路怒族们当心啦，冲动的代价将是高涨的保费！

　　导读

　　说实在的，小码哥之前从来不把小伙伴们坐进驾驶室后出现的路怒症症状当一回事，不就是抱怨几句外加几次急加速或急刹车而已嘛，在如今这个压力山大的社会中，这样的做法甚至是一种减压方式，似乎除了油耗会增加一点外，并没有什么大不了。

　　不过，很快就会证明小码哥之前实在是太单纯了。2月3日，中国保监会发布了“关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见”（以下简称《意见》），明确车险费率改革中基准保费计算方法、增加了费率调整系数，并下放部分费率调整权利，这也意味着以车型定价为基础、以费率和条款为主线的商业车险费率改革将正式开启。

　　商业车险费率将弹性大增

　　事实上，小码哥和大家每年购买的车险主要分为两部分：一是交强险，二是商业车险。前者为国家强行规定购买的，后者则通过资源购买的形式作为前者的补充，而此次车险费率改革的主体就是商业车险。

　　此番《意见》提出，改革后将赋予财产保险公司一定的商业车险费率厘定自主权，由险企根据自身实际情况测算基准附加保费，以此确定自主费率调整系数及其调整标准；同时，根据保险市场的发展情况和保险市场的成熟程度，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。

　　其实，小码哥和大家一样，最关心的不是保险公司的自主权有多大，而是费率改革后，自己的车险保费究竟是升了还是降了？2月3日，保监会财险部主任刘峰在回答车主最为关心的车险保费价格问题时曾表示，此次商业车险改革的目的就是使风险和费率相匹配，改革后商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。

　　“低风险”和“高风险”车主保费差距明显

　　然而，究竟谁才是“低风险”车主呢？难道保险公司需要派一个业务员每天坐在你的车里，评价你的驾驶行为的风险高低？没错，在互联网改变一切的时代，通过“大数据”真的可以做到对你的驾驶行为作出评价，并成为决定你交纳保费多寡的依据。在这一新的车险模式中，存在着两个关键词，即UBI（Usage Based Insurance，基于使用量的保险）和OBD（On-Board Diagnostic，车载诊断系统）。

　　UBI实际上即一种保险和车联网的结合，驾驶行为表现较安全的驾驶员应该获得保费优惠，保费取决于实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式等综合考虑，而OBD系统则意为车载诊断系统，是车辆信息导入和导出的通道。

　　也就是说，如果你拥有急加速、急刹车的行车爱好，或者你驾车出没的地方又是一些失车、车损事件高发的地带，那么小码哥恭喜你，装置在你车里的OBD设备会将你的驾驶状态、行驶轨迹等数据传输到后台，并经过大数据分析得出，你很有可能成为一名“高风险”的车主，等待你的估计是大幅上涨的保费。

　　如果你正好相反，是一个像小码哥这样开车不紧不慢，一周有6天车都安静地呆在小区车库里的人，那么如此靠谱低风险的你在车险公司的眼中可是人见人爱的优质客户，等到车险快到期的时候，你就做好准备迎接保险业务员们的轮番“问候”吧！

　　另外，小码哥提醒你一句，千万别以为OBD这种看似“科幻”的东西离自己很远，事实上，这些设备不仅在网上几百块便能有交易，并且从去年开始已经通过前装的方式出现在多个汽车品牌的新车上。说不定你刚才那示威般的超车动作，就已经被他们给记录下来了。

　　路怒症是病，得治！

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