探索新的经营方式产险巨头共商车险大计

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探索新的经营方式产险巨头共商车险大计

2003年09月29日07:54　

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　　全国机动车辆保险人第十二次联席会议长沙召开产险巨头共商车险大计

　　本报记者杜舒

　　自车险管理制度改革后，车险在今年的保险业界显得尤为引人注目。在日前于长沙召开的全国机动车辆保险人第十二次联席会议上，来自全国11家产险公司的24位车险业务负责人就目前车险市场存在的问题及今后的发展展开了热烈的讨论。

　　看好车贷险

　　由于日益扩大的风险，前段时间保险公司纷纷停办了车贷险。然而，这项本来占有产险相当份量的业务是保险公司不愿轻易就放弃的，如何进一步发展车贷险成为此次参与联席会议代表们的主要话题。

　　代表们认为，同业非理性竞争是导致保险公司增加经营成本，承担车贷险全部风险的主要原因。另外，由于市场环境、信用体系、内控制度和合作协议等方面的原因，使车贷险缺乏良好的发展环境。但他们一致表示，这些并不影响车贷险是具有发展潜力的险种。这段时间对车贷市场进行的整顿，体现了保险公司在经营过程中的理性逐渐增强。

　　就车贷险市场中出现的问题，代表们还提出了如下建议：

　　首先，建议保监会尽快制定和出台车贷保证险的监管规定，指导保险行业规范有序经营，提升防范与化解风险的能力。

　　其次，应该正确认识该险种的风险，将车贷业务中银行、车行等各关系人纳入到车贷保险体系当中，各自承担相应的责任。

　　第三，保险公司应该对内控管理进行反思，转变产品开发、核保核赔工作思路，加强内控制度和流程建设，从风险、偿付能力、利润管控、保险基本责任、风险费率要素、保费收入、赔付率、准备金等方面统一核算体系，建立必要的技术标准，对关键术语和指标有统一解释。

　　第四，保险公司应该对市场行为规范达成默契，经营行为必须以不破坏整个保险资源为前提，共同努力改善目前车贷险的经营情况。

　　代表们还提出，希望保监会与银监会进行协调，对银行免赔比例达成共识，引起银行对业务审查的重视并加强管理。同时，由保监会呼吁公安、法院、银行等各相关职能部门对车贷险后续管理和抵押物处理等工作给予必要的支持，促进政府部门为保险公司更好地服务于社会创造有利环境。

　　探索新的经营方式

　　今年以来，在交管部门提出的便民措施和转变交通事故处理方式后，许多地方出台了道路事故管理办法，这些办法对解决交通问题有益，但也给保险公司勘查理赔带来了相应问题。其主要表现为：保险公司现场查勘难度增加，对确认事故是否属于保险责任、防范道德风险增加了难度；由于实施交通事故快速处理，由于内控管理不到位，目前市场上已经出现了一车多次出险索赔、修理厂发票联号等诈骗行为，保险公司面临越来越大的经营风险；年审时间由一年改为两年，可能引起第二年车辆脱保，而且目前的产品和公司的核算体系已不能解决这一新情况所带来的问题。

　　针对这些新问题，保险公司该如何适应新的经营环境，改善经营方式，为客户提供更好的服务？对此，中国保监会产险部处长董波表示，保险公司应该顺潮流而动，不能墨守成规。保险公司应该转变操作流程、加强内控机制，修改条款和费率以适应新的环境的变化。

　　代表们表示，保险公司必须要加强内控制度的建设，要针对新情况调整理赔业务流程，在现场查勘、保险责任及损失认定等方面加强管理力度，提高理赔人员素质，防范道德风险。

　　另外，针对目前车险条款中不适应新情况的有关内容，代表们建议保监会提出指导性的监管意见，对保险期限、理赔处理等进行认真研究，并修改有关内容，使之符合新情况下车险业务经营和发展的需要。

　　代表们认为，由于目前预收保费的管理存在一定难度，并且预收保费在税收管理上仍然存在不确定因素，建议暂不开发车险多年期保单。

　　提高风险意识

　　近段时间以来，保险公司纷纷提高了高风险车辆的投保门槛，甚至将其拒之门外，这表现了保险公司经营趋于理性，开始追求利润。不过，也由此带来了一些社会问题。对此，代表们认为，高风险车辆被限制投保或拒保是保险市场成熟的反应。同时，这也使投保人和被保险人对保险公司的承保产生了新的理性认识。

　　代表们认为，通过区分高风险和低风险客户，体现了保险行业减灾补偿的社会职责和经济调节作用，并促使高风险客户转变观念，使其真正加强对自身的风险管控，改善风险状况。

来源：[证券时报]

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