专家：遭遇骗保 车主买车险一定要留心

　　专家说，车险骗保现象要从两个方面来看。骗保本身属于违法行为，而部分产险公司为了争夺市场，采用了一些“特殊手段”误导消费者，使得车险市场陷阱较多。这说明我国的保险市场本身还不完善，人们法制观念、诚信意识都需要强化。

　　■机关算尽太精明　弄巧成拙反误赔

　　一位刘姓车主新买了一辆车，并买了车险。新车使用不久，他发现汽车的前挡风玻璃边缘处有一细微的裂痕，于是便找到车行要求更换。车行方面经过检查后，发现确实是车本身的问题，并且车还在保修期内，便同意了客户更换前挡风玻璃的要求。但是，该客户想在车行保修的同时也向保险公司索赔，于是不知使用了什么方法去敲击裂痕，使得裂痕变得更加明显。随后，他便向保险公司索赔。保险公司检查过后，以该车是人为损坏为由不予受理，车行也因为人为故意损害而表示不会赔偿。

　　专家点评：在这个案例中，这位车主太“精明”了，两头好处都要吃，却不知古语云：“机关算尽太聪明，反误了卿卿性命。”因此在车险理赔中，车主自己首先要讲诚信。

　　■隐性条款成霸王　车主买险要看清

　　一位福美来( 报价; 图片)的车主王先生开车发生交通意外，造成车辆损坏，于是便打电话向保险公司报案。因为这家保险公司较小，电话线路少，很难打进去，王先生一直打了20多分钟都打不通，在没办法的情况下拨打了一位保险业务员的手机。这位业务员接到电话后便过来看了现场，但公司却没有派定损人员过来勘查定损。事后，王先生找到保险公司索赔，得到的答复却是不予受理，理由是：王先生在出现事故时并未打报案电话，他们在电话报案记录上找不到王先生的报案记录；而业务员的到场并不能作为赔付理由。保险公司据此认为，是王先生违规在先，他们无须受理赔偿。

　　专家点评：不仅这种小的保险公司，很多大的保险公司在车主遇险报案中均有这样的隐性规定，必须有电话报案记录方能受理。这种隐性规定对车主而言，确乎不尽合理。考虑到这样的规定一时尚难解决，一定要买大公司的车险，服务也放心些。

　　■车险条款不合理　车主找谁诉冤屈

　　高先生购买了某财险公司的车险，由于倒车太快而撞坏了消防栓，打财险公司电话报案，但十多分钟一直占线；打保险联系人电话，对方在外地。后来去保险公司一家指定的维修厂，定损需要查看现场，但高先生急着出差。回来后看到去年出险在同一维修厂维修的钣金质量有问题，不信任此维修厂，但保险公司说明要在指定的维修厂。高先生只好自己去4S店维修，并支付了5000多元维修费用，但因为没有在保险公司指定的维修厂修理而未能得到赔偿。

　　专家点评：不管是哪家保险公司，指定维修厂的做法都是不合理的，属于霸王条款，保险公司出于风险的考虑可能会建议车主去哪里维修，但决不能指定去哪里维修。

　　■条款术语太复杂　保险公司留后路

　　黄先生的小车就停在小区停车场，上个月某天早晨上班时，突然发现车前窗玻璃无端出现了几道裂痕，不知是被人故意还是不小心砸坏的。他联系保险公司要求理赔，但保险公司的理赔人员在了解了有关情况后，作出对此不予理赔的决定。原因是车损险中把停车时的“玻璃单独破碎”列为“除外责任”，不予赔偿；而黄先生又没有投保附加的“玻璃单独破碎险”，因此只能自己承担损失。

　　黄先生随后在请教一位资深车险代理人后才了解到，如果车辆在行驶过程中由于碰撞玻璃破裂，即便没投保“玻璃单独破碎险”，保险公司也要赔付；但如果车辆经常停放的地点并不安全，最好投保“玻璃单独破碎险”、“车身划痕险”和“全车盗抢险”等附加险，否则出险后各保险公司可以不予理赔。

　　专家点评：机动车辆保险合同上有不少“责任免除”条款，哪些情况下保险公司必须理赔，哪些情况不赔，车主最好能有所了解，以避免不必要损失。

　　■维修站以次充好　车主被蒙保费增

　　目前，骗赔的手段花样百出。李小姐在一次倒车时不慎发生剐蹭，去一家维修店进行理赔维修，维修站表示理赔费用为600元。后来却发现保险公司理赔记录上表明该次维修费用达2000元左右。原来是汽车维修厂瞒着车主，一面向保险公司报损索要维修的高额费用，另一方面却用较低档的材料为客户修理，从中牟取暴利。此外，像故意编造保险事故，或谎报事故经过，或利用一次事故向多家保险公司索赔等都是不少维修厂骗保的伎俩。

　　人保北分公司副总经理谷伟表示，目前中国车险费率是根据历史风险数据进行精算厘定的，保险欺诈形成的虚假赔案最终将使消费者不得不为骗赔分子买单。

　　专家点评：车主是骗保的最终受害者。保险业专业人士称，为了避免被骗保分子利用，建议车主首先应选择正规的4S店进行保养或维修；其次车主应妥善保管身份证、行驶本、驾驶证等重要证件，不要轻易交给他人，以免他人虚报资料索赔。如果可能的话，尽量亲自办理索赔事宜，并在车辆维修期间，随时关注车辆修理情况。何枞

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　　揭秘车险理赔陷阱

　　陷阱一：维修项目避重就轻。据介绍，在消费者进行车辆保险时，保险代理人经常在保修项目上做手脚。车主到保险公司进行定损时，如果车主对自己的车受伤程度观察不仔细，定损员会少报一些维修项目，降低赔偿金。

　　陷阱二：虚假承诺骗取签字。据了解，在车辆出险后，如果车主对定损金额不满意，定损员通常会给保户承诺：如果你觉得定损金额不足以修好车，那汽修店可以给你拆检的，到时候维修费是多少就赔多少。一些车主相信承诺便草率签字。而实际情况是，在保险公司推荐的汽修店里，修理工和保险公司的人都有关系的。车子在该维修店里拆开后，修理工为了省钱，会把本来该换的配件简单修理了事。

　　陷阱三：汽配城买配件4S店修。一些定损点不给原厂家的汽车配件。即使定损点为4S店，车主也不能掉以轻心。如果定损的4S店不是某品牌汽车专修店，一般也不会储备相应的零配件。很常见的情况是，去汽配城采购一些非原厂生产的零配件给车辆换上。

　　陷阱四：维修店给车主赔偿金。保险公司为了让车主到他们推荐的维修店去维修，杀手锏就是给“回扣”。举例说，如果应定损金额是10000元，保险公司会推荐车主到指定的维修店，使用价格便宜的零配件，将定损金额降到5000元，尔后给车主二三千元赔偿金。车主收了“损失费”以后，车子维修后再出现问题，也只能忍气吞声了。保险公司省了钱，同时也避免了官司缠身的隐患。