2004年3月31日中国证监会全面叫停车贷险，目前汽车贷款市场面临着旧车贷险退市，新车贷险尚未推出的格局。旧车贷险废止，是否会使银行放贷少了一把保护伞呢？现在的贷款购车市场又是什么样的局面呢？以后贷款购车是不是会更难呢？带着这些问题记者采访了有关方面。

　　个人贷款购车不会受到制约

　　工商银行长春分行有关负责人认为，新车贷险产品上市，多了一种给客户选择的产品，但这并不意味着新车贷险推出是对银行的车贷款业务是个打击。车贷险业务和车贷款按揭业务面对的是两个市场，各有各的定位。吉林中远汽车贸易公司有关负责人认为，虽然新的车贷险门槛提高了，但是这不会成为个人贷款买车的制约因素。因为大部分人还是要采取银行按揭的方式来购车，车商不可能要求客户在购车的时候一定缴付车贷险费用。银行有关人士认为，过去车贷险被叫停根本上来说是在风险管理上出了问题，现在保险公司重新推出，可能保单更加细化，风险管理更加健全了。车贷险是风险管理体系中的产品，它要求银行和保险公司都要有健全的风险管理体系，产品的发展前途才会大。

　　车贷还款方式基本相同

　　无论哪家银行，都对购车贷款者限定条件，各大银行所开列的条件都有差异。除了购车者必须出示身份证或户口簿，以及具备长春市户口的统一条件外，建行还要求申贷者出示其配偶的身份证和户口簿。各大银行都要求贷款申请者必须具备一定的经济实力，且有固定的收入。农行要求贷款申请者必须出示经济收入证明，其上必须注明贷款申请者的收入、纳存单、有效证券情况,并且各大行都要求申请者出具房产证明。据记者了解，各大行所采取的车贷还款方式是相同的，建行、中行、工商行采取的都是等额本金还款制度。个人汽车贷款实行等额本息还款法、等额本金还款法、等额(等比)累进还款法等多种还款方式。贷款期限在1年以内(含1年)的，也可以实行到期一次还本付息、利随本清。借款人提前归还贷款本息的，应当提前通知银行，并征得银行的同意。借款本息偿还完毕，所签订汽车消费借款合同自行终止。

　　贷款额度及利率计算各异

　　据银行有关人士介绍,各银行在可发放贷款的额度上有所差异。农行的额度取决于综合素质，其中包括申贷者个人的素质，车的档次等，一般首付款需占据车价的20%-30%。建行、中行的额度规定较为简洁，建行明确规定可以贷款的金额不能超过汽车实际价格的70%。中行则规定可以发放贷款的金额占据实际车价的80%即可，且不要求其他的抵押物。工行可发放贷款的额度和申贷者所采取的担保方式直接挂钩。申贷者如果采取质押的方式，即以国债、压存单作为质押，或有银行、保险公司为其担保，申贷者可付实际车价的20%作为首付。如果申贷者采取抵押的方式，即以申贷者所购车、房产或其他财产作为抵押，申贷者可付实际车价30%的首付。如果申贷者以第三方担保的方式申请贷款，最低要付实际车价40%的首付。各大行在利率的计算方式上没有统一标准。但总的来说，各银行根据贷款时间的不同规定利率。

　　工行规定，如果贷款6个月至一年，年利率为4.119%；贷款期限为一至三年，年利率为4.941%；贷款期限为三至五年，年利率为5.022%。

　　而建行和中行则规定：贷款6个月至一年，年利率为5.310%；贷款期限四至五年，年利率为5.580%。

　　农行向记者提供的数据是月利率，计算方式和其他银行有较大差异。

　　贷款购车应该精打细算，尽管现行车贷险被迫叫停，但贷款购车尚未受到冲击。虽然各大银行在车贷政策上有很多相似之处，但也各有千秋，消费者应该深思熟虑，仔细选择，以寻找适合自己的最佳方式。(记者 魁军)