“霸王条款”原为可选择的“新产品”

　　“500元免赔”被误读 “霸王条款”原为可选择的新产品

　　背景：2004年11月1日，人保推出“500元免赔额”条款，在社会上引起了轩然大波，“500元免赔额”一度被媒体热炒为“霸王条款”，直至今日，“霸王条款”的声音仍不绝于耳。

　　2005年4月12日，人保推出车险“500元零手续快速理赔”的服务，这两个“500元”有何联系呢？搜狐理财就此作了采访。

　　2005年4月12日，在人保北分推出“车险索赔零手续问世”的新闻发布会上，人保财险北分副总经理谷伟说：“霸王条款是被误读的结果，这也是我们的工作做得不到位。”

　　谷伟说，“500元免赔额”实际上是一项新业务，由于没有很好地让消费者了解这项业务的初衷，使得车主将注意力大部分放在关注500元免赔额上，而忽略了这项产品及其附加条款组合的优越性。其实500元免赔额条款只是人保车损险业务的一部分，客户可以根据自己的需求选择赔与不赔。

　　据谷伟介绍，对“500元免赔额”所产生的误解主要产生在两方面。

　　一是有些客户认为2004年11月1日实行免赔额后，2004年11月1日之前投保的无免赔额的条款也“一刀切”有免赔额了，其实“500元免赔额”是一款新产品，在这之前投保的客户继续享有无免赔的服务，即500元以下仍可获得理赔。

　　二是另一部分客户认为2004年11月1日实行免赔额后，之后500元以下的都不赔了。其实从2004年11月1日起，投保车险的客户有两种选择：一种是继续投保“无免赔额”的车险，与以前一样，500元以下也理赔；另一种选择是可选择“500元免赔”，即500元以下的自己承担。其差别在于有免赔额的要保费要便宜。而两种产品的保费差距，也在400元左右。打个比方，你的一辆车选择有500元免赔额的“新条款”，可能保费在2500元，而选择无免赔额的“老条款”，保险可能在2900元，客户是多了一个选择。

　　谷伟说，500元免赔额条款从去年11月1日上市以来，截止2005年3月31日，有18.02%客户选择了有免赔额的车损险，81.98%的客户选择投保附加不计免赔特约条款的车损险，数据表明，消费者正在逐步认识到500元免赔额的价值所在。

　　另据调查，选择“500元以下免赔”的消费者，主要特征为：一是事故风险小，通常驾驶技术良好、行驶路段路况良好、有固定且案例的停车位、车辆操控稳定性好。二是对风险的承受能力大，有些怕耽误用车，小事故一般不去修理，有些愿意少交保险费，小事故自己修理的。

　　而对于这次新推出的“500元零手续快速理赔”，谷伟说，500元零手续快速理赔完美的实现了由复杂到简单的本质跨越。它最大的突破在于：有效地将原来复杂的理赔环节进行科学的简化，客户出险后要做的只是送车、取车两个最为基本的步骤，其它相关的手续办理都由人保公司在潜移默化中帮助客户完成，从而在为客户节省时间、带来方便的同时，真正意义实现零手续索赔。

　　说到这两者的关系，谷伟说，无论是500元零手续快速理赔，还是500元免赔额条款，两者都是真正从投保人利益角度，这一点现在表现的更为突出：有些客户可以享受到零手续带来的快捷与方便，有些客户可以在500元免赔额条款中节省保费，自由选择，各得其所。

（ 责任编辑：杨文 ）