今天主题是车险，车险他们基本分成两个大类，一类就是我们有了一辆车之后，这个车本身有可能会发生损失，比如说碰撞或者说丢失，或者因为火灾而燃烧，有可能因为一些意外情况，使车辆本身做成损失。

　　第二类就是说我拥有车辆，他不但自己可能有损失，由于车辆使用过程中，他有可能会对别人产生危害，比如撞车之后，把人家车撞了，这是一块损失。

　　针对这两个，当拥有车辆后的两大风险，我们设立两个大类的产品，一个大类车辆损失保险，一大类是第三者责任保险，车辆损失保险所负责的是车辆因为一些事故造成车辆本身的损害，是通过车辆损失保险这个产品来去保障的。由于使用车辆过程中，造成的第三者，其他人的这种伤亡，依法应该由咱们车主赔偿的这种损失，是由第三者责任险来负责的。

　　今年年初从2003年1月1号开始，我们推出了，刚才我们提到2003年年初，各公司开始推出，各家的自有产品的费率，中国人保的产品是一种特点，他主要是根据客户的情况不同，把这个分成三大类的产品体系，一大类是家庭自用汽车保险，一大类是非营业用车汽车保险，第三大类是营业用车保险。

　　针对家庭自用车独特的风险特征和客户的投保需求，我们设计出一套家庭自用汽车保险的系列产品。我想今天主要因为面对的客户更多的是私人客户，今天我想主要介绍一下家庭用车这块保险产品的特点。

　　我们的家庭用车产品主要包括几个险种，首先叫做家庭自用汽车损失保险。第二第三者责任保险，第三全车盗警险，第四车辆人员责任险，第五不计免赔特约险，第六车身划痕损失险。我简单把这几个险种做一个介绍，汽车损失保险，家庭自用汽车损失保险主要负责的就是车辆因为碰撞自燃，有一些自然灾害造成车辆本身的损失，这个跟其它公司的一些产品不太一样，因为我们分析，实际上家庭自用车的这种客户群体，他可能更多的希望给自己的车辆有一个比较完善的保障。

　　因此，我们在家庭自用汽车保险中，跟其它公司的产品不太一样在于什么呢？我们增加了汽车自燃还有玻璃单独破碎这两项保险责任。也就是说其它公司产品还是保了他们的车辆保险之后，他并不负责汽车因为自燃或者玻璃破碎造成的损失。在人保的产品中，只要保了车辆损失保险，因为自燃和玻璃破碎造成的损失，也都一块赔偿。就是说我们可以用一个概念，人保的车险是赠送自然损失保险还赠送玻璃破碎险，我们破玻璃也保，这是人保车辆保险的特点。

　　第三者责任保险他是保什么概念呢？我们在使用车辆过程中，造成了第三者人身损失或者财产损失，这个依法由车主赔偿，这种损失如果上了第三者责任险会由保险公司赔偿相应的费用，这是第三者责任险。我们第三者责任险的特点在于，过去第三者责任险会有一个保险限额，我们第三者责任险的特点在于，他比其它公司的产品多了30％的诉讼费用赔偿。

　　因为第三者责任险投保的方式由客户选择保险的限额，比如五万或者十万，那么对于过去第三者责任险，他赔偿是在十万之内来赔偿的，如果在人保投保十万块钱第三者责任险的损失，除了获得十万元对于第三者的赔偿之外，还可以额外获得一个三万元的诉讼费用的赔偿，如果产生诉讼了，然后我们可以在三万元范围之内给您进行赔偿，这是他的一个特点。

　　第三个全车盗警险，这个负责的是，如果我们车辆被抢劫或者被抢夺，或者被盗窃，一旦发生这种情况，都由人保公司为客户提供这种损失赔偿。

　　第四个车上人员责任，我开车或者车上的乘客，在车上受伤，保这个险可以由保险公司赔偿。

　　第五个不计免赔特约险，这个实际是什么概念呢？由于在车损险和第三者责任险有一个特殊规定，他根据司机在事故中损失的责任大小，他有一个免赔的规定，什么叫免赔呢？比如说一次事故造成了一万元的损失，根据保险条款的规定，如果司机是全部责任的话，那么我们会有一个15％的免赔，也就是说一万块钱中，会有15％，就是1500块钱保险公司不赔，实际是这么一个概念。

　　当然不同公司在免赔方面规定不一样，据我们了解，其它公司免赔规定应该在20％，负责全部责任的话，他会免赔20％，一万元有两千块不赔。人保全部责任一万元损失，是1500块钱，这是免赔的规定。但是由于客户有些需求，他不愿意承担15％的免赔，我们有一个险种，不计免赔特约险，保这个险以后，即使你是全部责任，保险公司不会拒绝赔偿15％，而是采取100％赔付的概念。

　　最后一个险种车身划痕损失险，他是负责什么情况呢？应该说他跟过去的车险的条款，对于人为的划伤这块，保险公司按固定条款不应该赔付，只是因为一些意外这种事故，比如碰撞产生损失赔，不是人为，用锭子把车划伤，这个保险公司不赔。

　　我们今年年初开发新险种的时候，对于家庭自用车的用户，他有这个需求，他希望自己的车辆尽量保证美观，因此我们开发一个新的险种，没有明显的碰撞痕迹的划伤，投保车身划痕险之后，我们是赔付的。总体讲人保的产品由这么几个险种组成的。家庭自用汽车损失保险，他实质还包含自燃损失保险和玻璃破碎损失保险的责任。另外第三者责任险还有盗警险，车辆人员险，不计免赔特约险，车身划痕损失险，这几个险种构成的。