操作模式还没有完全确定，但在运营方面，以往我们主要靠销售人员去线下召集客户，将来会向移动互联网集客模式转型。”陈金亮说。

　　在征信方面，陈金亮表示，以往北现金融主要依靠人民银行的征信报告，数据来源内容单一，今后会更多地借助新的八家征信公司，包括互联网金融公司，比如阿里金融，“他们掌握更多的消费者数据和年轻客户的互联网消费习惯。”

　　对于当下很火的汽车电商，陈金亮则表示，只是在尝试。

　　“电商有数据优势，我们有渠道优势，这两方面有结合点，但我们还没有定论”，陈金亮透露，北现金融也与易车等汽车电商平台开展过合作谈判，不排除未来成为电商平台资金提供方的可能。

　　不过，陈金亮也坦言，目前这一模式还不够成熟，“电商转化率比较低，只有1%左右，互联网汽车金融电商可以达到4%到5%，是汽车电商平台好几倍，这主要因为之前已经有了一轮筛选的过程，选择贷款的都是想买车的。”

　　基于此，汽车电商和汽车互联网金融，对于北现金融而言，都将只是传统模式下的一种补充。

　　融资租赁是远景

　　北现金融成立于2012年9月，是由现代金融株式会社、北京汽车投资有限公司、北京现代汽车有限公司和现代自动车株式会社四方共同出资成立，四家股东的股比分别为46%、33%、14%和7%。

　　数据显示，2014年，北现金融的放款量超过16.7万单，同比增长3倍以上，实现税前盈利1.4亿元。成立至今，公司总资产规模已从10亿元攀升至120亿元，年均增长率超过200%。

　　去年12月4日，北现金融增资方案正式获得北京银监局的审批，其注册资本金从10亿元增至20亿元。增资后，四家股东股比保持不变。

　　目前，北现金融的收入主要来自于两大板块，一是利息收入，二是OEM的补贴收入，即整车厂商为促销对某些具体车型和汽车金融产品实行的补贴。

　　虽然汽车金融的市场很大，但汽车金融公司目前都集中服务各自股东方的品牌，相互之间并无竞争，相比之下，银行才是汽车金融公司最大的竞争对手。

　　不过，在陈金亮看来，未来实现跨品牌经营是汽车金融公司的发展趋势。

　　此外，融资租赁也是汽车金融的一个重要趋势，且近年来非常火爆。但在陈金亮看来，融资租赁从整体上突破还比较困难。

　　“目前国内融资租赁的渗透率不足1%-2%，最主要的障碍原因还是政策限制”，陈金亮透露，融资租赁需要单独牌照，且只能在当地开展业务，这意味着每到一个城市，都必须在当地再注册一个新公司。

　　此外，消费者对融资租赁概念的接受度还不是很高，尤其是中国消费者，对“所有权”都十分看重，但融资租赁在结清所有款项之前，所有权只能归租赁公司。

　　“目前，一些已经发展成熟的汽车金融公司也开始在尝试融资租赁业务，但对北现金融来说，暂时还没有这样的计划。”陈金亮说。