保监会勒令保险公司3月31日之前停止原来保证保险业务，同时新保险费率的保证保险也将从这一天开始实行。但是在保监会新的规定中，要求只对贷款购车首付30%以上、贷款期限三年以内的消费者办理车贷险。而在银监会新的《汽车贷款管理办法》中，却明确规定个人贷款买车首付最低是20％，贷款期限五年以内。那么，对于银监会和保监会这两种不同的规范性的操作，是否能再次激活车贷市场呢？

　　谁在抵触车贷险？

　　所谓车贷险，即汽车消费贷款履约保证保险，如果借款人不能按约定还银行的按揭贷款，则由保险公司承担银行的损失。最早的车贷险开始于广东地区，此后随着贷款购车热，车贷险经历了一个发展期。但是，从去年开始，这一险种开始出现一系列问题，先是赔付率高居不下，保险公司开始打“退堂鼓”，然后是银行对此持怀疑态度。最终，保险公司开展了7年之久的车贷险开始退出车贷市场。

　　保险公司退出车贷市场的理由很“充分”，首先越来越高的赔付率。据广州保险同业公会去年一个季度的统计数据显示，广州地区各财险公司车贷险平均赔付率高达135.57%,个别公司的赔付率竟达到400%。而另一个原因是银行对保险公司失去信心，当消费者可能由于各种理由不能按时还款时，银行和保险公司发生了互相之间的“扯皮”。最终，车贷业务的贷款方不再要求消费者在贷款购车时必须购买车贷险。

　　车商：车贷险可有可无？

　　而在北京汽车市场，对这一险种一直持“谨慎”态度，只有少数几家银行一直要求车商在为客户办理汽车贷款时必须上保险公司的车贷险，多数银行对此并没有强制性的要求。但是，对于经销商来说，失去车贷险就意味着失去一份利润———车贷险的返点，一位车商说：“车主的还款我们每月去催，真正出险保险公司手续又非常麻烦，我们还不如以担保的方式为客户提供服务。”

　　随后，这种以担保方式出现的车贷业务开始大行其道，经销商和分期公司分别以管理费、担保费和保险费的名义收取本该保险公司的车贷险，收取的比例远远高于保险公司的0.2%，有些甚至高达0.4%。正是在这

　　种高利润驱使下，市场上开始出现许多这样的贷款公司，各种违规的操作手法也开始随之出现。因此，当时保险公司以各种理由退出车贷市场，并未对车贷市场造成影响。

　　车贷险能否规范车贷市场

　　保监会“车贷险”的再次浮出水面，对早已习惯了没有车贷险的北京车商来说，并没有引起太大的波动。一位车商的说法更能说明车商对此的看法：去年我们近95%的车贷客户都是通过银行直接做汽车贷款的，我们作为担保方只收取一定比例的管理费，车贷险我们一直就没怎么做。

　　“从目前车贷市场的发展来看，非个人消费汽车贷款的比例占很大的一块，而这一块的风险目前非常突出，保险公司新的车贷险放弃非消费类汽车贷款，表明保险公司对目前车贷市场出现的风险仍有和银行不同的认识。”一位业内人士认为。从车贷市场的发展来讲，目前的操作方式，银行和保险公司单方面很难就规范车贷作出大的成绩。

　　一位车商说，“银行和保险公司将更加注重今后自身的风险防范，但是更应该在今后的业务中加强合作，共同防范车贷市场的风险。”

　　新的车贷险能否再次推动车贷市场

　　对于此次保监会新的车贷险规定，车商认为，如果我们的客户在上了保险公司的车贷险后能迅速得到银行的贷款审批，这个险种将能再次得到推广，否则，包括客户在内没有人愿意拿出钱来上车贷险。

　　新的车贷险能不能再次推动车贷市场？大部分经销商认为要看这一险种能否得到银行和经销商的认可。一位经销商说：“新的车贷险要求的客户30%首付比例能不能帮助银行防范金融风险，将很大程度上决定这一险种能否适应市场。目前，银行的放贷条款已经越来越苛刻，如果新的车贷险能很快适应车贷市场，这一险种将能再次推动汽车贷款市场的发展。”

　　“但现在的问题是，保险公司和银行能否出台更加细化的操作条款，在双方风险控制的同时达成默契的配合，共同规范车贷市场。”一位专业人士认为。目前，银行和保险公司最终的操作办法还都在征求意见当中，双方目前出现的操作上的冲突意味着将有一大批符合贷款条件、因为不符合车贷险条件的消费者无法上车贷险。